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Parcourir les rues dans une voiture sans permis, c'est la liberté sans l'attente du permis de conduire, mais ça n'exclut pas l'assurance, n'est-ce pas ? Alors, comment s'assurer sans se ruiner ? Nous allons vous guider vers l'assurance voiture sans permis idéale, sans impacter votre budget.
Principaux acteurs des assurance auto pour voiture sans permis*
Assureur | Tarif | Avis des assurés | EngagementsRSE |
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Pour accéder à une assurance voiture sans permis plus économique, il est crucial de considérer ces aspects. Modifier certains de ces éléments peut conduire à une réduction des coûts.
Le prix de l'assurance pour les voitures sans permis est influencé par une variété de facteurs, notamment :
Les options d'assurance les moins onéreuses correspondent souvent aux formules basiques, qui peuvent suffire pour des VSP de moindre valeur. Sélectionner un véhicule sans permis bon marché ou d'occasion peut aussi permettre de diminuer la prime d'assurance, constituant ainsi une méthode efficace pour économiser.
Dans le cas d'une utilisation restreinte de votre véhicule, la souscription à une assurance au kilomètre, calculée sur la distance réellement parcourue, peut s'avérer avantageuse. Des formules spécifiques pour les petits rouleurs sont également proposées par certaines assurances, offrant la possibilité de réduire les dépenses d'assurance.
Choisir une franchise plus importante peut diminuer le montant de la prime, mais implique en contrepartie une indemnisation réduite en cas de sinistre. Il est par ailleurs recommandé de comparer les coûts de gestion des dossiers parmi les différentes assurances.
Le coût moyen d'une assurance pour voiture sans permis oscille entre 20 et 70 euros mensuels, selon la formule d'assurance choisie. La demande de devis personnalisés est une démarche utile pour identifier l'offre correspondant le mieux à vos besoins, généralement à un tarif plus avantageux que celui d'une assurance automobile traditionnelle.
Pour alléger le coût de l'assurance, il est judicieux de solliciter plusieurs estimations, d'utiliser des comparateurs d'assurances en ligne, de consulter un courtier, de maximiser votre bonus-malus lorsque cela est possible, et de limiter les garanties aux nécessités, particulièrement pour des véhicules anciens pour lesquels une couverture de base peut être suffisante.
Analyser et comparer les différentes offres d'assurance est essentiel pour trouver l'option la plus abordable. Heureusement, les comparateurs en ligne rendent ce processus beaucoup plus simple. Ces plateformes vous aident à naviguer à travers le marché pour sélectionner l'assurance qui répond le mieux à vos besoins, souvent en vous permettant de réaliser d'importantes économies.
Le Rehaussement des franchises
Le concept de franchise en assurance fait référence à la somme que l'assuré doit payer de sa poche avant que l'indemnisation de l'assureur prenne effet. Opter pour une franchise plus élevée peut considérablement réduire le montant de vos primes. C'est une tactique efficace pour diminuer les coûts de votre assurance, bien qu'il faille rester vigilant aux conséquences financières en cas d'incident.
Opter pour le règlement annuel
Le paiement des primes sur une base mensuelle est une pratique courante, mais payer annuellement peut offrir des avantages financiers. Certains assureurs encouragent ce choix en proposant des remises qui peuvent réduire le montant global de 5 à 8% comparé au régime mensuel.
Tirer avantage de la concurrence
Les nouvelles offres attrayantes sont souvent réservées aux nouveaux clients par les compagnies d'assurance, suggérant l'avantage de changer d'assureur pour bénéficier de meilleures conditions. Rassembler tous vos contrats d'assurance auprès d'un même fournisseur peut également conduire à des réductions, avec le paiement annuel offrant potentiellement des économies supplémentaires.
Le modèle et les spécificités de votre véhicule jouent un rôle crucial dans le calcul de votre prime d'assurance ; opter pour une voiture moins puissante peut alléger ces coûts. Il est également recommandé d'ajuster votre couverture d'assurance selon l'usage réel de votre véhicule, particulièrement si vous l'utilisez sporadiquement.
Regrouper vos assurances chez un seul assureur simplifie la gestion de vos polices et peut déboucher sur des offres plus avantageuses. Cette stratégie minimise les démarches administratives et favorise des économies notables, tout en vous offrant un aperçu consolidé de votre protection d'assurance.
Attention
Vérifiez les exclusions de couverture. Avant de signer votre contrat d'assurance voiture sans permis, examinez attentivement les exclusions. Certains sinistres courants ou certaines situations spécifiques peuvent ne pas être couverts. Par exemple, la conduite sous influence d'alcool ou de drogues, ou encore les dommages survenus lors de la participation à des courses illégales, sont souvent exclus.
Principaux acteurs des assurance auto pour VSP*
Assureur | Tarif | Avis des assurés | Engagements RSE |
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Comme pour une voiture classique, vous pouvez choisir entre une assurance responsabilité civile (au tiers) ou une assurance tous risques pour votre voiture sans permis. Cette décision aura un impact direct sur le prix de votre assurance. Il est pertinent de noter qu'avec l'option au tiers, il est toujours possible d'ajouter des garanties additionnelles pour renforcer votre protection lors de l'utilisation de votre voiture sans permis.
Garantie personnelle du conducteur
Cette garantie vise à protéger le conducteur, que ce soit vous ou une personne à qui vous avez confié votre voiturette, comme un membre de votre famille. Officiellement désignée comme la "garantie accidents corporels du conducteur", elle assure une indemnisation pour les préjudices physiques subis lors d'un accident responsable ou en l'absence d'un tiers identifié.
Protection juridique
Si vous êtes impliqué dans un accident menant à un différend avec une autre partie (comme une collision ou des dommages à la propriété d'autrui causés par votre véhicule), la garantie de protection juridique fournit une assistance légale. Cela comprend l'accès à des conseils et des informations sur le droit, et potentiellement le soutien d'un avocat fourni par votre assureur pour vous accompagner dans vos démarches.
Assurance Responsabilité Civile (au Tiers)
C'est la couverture de base obligatoire qui inclut votre responsabilité civile et la défense de vos droits en cas d'accident. Elle représente l'option la plus économique mais couvre uniquement les dommages causés à des tiers. En cas d'accident dont vous êtes responsable, cette formule ne couvre pas les dommages à votre véhicule ni vos propres blessures. C'est une solution adaptée pour les voitures d'occasion.
Assurance au Tiers Plus
Cette option, aussi connue sous le nom de "Tiers étendu", représente un juste milieu entre coût et couverture. Elle englobe la responsabilité civile, la protection juridique, ainsi que des garanties contre le bris de glace, le vol, et l'incendie, particulièrement utiles en milieu urbain.
Assurance Tous Risques
Offrant une protection maximale, l'assurance tous risques couvre tous les dommages, que vous soyez responsable ou non, incluant les dommages matériels et corporels, à vous-même ou à autrui, causés par vous ou un tiers. Cette formule est conseillée pour les véhicules neufs ou récents. Notre comparateur peut vous aider à trouver la meilleure offre tous risques pour votre voiture sans permis.
Options supplémentaires de personnalisation
Vous avez la possibilité d'ajouter des garanties supplémentaires à votre assurance au Tiers, telles que :
Pour un devis adapté à vos besoins, n'hésitez pas à contacter directement les assureurs de notre sélection. Ils vous aideront à personnaliser votre couverture et à choisir le contrat le plus approprié à votre situation.
Exemple
Clara, 18 ans, vient d'acquérir sa première voiture sans permis, une Aixam City. N'ayant pas encore son permis de conduire, elle opte pour une assurance au tiers, la solution la plus économique. Un jour, alors qu'elle circulait tranquillement en ville, elle griffe accidentellement la carrosserie d'une autre voiture en se garant. Grâce à son assurance responsabilité civile, les dommages causés à l'autre véhicule sont entièrement couverts. Cependant, les rayures sur sa propre Aixam restent à sa charge.
Le coût de l'assurance pour une voiture sans permis dépend de plusieurs facteurs, incluant le modèle du véhicule, la région d'utilisation, l'âge du conducteur, et la nature de l'assurance choisie. Les prix varient typiquement de 46 € à 100 € par mois pour ce type de voiture. Le tarif peut changer en fonction de l'option d'assurance sélectionnée. Pour trouver l'assurance la plus appropriée en ligne, il est judicieux de comparer les offres proposées par différents assureurs. Les services de comparaison d'assurances en ligne aident à obtenir des estimations personnalisées qui correspondent à vos besoins et aux spécificités de votre microcar. Il existe principalement trois types de couverture pour ces véhicules : l'assurance basique au tiers, l'assurance au tiers élargie (qui inclut généralement des garanties telles que le bris de glace ou le vol) et l'assurance tous risques.
En raison de leur taille réduite et de leur vitesse limitée, les voitures sans permis sont souvent utilisées par des profils de conducteurs considérés comme plus risqués par les compagnies d'assurance, y compris les jeunes conducteurs, les personnes âgées, ou celles ayant subi une suspension de permis. Ainsi, le profil du conducteur joue un rôle essentiel dans le calcul de la prime d'assurance pour ces véhicules, avec des éléments tels que le type de véhicule et le niveau de couverture d'assurance (au tiers, tiers plus, ou tous risques) pris en compte.
Les antécédents du conducteur ont aussi une importance cruciale dans la détermination du coût de l'assurance.
Définition d'une déclaration d'antécédents
C'est un résumé fourni par l'assureur qui compile des détails sur l'assuré et son véhicule, y compris l'historique de conduite. Cette information est utilisée pour calculer un coefficient de bonus-malus qui a un impact direct sur le montant de la prime d'assurance. Les conducteurs n'ayant pas eu d'incidents pendant plus de deux ans peuvent prétendre à des primes plus avantageuses. Par contre, les nouveaux conducteurs ou ceux qui n'ont pas été assurés récemment sont susceptibles de faire face à des coûts d'assurance plus élevés.
L'exigence légale d'assurer les véhicules motorisés, y compris les voitures sans permis, est énoncée dans l'article L324-1 du Code de la Route, en référence aux articles L. 211-1 et L. 211-2 du Code des Assurances.
Selon l'article L.211-1 du Code des Assurances, tout conducteur est tenu de disposer d'une assurance responsabilité civile. Par conséquent, les voitures sans permis, considérées comme des véhicules automoteurs destinés à circuler sur le sol, nécessitent une assurance obligatoire. Malgré des différences avec l'assurance des voitures traditionnelles, notamment un coût plus faible dû à leur vitesse réduite et à une utilisation moins fréquente, notre service de comparaison d'assurances peut vous aider à identifier les offres les plus attractives. Il est crucial de souligner que le dispositif de bonus/malus n'est pas appliqué aux voitures sans permis, qui doivent tout de même respecter le Code de la Route. Les conducteurs sont également tenus d'informer leur assureur en cas de suspension de leur permis, ce qui pourrait impacter le tarif de l'assurance.
Que couvre l'assurance pour les voitures sans permis ?
Au minimum, les voitures sans permis doivent bénéficier d'une assurance responsabilité civile, couvrant les dommages infligés à autrui, que ce soit des personnes ou d'autres véhicules. En cas d'accident dont vous êtes responsable, cette formule n'indemnise pas les dommages subis par votre véhicule.
Dans l'Hexagone, l'assurance de tout véhicule motorisé est une obligation. Ceci inclut les scooters, quads, voitures sans permis et automobiles classiques. Il est essentiel d'assurer une voiturette même sans usage fréquent, pour prendre en charge les éventuels préjudices causés à des tiers. Ignorer cette obligation peut mener à des pénalités sévères, notamment des amendes, la saisie du véhicule, ou des peines de travail d'intérêt général lors d'un contrôle sans preuve d'assurance.
Il est recommandé de souscrire à une assurance au tiers pour votre voiture sans permis, fournissant la couverture de responsabilité civile requise pour circuler en conformité avec la loi, et indemnisant les dommages occasionnés à des tiers. Cette option est avantageuse financièrement puisqu'elle exclut les dommages à votre véhicule. Pour une sécurité accrue, vous avez la possibilité d'opter pour l'assurance au tiers plus, incluant des garanties supplémentaires telles que le bris de glace, ou bien choisir l'assurance tous risques pour une protection intégrale, plus onéreuse mais offrant une indemnisation en cas d'accident responsable entraînant des réparations nécessaires sur votre voiture
Attention
Conduite par des tiers, si une personne autre que vous prévoit de conduire occasionnellement la voiture sans permis, vérifiez que votre assurance couvre bien d'autres conducteurs. L'omission de cette vérification peut entraîner un refus d'indemnisation en cas d'accident.
Sans permis de conduire, vous ne pouvez pas assurer un véhicule à votre propre nom. Dans ce cas, les compagnies d'assurance suggèrent de mettre l'assurance au nom d'une personne possédant un permis valide. Il est essentiel de trouver quelqu'un de confiance, avec un permis valide, prêt à figurer comme conducteur principal sur la carte grise et dans le contrat d'assurance du véhicule. Vous pouvez toutefois choisir de régler les primes d'assurance vous-même, si vous le souhaitez. Même si un permis de conduire standard n'est pas nécessaire pour piloter une voiture sans permis, avoir une assurance est une obligation légale. La réglementation est claire sur ce point : comme pour tout véhicule, une voiture sans permis peut provoquer des dommages ou être impliquée dans un accident. Avoir une assurance pour le véhicule et le conducteur est crucial pour garantir votre protection en cas d'incident. Ainsi, souscrire à une assurance dédiée aux voitures sans permis est obligatoire pour être conforme à la loi.
Il est important de souligner que l'assurance responsabilité civile, aussi appelée assurance au tiers, est la couverture fondamentale.
Cette assurance, exigée par le Code des assurances, est applicable à tous les véhicules motorisés en état de marche. Elle fournit une protection de base, qui peut être renforcée par l'ajout de garanties optionnelles, offrant une sécurité plus complète.
Les voitures sans permis, telles que les marques Ligier ou Aixam capables de rouler jusqu'à 45 km/h, gagnent en popularité en France, séduisant surtout les jeunes qui n'ont pas encore acquis leur permis de conduire. Néanmoins, il est essentiel de s'informer sur les exigences d'assurance pour ces types de véhicules.
La législation exige que tous les véhicules circulant sur la voie publique soient assurés avec une garantie responsabilité civile minimale, conformément au Code des assurances. Cette assurance est indispensable, que le véhicule nécessite un permis de conduire ou non.
En cas d'accident, la gestion correcte de la déclaration des sinistres à votre assureur est cruciale, avec des délais spécifiques à respecter selon votre contrat. Une gestion inappropriée peut avoir des répercussions, comme l'augmentation de votre prime d'assurance ou des effets sur votre coefficient bonus-malus.
Voici les points clés à considérer lors d'un sinistre :
Ne pas assurer une voiture sans permis expose à des sanctions sévères, soulignant l'importance de respecter la réglementation en vigueur pour éviter tout problème.
La limitation de vitesse à 45 km/h pour les voitures sans permis
Tout comme pour les cyclomoteurs, la vitesse maximale autorisée pour ces petits véhicules est fixée à 45 km/h. Leur utilisation est interdite sur les autoroutes et les routes où la limite de vitesse excède 50 km/h, les rendant adaptés principalement pour les déplacements urbains ou sur les voies secondaires.
Les utilisateurs de voitures sans permis doivent respecter le code de la route, y compris les limites de vitesse établies.
Les dangers du débridage
Augmenter la vitesse de votre voiture sans permis par débridage peut annuler votre droit à être indemnisé en cas d'accident. La loi interdit formellement le débridage. Une modification du véhicule peut entraîner l'annulation de votre assurance. En cas de sinistre, votre assureur pourrait refuser de vous indemniser et même résilier votre contrat pour déclaration frauduleuse.
Exemple
Julien, 17 ans, vient d'acheter sa première voiture sans permis, une Ligier JS50, afin de gagner en indépendance pour ses déplacements. Bien conscient des obligations légales, il souscrit immédiatement à une assurance responsabilité civile. Peu après, Julien érafle la portière d'une voiture stationnée. Grâce à son assurance, les dommages causés à l'autre véhicule sont couverts, soulignant l'importance d'une couverture même pour les jeunes conducteurs sans permis.
Principaux acteurs des assurance auto pour voiture sans permis*
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Peut-on obtenir des réductions sur l'assurance voiture sans permis pour les bons conducteurs ?
Oui, certains assureurs proposent des réductions pour les conducteurs sans sinistre pendant une période donnée, même pour les voitures sans permis. Il est conseillé de se renseigner directement auprès des assureurs pour connaître leurs offres.
Est-ce que l'installation d'un dispositif antivol peut affecter le coût de l'assurance ?
Absolument. Installer un dispositif antivol approuvé peut souvent réduire le coût de votre assurance, car cela diminue le risque de vol de votre véhicule.
Les assurances voiture sans permis couvrent-elles le vol des objets personnels à l'intérieur du véhicule ?
Généralement, les objets personnels ne sont pas couverts par l'assurance de base. Cependant, vous pouvez souscrire à une garantie complémentaire pour protéger vos biens personnels contre le vol.
Les cours de conduite sécuritaire sont-ils reconnus par les assureurs de voitures sans permis ?
Certains assureurs peuvent offrir des rabais si le conducteur a suivi des cours de conduite défensive ou sécuritaire, même pour les voitures sans permis. Il est recommandé de vérifier auprès de votre assureur.
Un conducteur avec un permis suspendu peut-il être assuré pour conduire une voiture sans permis ?
Cela dépend de la raison de la suspension et des conditions de l'assureur. Dans certains cas, il peut être nécessaire de souscrire à une assurance spécifique.
Peut-on assurer temporairement une voiture sans permis pour un visiteur ?
Oui, des assurances temporaires sont disponibles pour couvrir des périodes courtes, idéales pour les visiteurs ou l'utilisation temporaire d'une voiture sans permis.
La couverture d'assurance est-elle différente si la voiture sans permis est utilisée pour le travail ?
Oui, l'utilisation professionnelle peut nécessiter une couverture supplémentaire. Il est important de spécifier l'usage du véhicule lors de la souscription de votre assurance.
Existe-t-il des assurances spécifiques pour les voitures sans permis électriques ?
Bien que les conditions de base restent similaires, certains assureurs proposent des formules adaptées aux particularités des véhicules électriques, y compris pour les voitures sans permis.
Peut-on souscrire à une assurance tous risques pour une voiture sans permis d'occasion ?
Oui, il est possible de souscrire à une assurance tous risques pour un véhicule d'occasion, mais le coût peut varier en fonction de l'âge et de l'état du véhicule.
En cas de déménagement, doit-on informer l'assureur de sa voiture sans permis ?
Absolument. Tout changement d'adresse peut influencer votre couverture et doit être signalé à votre assureur pour garantir que votre protection reste en vigueur.
* Les tarifications générées par les formulaires sont gérées par nos partenaires (page 9).
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.