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Choisir la bonne assurance prévoyance n'est pas une mince affaire avec la multitude d'offres proposées par les assureurs. Nous vous donnons quelques conseils à suivre ainsi que des critères essentiels pour trouver la mutuelle prévoyance qui vous correspond.
Je compare les mutuelles prévoyance *
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Avis de Benjamin le 24/04/2024
Solution rapide et efficace pour un besoin d'assurance spécifique
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Avis de Thierry R. le 01/04/2025
Impossible de joindre des responsables et de récupérer son argent lamentable a fuir rapidement
Avis de Annie V. le 28/03/2025
A FUIR Personne ne repond jamais au tel ni aux mails delais de traitement un mois minimum quand il s'agit de vous indemniser on vous convoqu...
Avis de Claire T. le 06/08/2024
Ne mérite même pas une étoile . Prévoyance inutile Font leur propre règle ne respectent les garanties. Ne connaissent pas les classificati...
Avis de Isabelle J. le 06/04/2024
La convention obsèques de ma mère n'est toujours pas versée après 2 mois, donc bien au-delà des 48 à 72 h, délai légal pour recevoir l'argent ...
Avis de Fabienne le 18/03/2024
Excellent conseiller assureur pour l'ensemble des mes contrats
Avis de Nicolas le 22/10/2023
Je remercie Swisslife pour son soutien financier et les indemnités journalières versées pendant cette période difficile grâce à mon contrat de...
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Avis de Christophe L. le 19/02/2025
Me demande de plus en plus de documents pour une prime obsèques de 2000 euros alors qu'ils ont perçu 5 fois plus de cotisations. C'est ubuesq...
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Avis de Bastien le 24/04/2024
Accompagnement pertinent pour mes assurances pros
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L'assurance prévoyance est un contrat qui permet de garantir des revenus et une protection financière face à des événements imprévus qui peuvent avoir un impact significatif sur la vie d'une personne et de sa famille.
Pour trouver l'assurance prévoyance qui vous convient, vous devrez lister quelques éléments pour déterminer vos besoins :
Exemple
Pour compenser une perte de revenu, certaines professions ne peuvent pas compter sur la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail. C'est le cas des travailleurs non salariés qui peuvent compter sur la prévoyance ou souscrire une mutuelle santé pour tns pour couvrir leurs besoins.
Pour trouver le contrat de prévoyance qui vous conviendra le mieux, il est nécessaire d'analyser les différentes garanties proposées par les assureurs.
Certains proposent des garanties que d'autres n'incluent pas comme :
Attention
Pensez à vérifier le montant des indemnisations, les exclusions de garantie et la durée de prise en charge.
Le coût d'une mutuelle prévoyance peut varier en fonction de plusieurs facteurs :
Les assurances prenant en compte les risques liés à votre santé et ceux pouvant augmenter avec l'âge, plus vous souscrirez tôt, plus vous aurez accès à des taris raisonnables.
Comme dans tout contrat, le tarif augmente en fonction des options supplémentaires que l'on ajoute. Pour la prévoyance, c'est le même principe : plus vous souhaitez être couvert de façon globale, plus le coût sera élevé.
Plus votre cotisation est haute, plus les indemnisations versées en cas de besoin (invalidité, incapacité) seront élevées.
Certaines formules proposent des extensions de garantie moyennant un supplément : remboursement de frais médicaux non pris en charge, assistance à domicile...
Attention
Analysez les devis dans le détail : certains assureurs proposent des cotisations fixes tandis que d'autres les augmentent au fil des années.
Bon à savoir
Pour comparer le coût et le rapport qualité-prix d'une mutuelle prévoyance, vous pouvez utiliser notre comparateurs en ligne.
Pour être sûr de la stabilité financière d'une assurance prévoyance, renseignez-vous sur internet et choisissez une compagnie reconnue pour sa capacité à répondre aux besoins de ses clients et à assurer ses paiements.
Examinez les commentaires, les évaluations et les niveaux de satisfactions des assurés sur notre page avis assurance.
En assurance prévoyance, les termes "délai de carence" et "délai de franchise" sont des concepts clés, car ils impactent la rapidité de versement des indemnisations en cas d'événement.
Il s'agit de la période qui suit la souscription du contrat pendant laquelle l'assuré n'est pas encore couvert.
Ce délai de carence est mis en place par les assureurs pour éviter les abus, comme la souscription d'une assurance en connaissant déjà la probabilité élevée d'un événement imminent. La durée de ce délai varie selon l'assureur et le type de risque couvert, pouvant aller de quelques semaines à plusieurs mois.
Exemple
Dans le cadre d'une assurance prévoyance incluant une garantie pour les arrêts de travail dus à une maladie. Le contrat stipule un délai de carence de 3 mois. Cela signifie que si vous tombez malade et vous vous retrouvez en arrêt de travail dans les 3 mois suivant la date de début du contrat, l'assurance ne couvrira pas cet arrêt.
Ce délai correspond à la période qui suit un sinistre déclaré durant laquelle l'assuré ne perçoit pas encore les prestations, même si le risque est couvert par le contrat.
Le délai de franchise peut s'étendre de quelques jours à plusieurs mois en fonction du contrat.
Bon à savoir
Une franchise courte entraîne des cotisations plus élevées.
Exemple
Vous avez une mutuelle prévoyance qui prévoit un délai de franchise de 90 jours. En cas d'arrêt maladie durant ces trois mois, votre assurance ne commencera à verser vos indemnités qu'à la fin de cette période.
Découvrez le classement des meilleures mutuelles prévoyance selon les avis des assurés récoltés via notre plateforme :
| MCF MUTUELLE | AG2R LA MONDIALE | AMPLI MUTUELLE |
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| Points forts : Excellente qualité de conseil, tarif de cotisation raisonnable avec une bonne couverture |
Points forts :
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Points forts : Conseillers disponibles et efficaces, bonnes garanties |
La prévoyance individuelle est une souscription personnelle à une assurance prévoyance. Elle offre des prestations financières en cas d'accidents de la vie. Les conditions et montants sont fixés lors de la souscription et les sommes peuvent être versées directement à l'assuré ou à des personnes désignées (conjoint, enfants, ascendants). Cette formule permet de maintenir le niveau de vie de l'assuré et de ses proches, en compensant la perte de revenus due à une incapacité de travail, pour un maximum de trois ans.
La prévoyance collective est souscrite par une entreprise pour ses salariés. Elle est obligatoire pour les cadres, avec une cotisation employeur. Pour les non-cadres, cela dépend de la convention collective ou des accords internes. Les garanties acquises sont maintenues après la retraite, la démission ou le licenciement, avec possibilité de continuer les cotisations individuellement ou via un nouvel emploi.
Bon à savoir
Cette option offre une fiscalité avantageuse pour les travailleurs non-salariés (TNS).
Vous ne le saviez peut-être pas, mais souscrire à une prévoyance peut vous apporter quelques avantages d'un point de vue fiscalité :
Déduction des cotisations : Les primes versées pour une assurance prévoyance peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu.
Exonération fiscale sur les prestations versées : Les prestations versées en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité peuvent être exonérées d'impôts pour le bénéficiaire. Cela dépend des règles fiscales locales et des conditions spécifiques du contrat.
Traitement fiscal favorable pour les rentes : Les rentes versées dans le cadre d'une assurance prévoyance peuvent bénéficier d'un régime fiscal avantageux. Par exemple, seule une partie de la rente pourrait être imposable, ou la rente pourrait être taxée à un taux inférieur.
Avantages fiscaux pour l'entreprise : Si une assurance prévoyance est souscrite par une entreprise pour ses salariés, les primes versées peuvent être considérées comme des charges déductibles, réduisant ainsi l'assiette fiscale de l'entreprise.
Transmission de capital sans droits de succession : Dans certains cas, le capital versé au titre de l'assurance prévoyance en cas de décès peut être transmis aux bénéficiaires sans droits de succession ou avec des droits réduits, en fonction de la législation locale.
Attention
Les règles fiscales peuvent dépendre de conditions spécifiques inscrites dans votre contrat.
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Avis de Mh M. le 20/12/2024
Prévoyance à fuir pour les indépendants. Propositions très attractives au moment de la souscription du contrat de prévoyance. Stratégie market...
Avis de Caro le 14/01/2024
Personnel très sympathique et très compétent. je pense revenir pour prendre la garantie prévoyance décès avec les mois gratuits.
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Avis de Christophe le 28/09/2023
Contrat de prévoyance et de mutuelle souscrit par mon employeur. Des garanties élevées et des remboursement rapides. parfait
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Avis de José P. le 22/04/2025
Forte de son armée d'avocats sans le moindre scrupule, AXA, se moque de la vérité et de la justice en vous calomniant, vous salissant, pour in...
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Avis de Severine D. le 06/04/2025
Retards de paiement sans explication. Aucune réponse aux différents messages et réclamations. Laisse les adhérents dans la mouise financièrem...
Avis de Isabelle S. le 05/02/2025
Malakoff Humanis informée le 7 Octobre 2024 de mon passage en invalidité niveau 2. Nous sommes le 5 Février et toujours aucun versement de la ...
Avis de Yann le 03/01/2025
Lamentable. Fuyez ! Paiement de la rente trimestrielle d'invalidité avec jusqu'à 1 mois de retard. Service client inexistant et incompétent. P...
Avis de Martine le 29/11/2024
Bonne expérience auprès de Malakoff et confiance
Avis de Espéranceeeee E. le 10/07/2024
Une honte. Fait l’apologie de sa grande fondation Malakoff Humanis handicap mais a coupé toutes les aides au handicap ou aux personnes par le ...
Avis de fabienne le 22/09/2023
Je suis satisfaite de mon assurance MALAKOFF. j'espère que ca va durer longtemps comme ca
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Avis de Chicho le 22/10/2023
Je suis un client de Groupama depuis 2017, sur les conseils d'un ami. Je suis pleinement satisfait des produits proposés par cette compagnie, ...
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Avis de Nolan le 02/09/2024
des réponses claires sur de bonnes garanties avec un tarif très correct pour un contrat prévoyance pro
Avis de Bea le 24/09/2023
Je suis cliente pour la prévoyance et la mutuelle santé. Satisfaite dans l'ensemble, des remboursements des fois un peu longs.
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Le choix entre un contrat forfaitaire et un contrat indemnitaire dépend de votre situation professionnelle :
- Contrat forfaitaire : Si vous êtes en création d’activité, en reprise, ou en micro-entreprise, vos cotisations à l’URSSAF sont faibles, donc la Sécurité Sociale ne verse presque rien en cas d’arrêt de travail. Avec un contrat forfaitaire, vous recevez un montant fixe, par exemple 100 euros par jour, peu importe ce que la Sécurité Sociale vous verse. C’est idéal pour garantir un revenu stable si vous ne pouvez plus travailler.
- Contrat indemnitaire : L’assureur complète ce que la Sécurité Sociale vous verse pour atteindre le montant total. Pour 100 euros par jour, la Sécurité Sociale vous indemnise 50 euros et l’assureur verse 50 euros pour atteindre à 100 euros. Ce contrat est moins cher car il complète seulement ce que la Sécurité Sociale ne paie pas.
Oui, un contrat de prévoyance peut vous offrir cette sécurité notamment avec une rente d'éducation pour vos enfants en cas d'invalidité ou de décès. Vous pouvez également souscrire un capital décès pour garantir un soutien financier à votre famille. Une garantie obsèques peut aussi être envisagée pour couvrir les frais liés à votre décès.
Cela dépend du contrat. La plupart ont un délai de carence, mais certains peuvent vous indemniser dès le deuxième jour d'arrêt.
Le taux d’invalidité est fixé par des médecins-conseils. Ils regardent le métier, l’impact sur les revenus, la situation familiale et la cause (accident ou maladie). Par exemple, pour un boucher blessé à la main, le taux dépendra de combien la blessure affecte son travail.
* Les tarifications générées par les formulaires sont gérées par nos partenaires (page 9).
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.
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