Mutuelle Sénior : meilleurs tarifs et garanties adaptées

L'utilisation d'un comparateur d'assurances en ligne est un gain de temps dans la recherche de la meilleure complémentaire santé pour seniors. Plutôt que de devoir consulter chaque assureur individuellement (courtiers, agents généraux, salariés de compagnie...), les seniors accédent à une multitude de formules en quelques clics depuis leur domicile. Cela simplifie le processus et accélère la prise de décision.

Je compare les offres de mutuelle santé*

Ces plateformes en ligne, dont l'usage est gratuit, notent les niveaux de couverture en fonction des besoins exprimés initialement (soins dentaires, optique, frais hospitaliers...).

Ces outils fournissent une comparaison transparente des tarifs permet aux assurés seniors d'identifier la solution de mutuelle adaptée à leur situation personnelle.

Par ailleurs, ces comparateurs clarifient les exclusions de chaque gamme et niveau de garanties. Cela assure une compréhension complète et réduit le risque de se retrouver avec une couverture inadaptée.

L'évaluation de la réputation des assureurs en lisant les avis clients est une méthode pertinente et recommandée. En effet, cette approche permet aux seniors de prendre connaissance des retours d'expérience concrets et diversifiés. Les avis clients informent sur la qualité du service commercial ou de gestion, la rapidité des remboursements, la couverture des besoins spécifiques des seniors, l'évolution des primes...

Les avis clients permettent aux seniors de détecter les éventuels problèmes récurrents et de voir comment les assureurs gèrent les réclamations et les mécontentements. 

Les mutuelles et les assureurs sont même notés ce qui permet de réaliser des classements et d'identifier les bons "élèves".

Découvrez les avis clients pour la mutuelle santé senior des assureurs April, Apivia, Harmonie Mutuelle, Axa et Malakoff Humanis (ces avis d'assurés ont été récoltés sur notre site). 

Principales garanties spécifiquent pour les séniors :

• Couverture des frais d'hospitalisation : Les honoraires chirugicaux est le principal poste de cette catégorie de soins. Attention à la prise en charge ou non des dépassements d'honoraires et au forfait "chambre individuelle".
• Soins dentaires, optiques et auditifs : Les prothèses dentaires, auditives ou le port de lunettes avec verres complexes. Ces traitements sont peu remboursés par la Sécurité Sociale notamment les implants dentaires.
• Analyses médicales et consultations chez des spécialistes : Attention aux dépassements d'honoraires chez les spécialistes de plus en plus souvent observés.
• Visites médicales à domicile : Le nombre téléconsultations augmente chaque année ce qui permet de raccourcir les délais de visite des médecins.

Autres soins à prendre en compte :

• Traitements de médecines alternatives
• Prestations d'assistance en cas d'hospitalisation ou d'immobilisation
• Soins de pédicure
• Couverture des vaccins non pris en charge par la Sécurité sociale
• Chirurgie des yeux
• Téléconsultations avec des spécialistes ou des généralistes

Certains contrats de mutuelle senior proposent des formules de remboursement progressif. Le montant de ces garanties augmentent avec le temps par des bonus de fidélité. 

Le tarif d'une mutuelle santé senior dépend de plusieurs critères :

• Le niveau des garanties souscrites : Pour des garanties élevées sur l'ensemble des postes de votre contrat santé, vos cotisations seront bien plus importantes qu'une formule basique.
• Le profil de l'assuré : L'âge (2% à 3% d'augmentation par an) et la constitution de la famille (isolé, couple avec ou sans enfants...).
• Le régime social de l'assuré : Salarié, travailleur non salarié et Alsace Moselle engendrent des tarifs différents.
• Le lieu de résidence de l'assuré : Les prix des soins de santé varient en fonction de la région. Les coûts de structure des professionnels de santé justifient cette différence.
• D'autres éléments non liés à l'assuré : Les taxes et les frais de gestion des contrats. La consommation médicale plus forte chaque année explique les hausses tarifaires.

Le gouvernement a créé le dispositif 100% santé pour facilter l'accès aux soins (dentaires, optiques et audiologiques). Ce dispositif signifie que les frais pour ces types de soins sont remboursés intégralement sous certaines conditions. Les seniors, comme les autres profils, bénéficient du 100% santé et donc d'un "reste à charge zéro".

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) est une solution pour les budgets très serrés. Elle s'adresse aux ménages à revenus modestes notamment pour les personnes âgées.

• Dépenses de santé : Elle complète les remboursements de l'Assurance Maladie. Cela concerne les consultations chez les médecins, les frais d'hospitalisation, les soins dentaires, les équipements optiques, les aides auditives, et les médicaments.
• Dispense d'avance de frais : Les bénéficiaires de la CSS n'ont pas à avancer les frais médicaux (tiers payant).
• Dépassements d'honoraires : Les professionnels de santé adhérents au dispositif n'appliquent pas de dépassements d'honoraires.
• Soins préventifs : La CSS intégre un volet préventif avec la prise en charge d'actes préventifs comme les vaccinations.
• Prix : La CSS est gratuite pour les revenus les plus faibles. Une faible participation est demandée pour des revenus légèrement supérieurs.

Pour bénéficier la CSS, il faut résider en France pendant plus de trois mois et avoir des ressources financières  inférieures à un seuil déterminé en fonction de la composition du foyer et du revenu fiscal.

Voici les plafonds de revenus à respecter pour obtenir la CSS sans participation financière (en vigueur jusqu'au 31 mars 2024) :
 

Source : complementaire-sante-solidaire.gouv.fr
 

Voici les plafonds de revenus à respecter pour obtenir la CSS avec participation financière (en vigueur jusqu'au 31 mars 2024) :
 

Source : complementaire-sante-solidaire.gouv.fr
 

Montants mensuels de la participation financière :
 

Source : complementaire-sante-solidaire.gouv.fr

• Garanties : Accordez une attention particulière aux soins sensibles comme les soins dentaires, l'optique, l'audiologie et les hospitalisations. 
• Plafonds et forfaits : Soyez attentif aux plafonds et forfaits annuels de remboursement. 
• Délais de carence : Il s'agit d'une période pendant laquelle les garanties sont limitées voire non effectives. Privilégiez des mutuelles avec des délais de carence courts ou inexistants.
• Dépassements d'honoraires : Ce point concerne le poste hospitalisation (honoraires des chirurgiens et anesthésistes) et les consultations de médecins spécialistes. 
• Tarif : La prime mensuelle est corrélée aux niveaux de garanties proposés et l'âge principalement.
• Services additionnels : L'assistance à domicile, l'accès à des réseaux de soins ou les programmes de prévention santé.
• Exclusions : Attention aux exclusions de garanties pour éviter de mauvaises surprises. 

Il existe de nombreuses gammes labellisées "senior" proposées par des assureurs ou des mutuelles. Ces contrats sont destinés aux personnes de 50 / 55 ans ou plus. Les garanties sont adaptées à la consommation des personnes de cette catégorie d'âge : forfait optique renforcé, appareil auditif, cure thermale, suppression de la maternité...

En cas de retraite à faible revenu, vous avez droit à une couverture à 100 % pour les soins dentaires, l'optique et l'audiologie. Vous avez la possibilité de demander la Complémentaire santé solidaire (voir les conditions ci-dessus).

Aucune obligation. Le départ à la retraite est l'occasion de faire une étude comparative approfondie.

En allant sur votre compte Ameli puis dans la rubrique "Mes démarches".

• Renseignez votre numéro d'allocataire CAF.
• Confirmez ou ajustez la composition de votre foyer.
• Numérisez les documents justificatifs requis et attachez-les à la demande.
• Sélectionnez l'organisme gestionnaire de la Complémentaire santé solidaire.
• Remplir le formulaire.

Depuis janvier 2022, la demande en ligne via le compte Ameli est simplifiée. Les informations relatives aux ressources sont directement récupérées auprès des organismes compétents.

Si vous préférez faire une demande par voie papier, vous compléter le formulaire Demande de Complémentaire santé solidaire ou obtenir le formulaire auprès de votre caisse d'assurance maladie locale.