Frais couverts par une assurance obsèques : ce qu’il faut vraiment savoir

Une assurance obsèques, accessible dès 10 € par mois, permet de prévoir un capital dédié à ces dépenses, afin d’éviter à ses proches toute charge financière ou décision difficile le moment venu. Mais concrètement, quels frais sont pris en charge par un contrat obsèques ?

Organiser et financer ses obsèques à l’avance n’est pas un sujet facile à aborder. Pourtant, avec le coût moyen des funérailles estimé à près de 4 700 € en France, de plus en plus de personnes choisissent d’y penser tôt. 

L’objectif premier d’une assurance obsèques est de financer les frais liés aux funérailles. Selon le contrat de prévoyance funéraire choisi, que ce soit un contrat en capital ou un contrat en prestations, la somme définie est destinée à couvrir l'intégralité ou une partie des dépenses liées aux funérailles.

1. Les services funéraires fondamentaux

Ces postes de dépenses sont essentiels à l'organisation des obsèques :

• Le transport du corps ;
• Les soins et la préparation du défunt (toilette, habillage) ;
• La fourniture du cercueil, de l'urne cinéraire ou de la housse mortuaire ;
• La mise à disposition d'un corbillard (véhicule funéraire) et du personnel porteur ;
• L'exécution des travaux de fosse (ouverture et fermeture du caveau) ou la crémation.

2. Les options et personnalisations

L'assurance obsèques peut également prendre en charge des frais additionnels, qui dépendent des souhaits du souscripteur et des clauses du contrat :

• L'organisation d'une cérémonie (qu'elle soit religieuse ou laïque);
• L'achat de fleurs, l'impression de faire-part ou la diffusion d'avis de décès dans la presse;
• L'accompagnement musical ou la mise en place d'un hommage sur mesure;
• La location d'un lieu de recueillement (salon ou chambre funéraire) pour la veillée;
• La réalisation d'un monument funéraire, d'une pierre tombale ou d'une plaque commémorative.

3. La gestion administrative et l’assistance fournie

Le capital versé peut aussi être utilisé pour couvrir les frais relatifs :

• Aux formalités indispensables : déclarer le décès, s'occuper de la concession au cimetière, et avoir les autorisations pour le transfert du corps si besoin.

• Au soutien des familles : la mise à disposition d'une aide juridique ou d'un soutien psychologique pour les personnes en deuil.
• Aux services post-funérailles : l'assistance pour les affaires consécutives au décès, incluant le suivi du courrier, la fermeture des comptes bancaires, ou l'aide dans les démarches successorales.

Ces services, dont l'importance est parfois négligée, allègent considérablement la charge mentale des proches et simplifient les formalités post-mortem. 

Même si la majorité des contrats sont complets, certains frais restent parfois exclus ou partiellement pris en charge :

• Les frais de succession ou de notaire ;
• Le transport du corps à longue distance (notamment à l’étranger) ;
• Les prestations non prévues dans le devis initial du contrat obsèques ;
• Les frais liés à l’entretien de la sépulture après les funérailles.
   

Le moment où l’on choisit de souscrire influence fortement le prix et les garanties du contrat. Par exemple, l’assurance obsèques pour senior à 70 ou 80 ans n’offre pas les mêmes conditions qu’à 60 ans.

Le coût des obsèques augmente d’environ 2 à 3% par an selon une étude de l'Insee. Un bon contrat doit donc permettre de revaloriser automatiquement son capital ou de pouvoir l'ajuster au fil du temps pour garantir que l'intégralité des frais d'obsèques soient encore couvert au moment venu.

Et si vous souhaitez faire évoluer votre contrat, découvrez les conditions pour résilier ou racheter une assurance obsèques.

Pour choisir la meilleure assurance obsèques et vous assurer que votre contrat soit suffisant pour assumer la totalité des coûts prévus, il est primordial de respecter certaines consignes.

• Comparez les différentes offres du marché, en regardant dans le détail ce que chaque offre inclut comme services.

• Soyez attentif aux clauses d'exclusion, aux charges administratives et aux modalités de rachat du capital.
• Choisissez de préférence un engagement souple, avec une somme d'argent qui sera ajustée et actualisée en fonction de l'augmentation des prix au fil du temps.
• Confirmez la fiabilité financière de l'organisme assureur et assurez-vous de la lisibilité et de la transparence des garanties proposées.

 

Avant de souscrire, il peut être utile d’identifier les critères à prendre en compte avant de choisir son assurance obsèques. Celle-ci peut couvrir la quasi-totalité des frais funéraires si elle est bien choisie. Entre les prestations essentielles, les services personnalisés et les frais administratifs, elle représente une solution complète pour anticiper l’avenir en toute sérénité.

L'assurance obsèques sert avant tout à financer tout ce qui est nécessaire pour les funérailles : amener le corps, acheter le cercueil, organiser la cérémonie, l'enterrement ou la crémation, les soins du défunt, et les démarches administratives. Parfois, selon le contrat choisi, elle peut également financer des petits plus comme les fleurs, les avis de décès (faire-part), ou une aide pour soutenir la famille après le décès.

Oui, en règle générale, le transport du corps est bien compris dans votre contrat. Il faut juste faire attention, car cela fonctionne souvent dans la limite d'une certaine distance ou zone géographique.
Les transferts à longue distance ou à l’étranger peuvent nécessiter une garantie optionnelle ou une assurance rapatriement spécifique.

Oui, tout à fait. Les contrats qui prévoient les prestations vous permettent de tout choisir en détail : le type de cercueil, le déroulé de la cérémonie (religieuse, civile...), les musiques, les textes, les fleurs... Vous décidez de ces options à l'avance avec l’entreprise de pompes funèbres. L'idée est de décharger complètement vos proches de ces choix difficiles quand le moment sera venu.

Lisez attentivement le devis funéraire joint au contrat et demandez à votre assureur un détail des prestations incluses.
Privilégiez les contrats que vous pouvez re valoriser, afin que le capital suive la hausse du coût des obsèques (en moyenne +3% par an selon l’Insee).