Francoise
Pour l'instant je suis satisfaite de tous les services pour mon changement d'assurance de prêt
Sommaire
Vous envisagez d’acquérir un bien immobilier et de demander un crédit à votre banque en 2026 ? Il vous faudra alors souscrire une assurance emprunteur pour garantir le remboursement de votre prêt. La MNCAP (Mutuelle Nationale dédiée aux Constructeurs et Accédants à la Propriété) est un spécialiste de l'assurance emprunteur. Découvrez ses garanties, tarifs, points forts et limites.
| Assureur | Tarif (1) | Engagements RSE |
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A partir de € /mois |
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1 avis
Avis de Francoise le 14/03/2024
Pour l'instant je suis satisfaite de tous les services pour mon changement d'assurance de prêt
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Bon à savoir
MNCAP est une mutuelle nationale d'assurance qui propose ses offres via ses partenaires. Pour souscrire, il est nécessaire de passer par l'un de ses distributeurs partenaires : courtiers, banques ou institutions de crédit associées.
L'assurance emprunteur MNCAP couvre les principaux risques susceptibles de compromettre le remboursement d'un prêt immobilier. Les garanties se déclinent en couvertures de base, exigées par les banques prêteuses et en options complémentaires.
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Garantie |
Sigle |
Ce qu'elle couvre |
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Décès |
DC |
Remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur |
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Perte Totale et Irréversible d'Autonomie |
PTIA |
Invalidité totale nécessitant l'assistance d'une tierce personne |
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Invalidité Permanente Totale |
IPT |
Taux d'invalidité supérieur ou égal à 66 % |
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Invalidité Permanente Partielle |
IPP |
Taux d'invalidité compris entre 33 % et 66 % |
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Incapacité Temporaire de Travail |
ITT |
Arrêt de travail temporaire suite à maladie ou accident |
Bon à savoir
La garantie décès peut être souscrite jusqu’à 85 ans et 67 ans pour les autres garanties.
Attention
La couverture en cas de reprise à temps partiel thérapeutique ne représente que 50 % de la garantie ITT standard. Si votre médecin préconise une reprise progressive, la moitié de vos mensualités restera à votre charge pendant cette période.
En plus des couvertures de base, la MNCAP propose plusieurs options pour renforcer et personnaliser votre contrat :
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Option |
Détail |
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Perte d'emploi |
Prise en charge partielle des mensualités en cas de chômage |
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Extension sports à risque |
Couverture des accidents survenus lors de sports considérés comme dangereux |
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Affections psychiques (MNO) |
Inclusion de la dépression, du burn-out, des troubles alimentaires |
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Affections dorsales (MNO) |
Couverture des problèmes de dos (souvent exclus par défaut) |
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Rachat d'exclusions |
Possibilité de réintégrer certaines exclusions standard au contrat |
Bon à savoir
Contrairement à de nombreux concurrents, la MNCAP ne majore pas ses tarifs pour les fumeurs ni pour les professions dites à risque (travail en hauteur, déplacements fréquents, travail manuel).
Attention
Les exclusions de couvertures sont déterminées en fonction de votre situation et de vos habitudes.
Le contrat d’assurance emprunteur de la MNCAP présente de nombreux avantages qui distingue le groupe de ses concurrents en 2026 :
Bon à savoir
La loi Lemoine, promulguée en 2022, autorise actuellement la résiliation de son assurance emprunteur à tout instant et le changement sans frais.
Le coût d'une assurance emprunteur MNCAP dépend de plusieurs facteurs : votre âge au moment de la souscription, votre état de santé, votre profession, le montant et la durée de votre prêt, ainsi que les garanties choisies et la quotité assurée. Le taux de l'assurance se situe entre 0,07% et 0,37% du montant emprunté.
Bon à savoir
La quotité est la part du crédit emprunté assuré par l'assurance. Les banques demandent que l'assurance couvre au moins 100% du montant du prêt immobilier.
Pour illustrer les tarifs appliqués, voici un exemple basé sur un prêt de 200 000€ sur 25 ans, avec les garanties décès, invalidité et incapacité de travail :
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Âge de l'emprunteur |
Taux d'assurance (TAEA) |
Cotisation mensuelle estimée |
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20 ans |
0,19 % |
31,67 €/mois |
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30 ans |
0,25 % (estimé) |
41,67 €/mois |
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40 ans |
0,36 % (estimé) |
60,00 €/mois |
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50 ans |
0,50 % (estimé) |
83,33 €/mois |
Ces chiffres sont donnés à titre indicatif. Pour obtenir un tarif adapté à votre situation, il est indispensable de comparer les devis de plusieurs offres.
La tarification de l’assurance emprunteur proposée par la MNCAP est établie selon deux formules, en fonction de la nature du contrat opéré avec les partenaires : contrat individuel en délégation d’assurance ou contrat groupe auprès de partenaires bancaires.
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Formule |
Fonctionnement |
Avantage |
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Sur capital initial |
Cotisation basée sur le montant du prêt total et identique pour tous les assurés, quel que soit leur âge |
Mensualités stables et prévisibles de A à Z pendant toute la durée du prêt. |
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Sur capital restant dû |
Cotisation recalculée selon le remboursement effectué au fil du temps et selon votre tranche d'âge au moment de la souscription |
Peut être plus avantageux pour les jeunes emprunteurs et les emprunts longs. Les cotisations sont dégressives. |
Exemple
Pour une cotisation sur capital restant dû de 200 000€ emprunté sur 20 ans, David paiera 41€ par mois la première année contre 13€ la 15e année.
Francoise
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Avant de vous engager, comparez toujours au moins 3 offres d'assurance emprunteur. Utilisez le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) pour comparer objectivement les coûts et trouver la meilleure assurance de prêt. Vérifiez impérativement que les garanties proposées respectent l'équivalence de garanties exigée par votre banque.
Quelles sont les principales exclusions du contrat emprunteur de la MNCAP ? Dans le cadre d'un contrat d'assurance emprunteur MNCAP, les garanties suivantes sont exclues pour toutes les couvertures : Comment souscrire une assurance emprunteur MNCAP ? La MNCAP ne commercialise pas directement ses contrats auprès de particuliers. Pour souscrire il vous faudra passer : Que faire si on refuse de m’assurer ? En cas de refus d’assurance emprunteur de la part de votre banque, vous pouvez avoir recours à des solutions alternatives : Quelles sont les formalités médicales pour souscrire l’assurance de prêt MNCAP ? En fonction de votre âge et de votre profil de santé, vous serez peut-être amené à remplir un questionnaire médical ou à fournir des informations médicales supplémentaires pour valider votre souscription et déterminer le montant de vos cotisations. Comment déterminer le TAEA relatif à l'assurance MNCAP ? Le TAEA est déterminé en tenant compte de la protection sélectionnée, de l'âge du demandeur de prêt et de sa condition médicale. Plus le profil présente des risques (comme un emprunteur plus âgé ou ayant des problèmes de santé), plus le taux d'intérêt sera important. Le calcul du TAEA englobe aussi les coûts liés à la gestion et à la souscription.
- Suicide durant la première année (mis à part la résidence principale) ;
- Incidents survenus pendant des catastrophes naturelles, des conflits armés internationaux, des guerres civiles ou des émeutes, à l'exception près de cas spécifiques ;
- Conduite en état d'ivresse ;
- Usage non médical de substances illicites ;
- Meurtre délibéré perpétré par un co-assuré ou un bénéficiaire ;
- Non déclarés, maladies ou accidents survenus avant l'adhésion, aggravation d'un handicap existant ;
- Actes délibérés qui mènent à des accidents ou à des maladies, y compris le suicide et l'automutilation ;
- La pratique de sports extrêmes est autorisée uniquement si elle est associée à une activité professionnelle déclarée ou supervisée.
- par un courtier en assurance
- une banque partenaire
- un établissement de crédit
- Faire appel à la délégation d’assurance pour obtenir des conditions personnalisées ;
- Faire une hypothèque ;
- Le cautionnement ;
- Le nantissement ou gage.
- Questionnaire de santé avec antécédents médicaux, état de santé actuel et habitudes de vie ;
- Examen médical : prise de sang, électrocardiogramme, tests supplémentaires ;
En fonction des résultats, la MNCAP peut appliquer des exclusions ou des surprimes à certaines pathologies risquées :
- Maladies préexistantes : un historique de maladies sévères peut conduire à une exclusion de la couverture pour ces affections.
- Hausse des primes : les assurés présentant un risque médical accru pourraient voir leurs cotisations d'assurance augmenter.
- Exclusions temporaires : dans certaines situations, il peut être nécessaire d'appliquer une exclusion temporaire, entraînant l'invalidité de certaines garanties pour une durée spécifiée.
* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.
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