Sommaire
Assureurs | Tarifs | Avis des assurés | Engagements RSE |
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Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est important de choisir une assurance multirisque habitation (MRH) adaptée à vos besoins pour couvrir les risques tels que l'incendie, les dégâts des eaux, ou les catastrophes naturelles.
Le contrat MRH est une assurance étendue qui protège votre habitation et vos biens mobiliers, que vous soyez responsable ou victime d'un sinistre. Bien que la souscription à une assurance MRH ne soit pas obligatoire pour tous, elle est indispensable pour les locataires. Pour les propriétaires, notamment ceux en copropriété, cette assurance est également obligatoire.
L’assurance MRH offre ainsi un large éventail de protections, incluant la responsabilité civile et des garanties couvrant les dommages aux biens et aux personnes.
Attention
Il est important de noter que la responsabilité civile n'est pas systématiquement incluse dans tous les contrats d'assurance habitation.
La souscription à la garantie contre le vol et les cambriolages est facultative, indépendamment du statut de propriétaire ou de locataire. Cette garantie n'est pas automatiquement incluse dans les assurances habitation de base et doit être souscrite séparément. Elle peut quand même être intégrée dans votre contrat si vous optez pour une assurance multirisques habitation.
Il est crucial de différencier le vol, le cambriolage et le vandalisme. La garantie vol dans les contrats habitation, souvent proposée en option, peut exiger des mesures de prévention exigeantes. Les conditions générales de l'assurance détaillent les circonstances spécifiques de vol couvertes, et il imposé à l'assuré de prouver le vol ou la tentative de vol.
Bon à savoir
Certains assureurs offrent des services supplémentaires comme l'assistance en cas de vol ou le gardiennage du logement après une effraction.
Les garanties complémentaires pour cambriolages et vol dans une assurance habitation sont des options supplémentaires que vous pouvez inclure dans votre contrat pour renforcer votre protection contre ces risques spécifiques.
Il existe également différents types de garanties complémentaires pour cambriolages et vol :
L'ajout de garanties complémentaires pour cambriolages et vol à votre assurance habitation peut offrir une tranquillité d'esprit supplémentaire. Néanmoins il est primordial de prendre en compte diverses conditions au sein de votre contrat afin d’être bien assuré.
Exemple
Monsieur Dupont, locataire en ville, a souscrit une assurance habitation multirisques incluant une garantie contre le vol. Sa police d'assurance couvre différents types de vol, notamment par effraction, avec violence, ou par usage de fausses clés, et exige des mesures de sécurité telles qu'une serrure de sûreté et un système d'alarme connecté. Pendant ses vacances, son appartement est cambriolé, avec des objets de valeur volés après effraction de la serrure. Monsieur Dupont déclare rapidement le vol à la police et à son assureur, fournissant toutes les preuves nécessaires. L'assureur envoie un expert pour évaluer les dommages et confirme la nature du vol. Monsieur Dupont reçoit une indemnisation en valeur à neuf pour les objets volés et les réparations de la porte, démontrant l'efficacité de sa couverture en cas de vol et l'importance de respecter les procédures d'assurance.
Les exclusions de la garantie "vol et vandalisme" dans les assurances habitation comprennent plusieurs situations spécifiques. L'assureur peut refuser la couverture si le système d’alarme n'était pas activé, si l'assuré n’a pas informé de son absence prolongée (plus de 60 jours), ou si le vol est commis par un membre de la famille ou un employé sans plainte déposée.
Attention
Les vols ou actes de vandalisme survenus à l'extérieur de la maison (comme dans le jardin ou le garage) sont également souvent exclus.
En effet, en France les assureurs n’offrent pas de couverture pour les vols sans effraction, les dommages causés par l'assuré ou sa famille, les vols dans des locaux collectifs, les objets laissés à l'extérieur, les objets de valeur prêtés ou loués, conservés dans des annexes, ainsi que pour les véhicules à moteur, les embarcations et les animaux.
Pour les garanties de vol "hors domicile", les exclusions incluent également le vol par agression professionnelle, les biens professionnels, les bagages en voyage, le vol par pickpocket, et les biens laissés dans des véhicules, caravanes, chambres d’hôtel, espaces publics ou autres bâtiments non déclarés.
Bon à savoir
Des options ou contrats spécifiques peuvent cependant exister pour certains de ces biens ou événements.
Afin de choisir une assurance qui couvre tous vos besoins il est primordial d’identifier le type de votre logement (appartement, maison, etc.) et la valeur de vos biens. Il faut ainsi prendre en compte les risques spécifiques liés à votre situation géographique, comme les zones inondables ou les régions à risque de vol.
Il est nécessaire de s’informer sur les garanties de base (incendie, dégâts des eaux) et les options supplémentaires (vol, vandalisme, bris de glace). Il faut considérer les garanties spéciales pour des besoins particuliers comme les objets de valeur ou la couverture hors domicile dans le cas de la garantie vol et vandalisme.
Assureurs | Tarifs | Avis des assurés | Engagements RSE |
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Pour évaluer la vulnérabilité de votre logement en cas de vol, il est important de procéder à une évaluation complète en considérant plusieurs facteurs clés.
Examen des points d'entrée
Évaluation des Systèmes de Sécurité
Analyse de l'Environnement
Habitudes Quotidiennes
Vérification de la sécurité intérieure
La sensibilisation et formation des occupants
Mesures complémentaires :
Exemple
Monsieur Martin décide d'évaluer la vulnérabilité de sa maison face au vol. Il commence par inspecter les points d'entrée : il constate que certaines fenêtres sont mal sécurisées et que sa porte principale nécessite une serrure plus robuste. Il remarque aussi l'absence d'un système d'alarme et de caméras de surveillance, identifiant ainsi un besoin crucial d'amélioration de son système de sécurité. En analysant l'environnement, il note que sa maison, bien que située dans un quartier sûr, est un peu isolée et manque de visibilité de la rue, ce qui pourrait attirer les cambrioleurs. Monsieur Martin prend également conscience que ses habitudes, comme laisser une clé sous le paillasson, augmentent les risques. Il décide d'installer un éclairage extérieur pour dissuader d'éventuels intrus et de parler à ses voisins pour qu'ils soient vigilants pendant ses absences. Il envisage également de consulter un expert en sécurité pour des conseils supplémentaires.
Le renforcement de la sécurité de votre domicile avec la technologie est une étape essentielle pour minimiser les risques de cambriolage et améliorer la protection globale.
Exemple
Monsieur Durand décide de moderniser la sécurité de sa maison en utilisant la technologie. Il installe un système d'alarme intelligent connecté à son smartphone, qui inclut des capteurs de mouvement et des contacts de porte. Pour renforcer la surveillance, il place des caméras de sécurité avec vision nocturne autour de sa propriété, lui permettant de surveiller sa maison à distance via une application. Il remplace également ses serrures traditionnelles par des serrures connectées, lui donnant la capacité de les verrouiller ou déverrouiller à distance et de créer des codes d'accès temporaires pour les invités. En plus, il équipe sa maison d'un éclairage intelligent programmable pour simuler une présence lorsqu'il est absent. Tous ces dispositifs sont intégrés dans un système domotique centralisé, contrôlable via une application unique. Ces améliorations technologiques offrent à Monsieur Durand une sécurité renforcée et une tranquillité d'esprit, sachant qu'il peut surveiller et contrôler la sécurité de sa maison où qu'il soit.
Le processus de réclamation pour un sinistre de vol ou de vandalisme dans le cadre d'une assurance multirisques habitation (MRH) suit plusieurs étapes clés.
Constatation du sinistre
Dépôt de plainte
Contact avec l'Assureur
Documenter le Sinistre
Expertise de l'Assurance
Bon à savoir
La clé d'une réclamation réussie réside dans la rapidité de la déclaration, la documentation complète des dommages et la communication efficace avec l'assureur.
Exemple
Madame Dupont découvre que son appartement a été cambriolé et vandalisé. Elle constate immédiatement la disparition de biens de valeur et des dommages matériels. Elle appelle la police, dépose une plainte et obtient un procès-verbal. Ensuite, elle informe son assureur du sinistre, en respectant le délai de déclaration de deux jours ouvrés, et fournit tous les détails nécessaires, y compris le procès-verbal. Madame Dupont prend également des photos des dommages et rassemble des factures et des preuves d'achat pour les objets volés. L'assureur de Madame Dupont envoie un expert pour évaluer les dommages. Sur la base du rapport d'expertise, l'assureur propose une indemnisation. Après examen, Madame Dupont accepte l'offre et l'assureur procède au paiement. Ce processus illustre l'importance d'une action rapide et d'une documentation complète lors d'une réclamation pour vol et vandalisme auprès d'une assurance multirisques habitation.
Que dois-je faire immédiatement après avoir découvert un vol dans mon domicile ?
En cas de découverte d'un vol, la première étape est de contacter la police ou la gendarmerie pour déposer une plainte. Ensuite, informez immédiatement votre assureur du sinistre, en respectant le délai prescrit par votre contrat (généralement 2 jours ouvrés). Documentez les dommages et les objets volés par des photos et dressez une liste détaillée pour l'assureur.
Quels documents dois-je fournir à mon assureur pour ma réclamation en cas de vol ?
Vous devez fournir le procès-verbal de la plainte déposée auprès de la police ou de la gendarmerie, des photos des dommages, une liste des objets volés ou endommagés, et si possible, des preuves d'achat ou des factures des biens concernés. Ces documents aideront à établir l'étendue des dommages et la valeur des objets pour l'indemnisation.
Comment se déroule l'évaluation des dommages par l'assureur et quelle est la suite du processus ?
Après la déclaration du sinistre, votre assureur enverra un expert pour évaluer les dommages et estimer les pertes. Sur la base de ce rapport, l'assureur vous proposera une indemnisation. Vous avez la possibilité d'accepter cette offre ou de la contester si vous la jugez insuffisante. En cas d'accord, l'assureur procédera au paiement de l'indemnisation.
* Les tarifications générées par les formulaires sont gérées par nos partenaires (page 9).
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.