1. 1)Tarifs et garanties de l’assurance auto NOVELIA

    NOVELIA soumet 3 formules auto pour particulier. Elles se nomment « Tiers », « Tiers Étendue » et « Tous risques ».

    La formule Tiers inclut la responsabilité civile, la défense recours, et les dommages corporels du conducteur jusqu'à 500 000 €. C’est une formule de base, pratique pour les personnes qui roulent peu.

    La formule Tiers Étendu ajoute des garanties pour le vol, l'incendie, et le bris de glace. C’est une formule intermédiaire, utile pour celles et ceux qui veulent un budget moyen avec une sécurité supplémentaire.

    La formule Tous Risques inclut toutes les garanties des formules précédentes, plus les dommages tous accidents, les catastrophes naturelles et technologiques, et une garantie valeur à neuf pour 6 mois . C’est la plus complète, pour les personnes qui roulent beaucoup et qui veulent être confiants. Cette formule est conseillé aux personnes qui roulent avec une voiture de moins de 10 ans. 

    Voici ci-dessous les formules en détail avec les garanties, options et tarifs : 
     

    Formules Tarifs Garanties

    Formule


     

     

    Tiers

    N/C Garanties incluses : 
    • Responsabilité civile
    • Défense recours 
    • Dommages corporels du conducteur 500 000€

    Options disponibles : 

    • Assistance budget
    • Assistance Élite
    • Véhicule de remplacement
    • Assistance confort
    • Dommages corporels du conducteur 1 000 000€
    • Responsabilité civile attelage
    • Extensions de garantie (sur demande auprès de votre intermédiaire) : véhicule en instance de vente, transfert temporaire de garanties sur véhicule de remplacement et conduite accompagnée, supervisée ou encadrée.

    Formule Étendue
     

     

     

     

     

     

    N/C

    Garanties incluses : 

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    • Responsabilité civile
    • Défense recours
    • Dommages corporels du conducteur 500 000€
    • Vols
    • Incendies
    • Bris de glace
    • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation).

    Options disponibles : 

     

    • Assistance budget

    • Assistance Élite 

    • Véhicule de remplacement ; Assistance confort

    • Dommages corporels du conducteur 1 000 000€

    • Responsabilité civile attelage

    • Extensions de garantie (sur demande auprès de votre intermédiaire) : véhicule en instance de vente, transfert temporaire de garanties sur véhicule de remplacement et conduite accompagnée, supervisée ou encadrée

    Formule Tous risques N/C

    Garanties incluses : 

    • Responsabilité civile

    • Défense recours

    • Dommages corporels du conducteur 500 000€

    • Vols

    • Incendies

    • Bris de glace

    • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation)

    • Dommages tous accidents.

     

    Options disponibles : 

    •  Assistance budget

    • Assistance élite

    • Panne mécanique

    • Véhicule de remplacement

    •  Assistance confort

    • Pack renfort indemnisation

    •  Perte financière

    • Contenu privé et accessoires

    •  Dommages corporels du conducteur 1 000 000€

    •  Responsabilité civile attelage

    •  Extensions de garantie (sur demande auprès de votre intermédiaire) : véhicule en instance de vente, transfert temporaire de garanties sur véhicule de remplacement et conduite accompagnée, supervisée ou encadrée.

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2)Les contrats auto pour conducteurs bonnusés

Vous êtes considéré comme bon conducteur lorsque vous bénéficiez du coefficient de réduction sur votre prime d’assurance. Les primes d'assurance se calculent grâce au CRM (coefficient de réduction-majoration. Il commence à 1,00 et chaque année il réduit de 5% s'il n'y a pas de sinistre. Le maximum de pourcentage de réduction sur la prime d’assurance est de 50%. Vous pouvez atteindre ce taux au bout de 13 années sans sinistre.
Le CRM a pour but de faire payer aux conducteurs une prime d’assurance juste.

Voici ci-dessous 3 profils de conducteurs, avec les formules, garanties et tarifs correspondants :
 

Profils Tarifs Garanties

Renault Clio de moins de 15 ans, bonus de 50%, zone urbaine.

N/C

Formule Tiers

 

 

  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile
  • Défense recours 
  • Dommages corporels du conducteur 500 000€

Fiat punto de moins de 15 ans, bonus 45%, zone rurale.

N/C Formule Tiers Étendue 
  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile
  • Défense recours
  • Dommages corporels du conducteur 500 000€
  • Vols
  • Incendies
  • Bris de glace
  • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation).

Volkswagen Polo de moins de 10 ans, bonus de 50%, zone urbaine.

N/C

Formule Tous risques

 

 

  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile

  • Défense recours

  • Dommages corporels du conducteur 500 000€

  • Vols

  • Incendies

  • Bris de glace

  • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation)

  • Dommages tous accidents.

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3)Quels tarifs pour les conducteurs avec du malus ?

Les conducteurs avec malus sont les personnes soumises à une majoration sur leur prime d’assurance auto. Ils sont considérés comme à risque car leur historique de conduite comprend un ou plusieurs sinistres.
Un sinistre survenu au cours de la période annuelle d'assurance majore le coefficient de 25%. Un second sinistre majore le coefficient obtenu de 25%. Il en est de même pour chaque sinistre supplémentaire.

Bon à savoir

Vous pouvez diminuer votre majoration au fil des années, car vous obtenez 5% de réduction sur le CRM si vous ne commettez aucun sinistre.

Voici ci-dessous 3 exemples de profils malussés : 
 

Profils Tarifs Garanties

Citroën C1 de moins de 15 ans, malus de 10%, zone rurale.

N/C

Formule Tiers

 

 

  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile
  • Défense recours 
  • Dommages corporels du conducteur 500 000€

Toyota Aris de moins de 10 ans, malus de 15%, zone urbaine.

N/C Formule Tiers Étendue 
  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile
  • Défense recours
  • Dommages corporels du conducteur 500 000€
  • Vols
  • Incendies
  • Bris de glace
  • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation).

Fiat 500 de moins de 10 ans, malus de 20%, zone rurale.

N/C

Formule Tous risques

 

 

  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile

  • Défense recours

  • Dommages corporels du conducteur 500 000€

  • Vols

  • Incendies

  • Bris de glace

  • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation)

  • Dommages tous accidents.

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4)Assurance auto NOVELIA pour les jeunes conducteurs

Les jeunes conducteurs sont ceux ayant leur permis depuis moins de trois ans ou n’ayant jamais été assurés. Ils sont considérés à risque élevé par les assureurs. Leurs primes d'assurance auto sont donc souvent plus élevées et incluent une surprime spécifique. Ces mesures offrent une couverture adaptée et encouragent une conduite prudente.

Attention

Cependant NOVELIA ne propose que des contrats auto pour les personnes ayant le permis depuis minimum 3 ans et d’antécédents à leur nom propre. 

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5)Combien coûte une assurance auto senior ?

NOVELIA ne spécifie aucune condition spéciale qui pourrait altérer le montant de la cotisation d’assurance auto pour les conducteurs seniors. Cependant, il est courant que les assureurs auto adressent des primes plus élevées aux conducteurs seniors. Cette majoration n’a rien à voir avec leur CRM. Elle est seulement faite en fonction de l’âge et des déficiences qu’il peut apporter.

Bon à savoir

Par exemple, l’augmentation de l’âge peut amener à une perte de réflexes, de la vue ou de l’ouïe. Ce sont des risques que les assureurs prennent en compte pour tarifer les cotisations.

Ci-dessous, vous retrouverez 3 profils de conducteurs seniors avec formules et tarifs associés :
 

Profils Tarifs Formules

Renault Twingo de moins de 15 ans, bonus de 50%, conducteur de 65 ans.

N/C

Formule Tiers

 

 

  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile
  • Défense recours 
  • Dommages corporels du conducteur 500 000€

Citroën C3 de moins de 10 ans, bonus de 50%, conducteur 70 ans

 

N/C Formule Tiers Étendue 
  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile
  • Défense recours
  • Dommages corporels du conducteur 500 000€
  • Vols
  • Incendies
  • Bris de glace
  • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation).

Peugeot 206 de moins de 8 ans, bonus de 50%, conducteur de 75 ans.

N/C

Formule Tous risques

 

 

  • Garanties incluses : 
  • Responsabilité civile

  • Défense recours

  • Dommages corporels du conducteur 500 000€

  • Vols

  • Incendies

  • Bris de glace

  • Garanties complémentaire (force de la nature, catastrophes naturelles, technologiques, attentats, garantie valeur à neuf 6 mois et valeur minimale d’indemnisation)

  • Dommages tous accidents.

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6)Quelles sont les exclusions de garanties de l’assurance auto NOVELIA ?

Voici la liste exhaustive de ce que votre contrat auto NOVELIA ne garantit jamais : 
 

  • Chaque dommage causé intentionnellement par l’assuré.
  • Les dommages liés à la guerre civile, étrangère, aux émeutes et mouvements populaires.
  • Quand les dommages ont été causés par le prêt du véhicule à un professionnel de l’automobile.
  • Lorsque les dommages proviennent d’épreuves, de courses et de compétitions.
  • Dans le cas où les dommages sont causés par des matières inflammables, explosives, corrosives ou comburantes. Sauf l’approvisionnement du carburant.
  • Lorsque les dommages sont liés à un vice propre ou à un défaut de réparation ou d’entretien du véhicule.
  •  Chaque dommage issu d’une modification du véhicule, comme l’augmentation de puissance par exemple.
  • Si des dommages sont faits lorsque le conducteur ou gardien du véhicule a pris possession du véhicule de l’assuré à son insu.
  • Si les dommages sont faits alors que l’assuré ou gardien du véhicule ne possède pas les certificats valides exigés par la réglementation en vigueur pour la conduite du véhicule.
  • Si les dommages sont causés par un conducteur n’ayant pas l’âge requis à conduire ou bien n’ayant pas le permis de conduire.
  • Les dommages ne sont pas garantis si le conducteur a refusé de se soumettre à des vérifications après l’accident ou a réalisé un délit de fuite.
  • Chaque dommage consécutif à la mise en fourrière de la voiture depuis son enlèvement à sa restitution.
  • Les dommages et/ou l’aggravation de ceux-là qui rendent dangereux l’usage du véhicule à la suite d’un sinistre.
  • Les enquêtes pour identifier ou retrouver l’adversaire ne sont pas garanties.
  • Le paiement des amendes et cautions, les frais de recouvrement, les condamnations et les frais de dépenses engagés par la partie adversaire ne sont pas garanties par votre assureur. 

7)Comment déclarer son sinistre ? 

Lorsque vous êtes victime ou responsable d’un sinistre, vous devez directement en informer votre assureur NOVELIA. Au maximum dans les 5 cinq jours ouvrés. Quand il s’agit d’un vol de voiture, vous devez l’informer dans les deux jours suivants le vol ainsi que de déposer plainte.

Dans le cas où le sinistre est causé par une catastrophe naturelle, vous devez, dès lors que vous avez pris connaissance de l’événement, informer l’assureur. Puis confirmez la déclaration de sinistre dans les 10 jours suivant l’arrêté interministériel au journal officiel.

Concernant les cas d’accidents, vous devez remplir un constat à l’amiable, puis contacter directement l’assistance au 05 49 34 80 86, si la garantie est comprise dans votre formule. Lorsque vous informez votre assureur NOVELIA, vous devez lui transmettre tous les éléments utiles au sinistre.

8)Comment résilier son contrat d’assurance auto NOVELIA ?

Il y a plusieurs moyens de résilier son contrat d’assurance auto NOVELIA.

Pour résilier à la date de l’échéance annuelle, il faut le notifier avec un préavis. Le préavis est d’un mois pour l’assuré et de deux mois pour l’assureur. La résiliation prend effet à la date d'expiration annuelle spécifiée dans les Conditions Particulières.

Si votre situation change, par exemple un départ à la retraite ou un changement de domicile, un préavis de trois mois est nécessaire. La résiliation prendra effet un mois après la notification.

En cas de vente ou de transfert de la voiture assurée, deux solutions existent. Premièrement, vous pouvez rompre le contrat à l’amiable avec votre assureur. Deuxièmement, l’assuré ou l’assureur peut mettre fin au contrat. La résiliation devient effective dix jours après la notification ou six mois après le transfert de la voiture.

Si vous commettez un sinistre, votre assureur peut mettre fin au contrat. Le souscripteur peut résilier les autres contrats avec l'assureur dans le mois suivant l’avis de résiliation. La résiliation s’applique un mois après la notification.

Si l’assureur perçoit un risque trop élevé, il peut annuler votre contrat. Le contrat prendra alors fin dix jours après. L’assureur peut aussi proposer une nouvelle prime.

Si vous ne payez pas votre prime d’assurance auto, l’assureur peut rompre votre contrat. Cela prendra effet 40 jours après l’envoi d’une lettre recommandée de sa part.

Enfin, si vous n’avez pas livré toutes les informations importantes vous concernant ou concernant votre véhicule, l’assureur peut résilier votre contrat.

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9)Les avis clients de l’assurance voiture NOVELIA

Les avis clients sont d’une importance capitale. Lorsque l’on décide de chercher une nouvelle assurance, il est nécessaire d’analyser les avis laissés par les clients pour constater des expériences qu’ils ont vécues. Dans ces retours, on retrouve leur point de vue sur le service rendu par l’assureur, si celui-ci était qualitatif ou non.

Voici 3 avis clients issus de notre page Avis Assurés :

Avis de Victor qui a noté l’assurance auto NOVELIA 4/5 :
« Satisfait pour l'instant de cette assurance novelia e nov auto. Reste à voir plus tard en cas de déclaration d'un sinistre et comment il sera traité »


Avis d’Andrea qui a noté l’assurance auto NOVELIA 5/5 :
« Etant cliente chez Novelia depuis quelques années, j'ai eu un problème lors de mon sinistre auto qui a été été résolu rapidement. Excellente expérience, je recommande vivement ! »


Avis de Pia qui a noté l’assurance auto NOVELIA 5/5 :
« Les tarifs sont compétitifs, mais en tant que client fidèle depuis des années avec un bonus de 50% et un historique sans sinistre, j'apprécierais une remise sur mon tarif, comme certains assureurs le font. En ce qui concerne les interlocuteurs, ils sont compétents et disponibles, un bon point. »


Pour retrouver l'ensemble des avis sur l'assurance auto de NOVELIA, cliquez-ici.
Pour l'ensemble des avis sur les autres assurances NOVELIA, vous pouvez vous rendre sur cette page.

10)Les options des garanties en détail

Voici toutes les options de garanties de l’assurance auto pour particulier NOVELIA.

  • L’assistance budget : C’est une assistance au véhicule, avec une franchise de 30 km autour du domicile. Elle marche en cas de panne ou erreur de carburant.
  • L’assistance Élite : Elle offre une assistance au véhicule pour une franchise 0km. Ainsi qu’une assistance aux personnes.
  • Le véhicule de remplacement : Si vous avez souscrit à l’assistance budget ou élite, vous pouvez souscrire à cette option.
  • L’assistance confort : Elle offre une assistance aux véhicules pour une franchise de 0km ainsi qu’aux personnes. Elle permet aussi d’obtenir un véhicule de remplacement.
  • La panne mécanique : Elle ne concerne que les véhicules mis en circulation depuis moins de 10 ans.
  • Le pack renfort indemnisation : Cette option est réservée aux véhicules mis en circulation il y a moins de 7 ans. Elle offre une indemnisation à une valeur majorée ou une valeur d’achat de 4 ans.
  • La perte financière : Elle est disponible pour les voitures acquises en leasing.
  • Le contenu privé et accessoires : L’option garantit les dommages aux accessoires hors-séries et au contenu privé à l’intérieur du véhicule de l’assuré. Pour être indemnisé, il faut que les objets soient volés ou endommagés en même temps que le véhicule. Ou bien qu’ils aient été volés.
  • Dommages corporels du conducteur 1 000 000€ : Cette garantie couvre les dommages corporels du conducteur, responsable ou non, en cas d’accident. En cas de décès, le règlement se fait entre les mains des ayants droit du conducteur. Pour les conducteurs non-responsables, l’indemnisation constitue une avance sur recours auprès du tiers responsable.
  • Responsabilité civile attelage : Elle intervient, dans les mêmes circonstances, du fait de l’attelage d’un van, d’une remorque ou d’une caravane. Automatiquement si le poids total en charge est inférieur ou égal à 750 kg.

11)Résumé de l’assurance auto NOVELIA

NOVELIA est une filiale du groupe KEREIS et CRÉDIT MUTUEL ARKÉA. C’est une compagnie de courtage en assurance depuis 1992. Elle commercialise et administre des solutions d’assurances. Parmi ces services, on trouve l’assurance auto, la mutuelle santé et la garantie loyer impayé. Leurs clients sont des particuliers et des entreprises.

NOVELIA gère plus de 1 400 000 contrats. Elle génère un chiffre d'affaires de 30 millions d'euros. L'entreprise emploie environ 70 collaborateurs. Elle collabore avec plus de 5 000 partenaires, agents et courtiers en France. Cette collaboration permet à NOVELIA de proposer des solutions d'assurance innovantes et performantes dans divers domaines.

Grâce à son affiliation avec CREDIT MUTUEL ARKEA, NOVELIA offre des garanties de stabilité et de sécurité. L'acquisition par KEREIS permet d'élargir son champ d'action, notamment en assurance emprunteur et prévoyance.

 
 

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