Comment choisir la meilleure assurance auto ?

Comment choisir la meilleure assurance auto pour moins de 10 €/mois ? Selon l'Argus de l'Assurance, MMA, MAAF et GMF du groupe Covéa et l'assureur Axa se partagent les contrats d'assurance auto préférés des Français (étude 2023, selon le chiffre d'affaires).

Car le prix n'est pas suffisant pour choisir son assurance auto, la recherche de la meilleure assurance automobile peut se révéler complexe, compte tenu de la diversité des offres proposées par les compagnies d'assurance. Ici, nous vous présentons les points incontournables pour vous aider à trouver plus facilement votre assurance auto.

Pour vous, la meilleure assurance auto, ça commence ici : 

Les comparateurs d'assurances en ligne représentent un moyen efficace pour trouver la meilleure assurance automobile. Ces plateformes simplifient un processus de sélection complexe et permettent de faire des économies de gagner du temps et obtenir des offres adaptées à votre profil de conducteur.

Gagnez du temps : les meilleures offres d'assurance auto adaptées à vos besoins

En comparant les assurances auto, vous obtenez rapidement :

• Plusieurs devis gratuits en quelques minutes seulement en ayant renseigné vos critères une seule fois.
• Format de présentation commun des garanties et des prix. Cette présentation aide à l'évaluation et la compréhension de mise en concurrence des contrats d'assurance voiture.
• Personnalisation des offres : grâce aux filtres, vous pouvez affiner votre recherche et personnaliser davantage les premières réponses de votre comparatif d'assurance, notamment sur les critères de tarif et de niveaux de garanties.

Économisez : trouvez une assurance moins chère

• Sélectionner une offre moins chère tout en bénéficiant de garanties adaptées à votre profil et à votre véhicule, en mettant en concurrence un large panel d'assureurs.
• Économisez plusieurs centaines d'euros/an. Selon les situations, plusieurs études et comparateurs estiment une économie entre 250 et 400 euros par an, sans sacrifier la qualité de votre couverture.

Henri

Après avoir comparé plusieurs assureurs, j'ai opté pour LCL assurance auto car les tarifs et les garanties sont adaptés à mon profil de conducteur, peu de kilomètres parcourus chaque année. Je recommande.

5,0/5 ★★★★★

Vous pouvez combiner la comparaison avec une seconde approche : le recours à des courtiers en assurance ou à des agents généraux. Ces professionnels de l'intermédiation de l'assurance apportent une vraie valeur ajoutée à votre démarche. En effet, ils vont sélectionner l'offre la plus pertinente, accompagnée de conseils personnalisés. Ils sont rémunérés par les assureurs. Leur travail est donc totalement gratuit pour vous.

Choisissez un comparateur entièrement indépendant comme Green-Opinion

Avec Green-Opinion, vous comparez les assurances auto en toute transparence et indépendance, car notre plateforme n'a pas de contrats commerciaux avec les différentes compagnies.

Sur notre plateforme, pour faire un choix éclairé et mieux appréhender les différentes garanties, franchises, exclusions, etc, vous pouvez lire les avis clients et bénéficier de conseils d'experts indépendants.

Le petit plus de Green-Opinion : l'éthique au cœur de votre choix.

Au-delà de l'aspect économique, Green-Opinion intègre une dimension écologique unique. Nous valorisons les assureurs engagés dans des pratiques responsables, pour vous permettre de faire un choix qui respecte vos valeurs sociales, environnementales et économiques (RSE). Si la compagnie d'assurance répond aux exigences du concept RSE, la coche verte apparaît en haut à droite de nos tableaux de présentation des assureurs. 

En utilisant notre site, vous conjuguez économies, efficacité et engagement durable. Prêt(e) à économiser ?

Lire les avis des assurés pour choisir une assurance automobile représente une phase particulièrement recommandée pour le choix d'une assurance auto. 

Les avis clients en ligne authentifiés permettent de reperer des aspects essentiels, tels que la qualité des services, le traitement des sinistres et l'évolution des prix par exemple. Ces retours d'expérience permettent aux assurés de comprendre la performance d'une compagnie d'assurance et la façon dont elle traite ses clients.

Accédez à des avis clients fiables et aux conseils d'experts indépendants sur notre plateforme

• Partage d'expériences sur la réalité du service clients, des délais de remboursement, la gestion des sinistres, la transparence des garanties et la disponibilité des conseillers notamment. Sur Green-Opinion, vous avez accès à des milliers d'avis clients sur les assureurs sur les assureurs authentifiés.
• Les avis positifs, comme négatifs sont publiés, après contrôle humain et modération selon la norme ISO 20488. Les avis positifs sont un indicateur de la qualité globale d'une compagnie d'assurance. À l'inverse, les avis négatifs mettent en évidence les problèmes potentiels comme des délais de traitement des sinistres trop longs ou un mauvais service client. 
• Les conseils d'experts indépendants en assurance. Ces recommandations vous permettent de comprendre les subtilités des contrats, de mieux appréhender les garanties, et d'éviter les pièges.

► Posez directement vos questions dans le formulaire en fin de guide, vous aurez une réponse personnalisée.

Votre profil conducteur est le premier élément clé qui permet à l'assureur de calculer le montant de votre prime d'assurance auto. Il sert à évaluer le niveau de risque que vous représentez.

Plus le risque est perçu comme élevé, plus la prime d'assurance sera élevée.

Les critères qui définissent votre profil conducteur

• Âge et expérience de conduite : votre âge et votre expérience de conduite sont des facteurs déterminants pour la tarification de votre assurance auto. 

• Historique d'accident (bonus-malus) : critère essentiel pour le calcul de votre cotisation auto. Chaque année sans accident responsable vous permet de bénéficier d'une réduction de 5 % (bonus), tandis qu'un accident responsable peut engendrer une augmentation de 25 % (malus). 

• Profession et usage du véhicule : votre profession peut déterminer l'usage du véhicule et par conséquent les risques qui y sont associés : un faible kilométrage (pour un retraité par exemple) est considéré comme moins risqué qu'un usage intensif (taxi, VTC, commercial, etc.).

• Domicile et lieu de stationnement : les zones géographiques où la densité du trafic et le taux de délinquance matérielle sont élevés se verront appliquées une surprime par les actuaires. Par contre, stationner votre véhicule dans un parking privé clos est toujours un avantage aux yeux des assureurs.

Les trois catégories principales de conducteurs

Selon l'utilisation de votre véhicule assuré, vous serez classé dans l'une des catégories suivantes :

• Conducteur principal : il souscrit en son nom l'assurance et il utilise le plus fréquemment le véhicule.
• Conducteur secondaire : il utilise régulièrement la voiture, mais moins que le conducteur principal. Il est inscrit sur le contrat du conducteur principal.
• Conducteur occasionnel : il utilise rarement le véhicule et peut ne pas être mentionné dans le contrat. Par contre, il est préférable de vérifier si votre contrat stipule bien l'option "prêt du volant".

D'autres profils de conducteurs au contrat d'assurance spécifique

• Les jeunes conducteurs ont une surprime calculée dans le montant de leur assurance, qu'en est-il pour les jeunes permis de 17 ans ?
• Les bons conducteurs : à l'inverse, les bons conducteurs bénéficient d'avantages particuliers.
• Les malussés et les résiliés : il n'est pas toujours facile de trouver une assurance en tant que conducteur au coefficient malus important ou ayant été résilié par sa compagnie d'assurance en raison d'un impayé, de sinistres ou de documents manquants. Quelle assurance est possible pour un conducteur malussé ou résilié ? 
• Les conducteurs de voiture sans permis : pour les enfants, dès l'âge de 14 ans, le contrat sera établi au nom de l'adulte responsable. Mais comment choisir la meilleure assurance pour les voitures sans permis ? 

Comme les profils de conducteur, les caractéristiques de votre véhicule ont un impact direct sur votre prime d'assurance auto.

Les caractéristiques de votre véhicule sont essentielles pour l'assureur, mais pour voux, c'est le choix de l'assureur qui est déterminant. Voici un aperçu d'autres compagnies qui figurent parmi les plus fiables du marché selon le classement de l'Argus de l'Assurance en 2023. Après les assurances du groupe Covéa et Axa, on retrouve la Macif, Groupama et Allianz dans le top 10 des assurances auto les plus fiables.

Et vous, vous trouverez votre assurance auto idéale en comparant :

La prime de votre assurance auto varie également en fonction de l'utilisation que vous avez de votre véhicule :

• Type de trajets : déplacements personnels et/ou professionnels ? Cette distinction est importante, car l'utilisation professionnelle de votre véhicule significative engendrera une surprime d'assurance. Quelle assurance auto pour les professionnels, sociétés, indépendants et artisans ?

• Utilisation de votre voiture pour le covoiturage : soucieux des modes de déplacements responsables et économiques, vous partagez régulièrement votre voiture électrique en proposant le covoiturage, vérifiez auprès de votre assureur les garanties et protection pour vous et vos passagers. 

Ludivine POSTEL, courtière, répond à Adèle V. sur green-Opinion 

Question
De Adele V.

Je fais régulièrement du co-voiturage sur blablacar et je voulais savoir si ca a un impact sur mon assurance auto ? ?

 

Réponse d'un expert indépendant

Ludivine POSTEL - Courtier

Oui, il vaut mieux déclarer le covoiturage à votre assureur, mais cela n'a pas toujours d'impact. BlaBlaCar assure le trajet. Évitez les trajets rémunérés réguliers, car cela pourrait affecter votre contrat.

• Utilisation exceptionnelle : informez votre assureur de toute utilisation inhabituelle de votre véhicule comme le prêt à un ami ou la traction d'une remorque. Ne pas le faire pourrait minorer l'indemnisation en cas de sinistre.

Le choix des garanties est une étape indispensable pour déterminer votre niveau de protection et le montant de votre prime. On distingue trois niveaux de couverture et des garanties optionnelles.

Les 3 niveaux de couverture

• Assurance au tiers ou responsabilité civile : il s'agit du niveau de couverture minimum imposé par la législation. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous causez à autrui en cas d'accident. En revanche, elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule ni vos blessures en tant que conducteur responsable. 
• Assurance au tiers étendu ou tiers + : cette formule est une extension de l'assurance au tiers. Cette assurance offre toutes les garanties de base de l'assurance au tiers enrichie d'une protection supplémentaire, comme le bris de glace, le vol, l'incendie ou les catastrophes naturelles. 
• Assurance tous risques : elle offre une couverture complète. Elle couvre tous les dommages causés à autrui, mais également les dommages subis par votre propre véhicule et par vous-même que vous soyez responsable ou non. Elle inclut généralement une garantie dommage tous accidents et contre le vandalisme. Peu importe que vous soyez seul ou accompagné, qu'il y ait une autre voiture impliquée ou non, cette assurance vous couvre pour tous les scénarios. Cette option est recommandée pour les véhicules de moins de 10 ans ou de valeur avérée.

Les garanties optionnelles pour une protection sur mesure

En fonction de la formule choisie, il est possible de souscrire des garanties supplémentaires pour une protection accrue. 

• La garantie personnelle du conducteur. Elle vous couvre en cas de dommages corporels, même si vous êtes responsable de l'accident.
• La garantie vol et incendie : si vous habitez dans une zone considérée comme risquée ou que vous vous déplacez beaucoup.
• La garantie bris de glace : remplacement ou réparation de l'ensemble des parties vitrées de votre véhicule 
• La garantie assistance et rapatriement : une garantie très rassurante en cas de panne, d'accident ou de simple crevaison. En fonction de l'option choisie, l'assistance est prévue à partir d'un certain kilométrage à partir de votre domicile, à partir de 0 km.

Comme Ugo, posez vos questions à nos experts en assurances indépendants, Eden CHEMLA lui répond sur Green-Opinion 

Question
De Ugo .

Je prévois un long road trip à travers l’Europe avec ma voiture perso. Est-ce que je peux être couvert ?

 

Réponse d'un expert indépendant

Eden CHEMLA - Courtier

noté sur Green-Opinion :
5/5   
225 avis clients contrôlés

Oui, vous pouvez être couvert lors de votre road trip à travers l'Europe. La plupart des contrats d'assurance auto incluent une couverture pour tous les pays européens. Vérifiez votre carte verte pour vous en assurer. En cas de sinistre, vous serez dépanné et votre véhicule pourra être rapatrié si nécessaire.

En choisissant judicieusement vos options, vous obtiendrez la meilleure assurance auto en payant le juste prix pour une couverture adéquate, adaptée à vos besoins et votre budget.

Pour les places 7 à 10 du top 10 des assurances préférées des Français en 2023, on trouve le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Matmut et Generali selon l'Argus de l'assurance.

Et pour vous, quelle est la meilleure assurance auto ? Pour choisir l'assurance auto la plus adaptée, bénéficiez des outils gratuits de Green-Opinion. Comparez !

Il existe des exclusions de garanties qui limitent ou annulent l'indemnisation de l'assureur dans certaines situations prévues dans le contrat. Une exclusion de garantie signifie que l'assuré devra assumer seul les coûts d’un sinistre.

Ces exclusions de garanties peuvent varier en fonction de la nature du sinistre et du degré de responsabilité du conducteur. Elles sont généralement liées à un comportement répréhensible de l'assuré et peuvent être classées en deux catégories : les exclusions de garanties légales et les exclusions de garanties contractuelles.

• Les exclusions de garanties légales : ce sont des clauses qui privent l'assuré du bénéfice de la garantie dans certaines situations particulières. Ces clauses doivent être formelles, limitées et mentionnées en caractères très apparents dans le contrat conformément aux articles R211-10 L.112-4 et L.113-1 du Code des assurances notamment. Elles ne peuvent pas être contraires aux dispositions légales d'ordre public. 

• Les exclusions de garanties contractuelles sont établies par les compagnies d’assurances et peuvent varier d'un contrat à l'autre. Elles visent à protéger l'assureur contre les sinistres résultant d'un comportement fautif de l'assuré (excès de vitesse important, le refus d'obtempérer, le délit de fuite...).

* Selon une jurisprudence récente (novembre 2024), l'assureur ne peut plus opposer cette exclusion aux victimes et passagers du véhicule. Ces derniers peuvent donc toujours être indemnisés. ** Exemples de modifications du véhicule pouvant être considérées comme non homologuées ou non approuvées et faire annuler la couverture de votre assurance : tuning, changement de jantes et modifications du châssis ou des suspensions.

Comment contester une exclusion ?

Si vous êtes en désaccord avec l'application d'une exclusion de garantie, plusieurs recours existent :

• Contactez votre assureur par courrier recommandé avec accusé de réception, vous pourriez trouver un accord.
• Si le désaccord persiste, vous pouvez saisir la médiation de l'assurance, un organisme indépendant qui vous aidera à trouver une solution à l'amiable.

Certaines compagnies d'assurance, notamment des mutuelles ou institutions de prévoyance ont leur propre médiateur interne ou ont pu désigner un médiateur compétent pour votre type de contrat d'assurance. Le cas échéant, ses coordonnées sont obligatoirement indiquées dans vos documents contractuels.

Qu'est-ce qu'une franchise ?

Elle détermine le montant supporté par l'assuré en cas de sinistre, quelles qu'en soient les circonstances. Ce mécanisme vise à partager les risques entre l'assureur et l'assuré. Les franchises peuvent varier en fonction du contrat choisi. Il est crucial de bien lire les conditions générales et particulières de votre contrat d'assurance auto pour connaître les montants applicables à chaque garantie.

Les différents types de franchises ?

Les deux grands types de franchises :

• La franchise absolue : c'est le montant fixe que le conducteur doit payer en cas de sinistre. Le reste de la somme nécessaire pour effectuer les réparations est ensuite pris en charge par l'assureur.
• La franchise relative ou seuil d’intervention : l'assureur intervient uniquement si le montant du sinistre dépasse celui de la franchise :
  • Si le sinistre est inférieur au montant de la franchise, vous payez la totalité des frais.
  • Si le montant du sinistre dépasse la franchise, l'assureur prend tout à sa charge.

Sur quels types de garanties trouve-t-on les franchises ?

Les franchises s'appliquent à différentes garanties de votre contrat d'assurance auto, leur montant diffère presque toujours selon les contrats. En voici quelques exemples courants :

• Franchise kilométrique : elle détermine une distance minimale entre le lieu du sinistre et le domicile de l'assuré à partir de laquelle l'assureur peut intervenir pour couvrir les coûts associés au sinistre.
• Franchise en jours : c'est la période pendant laquelle une garantie reste en vigueur, notamment pour le prêt d'un véhicule lors de l'immobilisation du vôtre, suite à un sinistre.

• Bris de glace : pour le remplacement ou la réparation d'un pare-brise, une fenêtre ou une lunette arrière, vous devez souvent payer une partie du coût.
• Franchise vol et incendie : une franchise s’applique presque systématiquement en cas de vol du véhicule (ou de tentative)  ou d'incendie partiel ou total.

L'impact de la franchise sur votre prime d'assurance auto

Le montant de la franchise influence directement le prix de votre assurance auto.

Le choix du montant de votre franchise est donc une question d'équilibre entre votre budget annuel consacré à votre assurance voiture et votre capacité à assumer un reste à charge en cas de sinistre.

Pour illustrer ce chapitre, voici la réponse de Karine CAPDEVILA à la question posée sur notre plateforme de PLK 

Question
De PLK .

Comment sont calculées les franchises et dans quelles situations elles sont vraiment appliquées ? Y a-t-il des astuces pour ne pas trop payer en cas d’accident ?

 

Réponse d'un expert indépendant

Karine CAPDEVILA - Agent Général

noté sur Green-Opinion :
4.9/5   
154 avis clients contrôlés

La franchise d’une assurance auto est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Le montant de la franchise est déterminé lors de la souscription du contrat et peut varier en fonction de plusieurs critères comme le type de sinistre, votre historique de conduite, et les options choisies dans votre contrat.
La franchise est appliquée dans les situations où votre responsabilité est engagée ou lorsqu’aucun tiers responsable n’est identifié. Par exemple, si vous percutez une biche, même si vous êtes assuré tout risque, votre assureur ne pourra pas se retourner contre un tiers responsable (il n’y a pas d’assureur pour la biche). Vous devrez payer la franchise. Ce sinistre sera également enregistré dans votre historique d’assurance.

Pour réduire votre budget assurance auto, nous vous proposons quelques astuces et conseils utiles.

Renseignez-vous sur les éventuelles réductions proposées par les assureurs 

• Parrainage : des réductions (parfois des bons d’achat chez les partenaires) sur vos primes pour le filleul et le parrain.
• Multi-détention de contrats : si vous avez plusieurs véhicules (voitures ou motos) à assurer ou si vous regroupez vos contrats “assurance habitation” ou “mutuelles” avec votre assurance auto, vous pourrez obtenir des remises significatives. 
• Offres promotionnelles et commerciales ponctuelles : ces offres saisonnières ou celles liées à des campagnes marketing permettent des remises intéressantes, voire un ou deux mois gratuits. Lors de votre comparaison d’offres d’assurances, vous verrez les offres en cours. Pensez à suivre également les différentes campagnes de publicité et les assureurs sur les réseaux sociaux.
• Stages de conduite ou de sensibilité à la sécurité routière peuvent faire baisser votre prime d'assurance auto, notamment pour les jeunes conducteurs, malussés.

(Ré)adapter vos garanties auto aux nouveaux besoins

Les besoins évoluent, vous pourriez faire modifier vos garanties pour économiser.

• La valeur de votre véhicule a baissé : vous pouvez modifier votre assurance tous risques en assurance au tiers ou au tiers élargi. Mais restez vigilant, pour un véhicule neuf et cher (y compris les électriques), l'assurance tous risques est quasi indispensable.
• Relevez le montant de votre franchise pour diminuer le montant de votre prime. En fonction de votre budget, modifier votre franchise est peut-être une solution. 
• Supprimez les options en doublon qui coûtent cher. Vérifiez les différentes garanties entre vos différentes assurances.
• Vous avez modifié l'usage de votre véhicule : votre prime d'assurance peut évoluer. Renseignez-vous.

Comparez les contrats d'assurance chaque année.

Chaque année, depuis la loi Hamon de 2019, la résiliation infra-annuelle après la première année permet aux assurés de changer d’assurance à tout moment après un an de contrat, sans frais et sans justificatifs. Cela entraîne une concurrence constante entre les assureurs et vous permet de bénéficier des meilleurs prix pour assurer votre auto. 

Pour vivre sereinement votre assurance, lisez les avis et témoignages clients, ils vous apporteront des informations sur les points importants de la vie d’une assurance. Les prix et les conditions évoluent avec le temps, chaque année, profitez des outils gratuits de Green-Opinion pour changer d'assureur auto et vos autres assurances.

 

 

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Eden Chemla
Référente opérationnelle chez CR'Assur

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L'assurance auto est l'une des assurances les plus importantes. Nous sommes tous confrontés à de nombreux conducteurs sur la route avec des comportemments différents.
Selon moi, il faut consacrer du temps et de l'attention à la recherche de la meilleure assurance auto pour chaque conducteur.

Nous passons en revue les produits disponibles dans notre portefeuille pour déterminer quelle compagnie d'assurance est la mieux adaptée au client. Les antécédents en matière d'accidents sont d'une grande importance pour évaluer le risque. Nous examinons les retours d'expérience pour identifier les domaines nécessitant des améliorations. Par exemple, si un assureur précédent a eu des difficultés à gérer efficacement un sinistre, nous recommandons une autre compagnie.

Le relevé d'informations est un document primordial. Nous n'établissons pas de devis sans avoir tous les documents nécessaires en notre possession. Cela permet également de prévenir la fraude car nous vérifions toutes les informations et documents du client. La transparence est encouragée car le non-partage d'informations peut entraîner l'annulation de la garantie ou des exclusions. Même en cas de retrait de permis, il faut que le courtier et l'assureur en soient informés pour éviter des problèmes futurs.

Les relevés d'identité bancaire (RIB) sont également importants notamment quand le souscripteur est différent du payeur de prime. Si les noms sur les documents diffèrent, nous demandons une carte d'identité pour vérifier le lien de parenté.

Chaque élément est important, et nous préférons éviter de soumettre un devis au client pour ensuite lui annoncer qu'il y aura un supplément en raison d'une information manquante.

Si le client a un sinistre responsable et que nous avons établi un devis sans tous les éléments nécessaires, la compagnie d'assurance pourrait refuser de prendre en charge le sinistre. 

Nous privilégions les franchises les plus basses possibles car elles représentent une charge financière supplémentaire pour le client en cas de sinistre. Moins le client aura de dépenses à sa charge en cas d'accident et mieux ce sera.

Le choix de la franchise dépend bien entendu du type de véhicule choisi. Plus le véhicule est haut de gamme, plus les franchises sont élevées.
Nous adaptons toujours nos recommandations en fonction des besoins et des profils individuels.

Nous insistons auprès de nos clients sur le fait que le prix ne doit pas être le seul critère de choix. 

Nous présentons deux devis à nos clients : l'un avec des garanties complètes et l'autre avec une couverture moins étendue.