Assurance obsèques pour couples

L'assurance obsèques pour couples vous permet de mettre de côté l'argent, et parfois même de planifier les funérailles des deux partenaires en même temps. En plus, cela vous offre souvent des réductions, jusqu’à 20% moins cher, et des démarches administratives simplifiées.

Bonne nouvelle : presque tous les couples sont éligibles, quel que soit leur statut civil ou leur âge.

• Couples mariés : ce sont les principaux concernés. Le contrat est souvent rédigé aux deux noms, avec une clause “au premier ou au second décès”.
• Couples pacsés : ils bénéficient des mêmes conditions que les couples mariés. Le PACS étant reconnu par la loi, les deux partenaires peuvent signer le même contrat et se désigner mutuellement comme bénéficiaires sans problème.
• Concubins : la plupart des assureurs acceptent les unions libres, à condition de prouver une vie commune stable.
• Familles recomposées : elles peuvent également souscrire, mais il faut bien désigner les bénéficiaires pour éviter tout litige entre enfants de différentes unions.

1. Des économies sur les cotisations

Souscrire un contrat commun permet de réduire les coûts globaux :

• Frais de gestion réduits, facturés une seule fois pour le couple (économie de 50 à 100 € par an).
• Taux de cotisation 10 à 20% inférieurs à deux contrats séparés.
• Services inclus (assistance, rapatriement, accompagnement) pouvant représenter jusqu’à 300 € d’avantages.

En moyenne, un couple économise entre 500 et 1 500 € sur la durée totale du contrat.

2. Une gestion simplifiée

Un seul contrat, une seule échéance, une seule compagnie... tout est plus simple à gérer au quotidien ! Il est également plus facile de se mettre d'accord et de mettre à jour vos souhaits (choix du cercueil, cérémonie, crémation, etc.).

Quand le premier décès survient, l'assureur a déjà toutes les informations nécessaires, ce qui accélère considérablement le versement du capital.

3. Une enveloppe plus flexible

Selon la formule que vous choisissez, l'argent peut être géré de différentes manières :

• Il peut être utilisé dès le premier décès pour payer les funérailles du conjoint décédé.
• Il peut aussi être gardé intact jusqu'au second décès, selon ce que vous aviez décidé.

Certains couples préfèrent prévoir une somme unique pour les deux cérémonies, ce qui permet de mieux contrôler le budget total.

Chaque partenaire conserve sa propre couverture à l'intérieur du contrat commun, avec la possibilité de personnaliser ses propres choix de prestations et de frais couverts.

1. Contrat conjoint : un seul contrat, deux assurés

C’est la formule la plus répandue aujourd’hui. Les deux conjoints figurent sur le même contrat, avec un capital distinct pour chacun. 

Au décès du premier assuré :

• le capital prévu pour cette personne est débloqué et utilisé pour financer ses obsèques ;
• le contrat reste actif pour le second assuré, sans qu’il ait besoin d’en souscrire un nouveau ;
• les cotisations peuvent être réduites ou ajustées après le premier décès.

2. Les contrats mutualisés

Certains anciens contrats dits “mutualisés” prévoyaient un capital unique pour le couple. Dans cette configuration, le capital utilisé dans sa totalité au décès du premier conjoint, et le survivant n’est plus couvert.

Pour bien comprendre les mécanismes de ces contrats, découvrez le fonctionnement d’une assurance obsèques.

• Le contrat en capital

Vous déterminez une somme (souvent entre 3 000 € et 6 000 €) versée au bénéficiaire pour couvrir les frais des obsèques. Le contrat en capital laisse une grande liberté d’organisation au conjoint survivant. 

• Le contrat en prestations personnalisées

Vous planifiez à l’avance tous les détails : cérémonie, musique, fleurs, type de cercueil, crémation ou inhumation, etc. C’est la solution préférée des couples qui veulent tout anticiper ensemble, sans laisser de décisions difficiles à leurs proches. Découvrez l’assurance obsèques en prestations personnalisées pour mieux comprendre cette option.

En fonction de votre âge, de vos finances et de vos attentes, vous avez le choix entre trois options de paiement :

1. La cotisation unique : vous placez l'argent en une seule fois.

Cette option consiste à verser la totalité du capital dès la signature du contrat. Elle est idéale pour les couples qui ont déjà une épargne disponible et qui veulent être débarrassés de toute obligation de paiement mensuel ou annuel.

2. La cotisation temporaire : vous mettez de côté sur une durée limitée.

Les deux partenaires paient pendant une durée convenue à l'avance (souvent 10, 15 ou 20 ans) jusqu'à ce que la somme voulue soit atteinte.

3. La cotisation viagère : vous payez une protection jusqu'à la fin.

Avec cette formule, le couple paie des mensualités jusqu'au décès de chacun. La cotisation viagère est l'option la plus choisie par les seniors après 70 ans, car elle permet d'étaler le coût dans le temps et assure une couverture pour toute la vie, mais à long terme, le montant total versé peut dépasser le capital garanti.

Oui. Les couples qui sont pacsés ou qui vivent en union libre (concubinage) peuvent tout à fait prendre un contrat commun, à condition d'être bien identifiés par l'assureur. Bon à savoir : le PACS donne les mêmes avantages fiscaux que le mariage, ce qui n'est pas le cas pour l'union libre.

Tout à fait. Même si le contrat est commun, chaque partenaire est libre de définir le montant d'argent qu'il souhaite garantir. Cela permet de décider au cas par cas la somme d’argent nécessaire en fonction des besoins, de l'âge ou des coûts prévus pour les obsèques de chacun.

Oui. Même si vous partagez le même contrat, vous pouvez tous les deux personnaliser vos choix : type de cérémonie, crémation ou enterrement, sélection du cercueil, musiques, fleurs, etc. Vos volontés sont individuelles et respectées.

Dans ce cas, l'assureur verse le capital aux bénéficiaires que vous avez désignés (souvent les enfants ou d'autres proches). S'il n'y a pas d'autre bénéficiaire mentionné, les sommes sont utilisées pour financer les deux obsèques, conformément à ce qui était prévu dans le contrat.