Assurance emprunteur AFI ESCA : contrat et couverture

Bien que l'assurance emprunteur ne soit pas une obligation, il est assez inhabituel de réussir à obtenir un prêt sans souscrire à cette assurance, généralement requise par les établissements bancaires. Effectivement, elle vous offre une garantie en tant qu'emprunteur (et à vos proches), ainsi qu'à l'institution qui vous a accordé le prêt :

• En prenant la relève pour le remboursement de vos mensualités en cas d'incapacité, d'invalidité ;
• En garantissant le remboursement du montant restant dû en cas de perte d'autonomie ou de décès.

Afi-Esca propose une couverture complète sur les garanties incontournables de l'assurance emprunteur. 

Options disponibles

• IPP 100 % : par défaut l'IPP est indemnisée à 50 % de la quotité ; cette option permet une prise en charge à 100 %.
• Extension poursuite d'activité : maintien de certaines garanties pour les assurés qui continuent de travailler malgré une invalidité partielle.
• Option « Plus » : rachat de deux exclusions : les affections du dos et les affections psychiatriques (dépression, burn-out, anxiété, etc.). 

Tableau des limites d'âge - Assurance emprunteur AFI ESCA 

Afi-Esca offre des couvertures et des prix sur mesure, ajustés à votre situation personnelle. Plusieurs éléments influencent le coût : 

• L'âge au moment de la souscription : c'est le facteur le plus déterminant. La prime grimpe sensiblement à partir de 45-50 ans.
• Le statut tabagique : les fumeurs paient en moyenne 25 à 50 % de plus que les non-fumeurs. Arrêter depuis plus de 24 mois permet souvent d'être considéré comme non-fumeur.
• La profession : certaines activités à risque (BTP, transport, sécurité) entraînent une surprime ou des exclusions spécifiques.
• L'état de santé : le questionnaire médical est incontournable. Les antécédents déclarés peuvent modifier le tarif ou déclencher une demande d'examens complémentaires.
• La quotité choisie : pour un emprunt en couple, la quotité d'assurance se répartit entre les deux co-emprunteurs. Une quotité de 100 % sur chaque tête offre la protection maximale mais double le coût.
• La formule et les options : franchise ITT courte, garantie IPP incluse ou non, couverture perte d'emploi… chaque option a un impact direct sur la cotisation.

La délégation d'assurance est un droit garanti par la loi depuis 2010 (loi Lagarde). Votre banque ne peut pas vous imposer son contrat groupe. Et depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à n'importe quel moment, sans frais, même des années après la signature de votre prêt.

Concrètement, si vous avez souscrit à l'assurance de votre banque "par défaut" il y a 5 ans, rien ne vous empêche de basculer vers Afi-Esca dès demain, à condition que les garanties du nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles exigées par votre établissement prêteur.

Afi-Esca tire son épingle du jeu dans plusieurs configurations :

• Pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé : c'est là que l'écart de tarif avec les contrats bancaires est le plus marqué. Un emprunteur de 30 ans en bonne santé peut économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du prêt. Pour ne pas surpayer, commencez par consulter notre comparatif des assurances emprunteur pas chères sans sacrifier les garanties en 2026. En plus, les formalités médicales sont allégées pour les jeunes emprunteurs  jusqu'à 46 ans.
• Pour les indépendants : le contrat individuel AFI ESCA peut être construit sur-mesure, ce qui est rare et précieux pour les Travailleurs Non Salariés dont les revenus sont variables. Un contrat groupe bancaire standard est rarement adapté à ce profil.
• Pour ceux qui veulent une franchise ITT courte : si votre employeur ne vous couvre pas bien en cas d'arrêt maladie, avoir une franchise à 30 jours plutôt que 90 peut faire une vraie différence financière.
• Une souscription senior exceptionnelle sur le marché, possible jusqu’à 84 ans avec une couverture décès jusqu’à 90 ans.