Assurance emprunteur Metlife : prix et garanties

L’assurance emprunteur, souvent exigée par les banques, prend en charge le remboursement de votre crédit restant dû à votre place, en cas d’accident de la vie, à la l’organisme prêteur. Metlife propose un contrat individuel en délégation d’assurance permettant de réaliser des économies jusqu’à 60% par rapport aux contrats de groupe bancaires grâce à des garanties personnalisées.

Les indispensables

• Décès : Lorsqu'un emprunteur décède, l'assureur se charge de rembourser le capital restant à payer du prêt immobilier (ou selon la proportion prévue en cas de prêt à deux).

• PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie) : Si vous êtes dans l'incapacité, de façon permanente, de pratiquer une activité génératrice de revenus ou d'accomplir les tâches basiques du quotidien de manière autonome, l'assurance s'occupe du capital restant dû (selon la quotité prévue en situation d'emprunt à 2).

Les complémentaires

• ITT (Incapacité temporaire de travail) : Si vous êtes en congé maladie, l'assureur prend en charge vos paiements de prêt une fois la période de carence terminée, et ce pour une durée maximale de 3 ans jusqu'à votre retour au travail.

• IPT (Invalidité permanente totale) : Si vous devenez invalidé à un taux supérieur à 66% et que vous êtes dans l'incapacité, de façon permanente, d'exercer votre métier ou toute activité lucrative, l'assureur s'engage à régler l'intégralité du capital restant dû (ou au prorata en cas de nécessité).
• IPP (Invalidité Permanente partielle) : Si l'évaluation de votre taux d'invalidité définitif se situe entre 33% et 66%, alors, en fonction du pourcentage déterminé, l'assureur prend en charge une partie du capital restant à payer.
• Perte d’emploi : En cas de rupture de votre emploi durant un CDI, l'assureur se charge d'une partie des paiements mensuels de votre crédit immobilier jusqu'à ce que vous retrouviez une activité.

Les extensions de garantie

• Option “Atteintes Discales et/ou Vertébrales” : Couverture en cas d’ITT résultant d’affections du dos (hernie discale, lumbago, sciatique, …)
• Option “Affections psychiques” : Couverture en cas d’ITT dûe à des troubles psychologiques tels que le burn-out ou la dépression et tout autre trouble psychique ne nécessitant pas d’hospitalisation. 

En cas de changement d’assurance, MetLife s’occupe de toutes les démarches auprès de votre banque. Comparez des devis pour choisir un contrat d’assurance de prêt moins cher en 2026 avec des garanties plus personnalisées.

MetLife fonctionne en indemnisation sur le capital restant dû, comme beaucoup d'assureurs externes, ce qui signifie que vos cotisations sont dégressives dans le temps, en fonction du crédit que vous remboursez chaque mois. 

Le coût de l'assurance emprunteur permet de définir le TAEA (Taux Annuel Effectif Global d'Assurance), indispensable pour la comparaison des offres. Le tarif est déterminé par :

• L'âge de la personne assurée
• Le montant du crédit emprunté et la durée de remboursement
• Son état de santé
• S’il est fumeur ou non-fumeur
• La pratique d'un métier ou d'un sport à risque
• Les garanties et franchises sélectionnées
• La quotité d'assurance retenu en cas de prêt à deux

TEAE indicatif appliqué par tranche d’âges en 2026 ⁽¹⁾

Tableau tarifaire comparatif : tous profils - prêt de 250 000 € sur 20 ans ⁽¹⁾

Voici une simulation détaillée comparant MetLife avec ses principaux concurrents pour différents profils d'emprunteurs.

Les seniors

MetLife est la référence pour les seniors en 2026 car c’est l’un des rares assureurs acceptant les souscription jusqu’à 85 ans avec une couverture allant jusqu’à 90 ans selon les garanties et des tarifs compétitifs. 

Pour les emprunteurs de plus de 65 ans, MetLife a mis en place un parcours médical interne optimisé qui divise par deux les délais de souscription pour les seniors par rapport à la concurrence, avec : 

• Une plateforme pour la planification de rendez-vous d'examens médicaux.
• Un réseau de médecins partenaires dans toute la France
• Télétransmission des résultats au service médical MetLife
• Analyse pas un médecin spécialisé
• Décision sous 10 à 15 jours 

Les emprunteurs avec problèmes de santé

MetLife a développé une approche médicale nuancée pour les emprunteurs avec des problèmes de santé, qui évalue chaque dossier individuellement plutôt que d'appliquer des grilles automatiques de refus. L’assureur propose un service médical complet avec des médecins spécialisés par pathologie pour évaluer le plus précisément possible votre dossier. 

L’assureur met facilement en œuvre la convention AERAS ainsi que la loi sur le droit à l'oubli concernant certaines maladies que vous avez pu avoir comme les cancers et hépatites C et dont vous êtes guéris depuis plus de 5 ans. 

Sports et métiers à risque

L'alpinisme, la plongée, la voltige, la moto et l'aviation sont quelques exemples de sports à risque. Si vous participez régulièrement ou dans des compétitions de ce type de sport, il est crucial d'en informer votre assureur pour prévenir une éventuelle annulation de votre contrat. Le contrat d'assurance individuelle MetLife vous protège contre les dangers spécifiques associés aux sports à risque, et ce, partout dans le monde, tout en maintenant des tarifs toujours attractifs.

Si vous exercez un métier à risque comme pompier, militaire, agent de sécurité ou couvreur, MetLife met à votre disposition des assurances personnalisées, sans majoration démesurée ni exclusion de garanties non justifiées, quand certains refusent de vous assurer. 

Exemple de surprime par catégorie de métiers à risques

Le processus d'adhésion s'effectue 100% en ligne. une fois signé, vous recevez votre attestation sous 24h : 

• Sollicitez un devis d’assurance de prêt via une simulation en ligne ;
• Un conseiller vous contacte après avoir étudié votre demande pour vous proposer la meilleure assurance emprunteur ;
• Vous recevez ensuite un mail avec vos identifiants pour accéder à votre espace personnel ;
• Soumettez les documents justificatifs ;
• Répondez au questionnaire de santé et signez vos documents.

Votre consultant MetLife vous guide de A à Z jusqu'à la conclusion du contrat d'assurance de crédit.

• Une limite d’âge exceptionnelle
• Spécialisé dans les profils à risque
• Service client premium
• Toujours compétitive face aux contrats collectifs bancaires
• Idéal pour les seniors et profils complexes
• Souscription simple et 100% digitale avec accompagnement par un conseiller de A à Z si besoin

Choisissez MetLife en priorité si :

• Vous avez 60 ans ou plus (limite d'âge exceptionnelle)
• Vous avez des problèmes de santé modérés à importants
• Vous exercez une profession à risque
• Vous avez été refusé ailleurs
• Vous valorisez un service client premium
• Vous cherchez un équilibre acceptation/prix

L'assurance emprunteur pèse 25% à 35% du coût total de votre crédit. Pour les seniors et profils atypiques, MetLife peut faire la différence entre un projet abouti et un refus. Pour trouver l'assurance emprunteur la moins chère adaptée à votre profil unique, MetLife mérite systématiquement votre attention.

Parmis les exclusions générales, on trouve : 

Plusieurs facteurs déterminent le coût d'une assurance emprunt immobilier : la somme du prêt, la durée de l'emprunt, l'étendue des garanties, l'âge, la condition physique, le fait de fumer ou pas et le métier de l'assuré.

Elle représente généralement entre 25 et 30% du coût global de votre prêt. Consulter d'autres assureurs externes à votre banque peut donc vous aider à économiser considérablement sur le coût de votre assurance emprunteur.

L'acte de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un assureur autre que la banque qui vous accorde le prêt immobilier est appelé la délégation d'assurance. C'est une opportunité pour l'emprunteur de mettre en concurrence les offres disponibles sur le marché afin de renforcer sa protection et de réduire le coût de son assurance.

Non, une institution financière n'a pas le droit de vous contraindre à opter pour le contrat d'assurance proposé par l'entité du même groupe. Elle a généralement tendance à vous y inciter, toutefois, elle n'est pas autorisée à vous imposer un tel contrat d'assurance emprunteur si vous êtes en mesure de lui fournir un contrat dont le niveau de garanties est équivalent à celui qu'elle vous suggère.

C’est la portion du montant assuré en cas de prêt conjoint. Par exemple, deux emprunteurs optent pour une répartition à parts égales, c'est-à-dire 50% chacun. Si l'un d'eux venait à décéder, l'assureur ne restituerait que 50% du capital encore dû. Le bénéficiaire de l'assurance a toujours l'obligation de rembourser sa portion du prêt.

Si chaque coassuré choisit une part de 100%, en cas de décès de l'un d'eux, l'assureur versera la totalité du capital restant dû, déchargeant ainsi l'assuré survivant des remboursements du prêt. Dans tous les cas, la quotité doit au minimum couvrir 100% du prêt.