Assurance emprunteur Suravenir : TAEA et garanties

Les banques vous demandent de souscrire une assurance emprunteur pour sécuriser votre prêt, cependant, vous n'êtes pas obligé d'accepter l'offre collective proposée par votre banque. Il vous est permis de choisir le contrat d'assurance emprunteur que vous souhaitez, chez un assureur externe. Cette mesure vous offre la possibilité de dénicher une formule d'assurance adaptée à vos besoins au meilleur prix en 2026. 

Le contrat de Suravenir comprend des garanties obligatoires (Décès, PTIA) et complémentaires (IPT, IPP, ITT), accompagnées d’options, afin de vous offrir la couverture la plus adaptée à votre profil.

Garanties obligatoires

• Décès : c’est une protection financière pour les proches. Si l'assuré venait à décéder, c'est l'assureur qui se charge de régler le capital restant dû à la banque.

• PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie) : si une pathologie ou un incident entraîne l'incapacité totale et définitive d'exercer un emploi. Cette garantie permet à l'assuré de compenser sa réduction de pouvoir d'achat en prenant en charge le paiement du capital restant dû. 

Garanties complémentaires

• ITT (Incapacité totale de travail) : l'assuré ne peut plus effectuer son métier pour cause d’accident ou de maladie, sur avis médical. Le remboursement est déterminé en fonction de la durée totale et continue de l'arrêt de travail, après un délai de carence.

• IPP et IPT (Invalidité permanente partielle ou totale) : si l'état d'invalidité empêche le retour à un emploi rémunéré. L'évaluation médicale détermine un taux d'invalidité : s’il dépasse 66%, l'assurance IPT entre en vigueur. Si le taux est entre 33% et 66%, alors c'est la garantie IPP qui s'applique.

Options

• Renfort Dos et Psy : cette alternative assure une couverture pour les maladies disco-vertébrales, les hernies discales, les troubles anxieux, le burn-out et d'autres problèmes psychologiques sans nécessité d'hospitalisation.

• Option Inactif : cette option s'applique aux assurés qui ne sont plus d’activité professionnelle. En cas d’ITT, l'assureur prend en charge 100% des mensualités de remboursement du prêt. Le versement est plafonné à 3800€ par mois.
• Option Mi-temps thérapeutique pour une prise en charge à 50% pendant maximum 180 jours même en cas de reprise à temps partiel.
• Option Sa Profession pour un tarif et une indemnisation adapté à la profession exercée.

Exclusions

Plusieurs facteurs influencent le taux moyen de l'assurance emprunteur (TAEA) :

• L'âge de l'assuré
• Son métier
• Ses activités (sport à risque par exemple)
• Le montant du prêt et sa durée
• Le taux d'intérêt du prêt
• L’objectif de l’emprunt
• Les options choisies
• Les pratiques de vie de l'emprunteur (s'il fume ou pas)

Suravenir met en œuvre une tarification qui correspond le mieux possible à votre profil. Vous avez le choix entre calculer les cotisations sur le capital initial ou sur le capital restant dû. 

Quoi qu’il en soit, vos garanties et votre tarif sont maintenus pendant toute la durée de votre crédit, même si votre situation change, aucun surcoût n’est à craindre. 

Le contrat Sérévi Emprunteur peut englober les prêts immobiliers, professionnels ainsi que les crédits personnels d'une somme maximale de 40 000 000€.

Grille des taux annuels moyens de Suravenir ⁽¹⁾

Simulation indicative d’assurance de prêt en prime variable ⁽¹⁾

Estimation indicative pour un crédit de 200 000€ sur 25 ans destiné à un non-fumeur, avec une formule incluant les garanties Décès/PTIA, IPT, ITT ainsi qu'un renfort dos/psy avec une franchise de 90 jours et des cotisations sur le capital restant dû.

Les emprunteurs avec des problèmes de santé trouveront chez Suravenir un bon équilibre entre tarif compétitif et acceptation raisonnable. Si vous avez été atteint d'une maladie sévère ou si vous en souffrez, il se peut que certains organismes refusent de vous couvrir ou vous imposent des surprimes et exclusions. 

Suravenir applique facilement la convention AERAS (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) pour vous offrir une protection sur mesure à un coût raisonnable.

• Des tarifs ultra-compétitifs, adaptés à chaque profil
• Une modularité des garanties et exclusions pour personnaliser au mieux votre offre
• Accompagnement complet de la part d'un conseiller à n'importe quelle étape du processus d'adhésion
• Allégement des démarches médicales pour les individus de moins de 46 ans ou pour les prêts d'un montant inférieur à 250 000 €.
• Une inscription rapide à l'aide de procédures digitalisées
• Une gestion facilitée grâce à une transmission de documents entièrement dématérialisée
• Forte prise en compte du dispositif AERAS pour les risques de santé aggravés
• La possibilité de soumettre une seule demande d'adhésion pour deux co-emprunteurs.
• Un plafond de capitaux garanti jusqu'à 40 millions d'euros. 

Innovation digitale

• App Suravenir Emprunteur
• Télémédecine 24/7
• Coaching santé digital qui se connecte à vos objets connectés avec assistant IA (bilan santé, programme nutritionnel, programme d'activité physique, suivi sommeil, challenges et révisions tarifaires)
• Souscription 100% digitale
• Formulaire intelligent de déclaration de sinistre
• réseau de partenaires de santé avec tarifs négociés
• Conciergerie santé (prise de rendez-vous, coordination des soins)

Vous pouvez résilier à tout moment l’assurance de prêt en cours et en changer sans frais ni pénalités. Suravenir vous accompagne dans cette substitution avec un processus ultra-simplifié. 

Suravenir a développé un assistant digital unique qui vous guide pas à pas dans votre changement d'assurance. L'outil :

• Examine votre FSI et vérifie automatiquement l'équivalence des garanties
• Génère la lettre de substitution personnalisée avec vos informations
• Vous rappelle de l'envoyer en recommandé
• Surveille l'évolution de votre dossier auprès de l'établissement bancaire
• Vous alerte si la banque ne répond pas dans les 10 jours

En choisissant un contrat d'assurance emprunteur individuel, il est possible de réaliser des économies allant jusqu'à 70% comparé à un contrat collectif. De plus, vous profitez d'une protection entièrement sur mesure. 

La formule Suravenir peut être accessible aux seniors jusqu’à 80 ans pour la garantie décès et 65 ans pour les autres couvertures. Attention, plus vous avancez dans l’âge plus les tarifs seront élevés. Comparez bien plusieurs primes d’assurances, les exclusions et surprimes appliquées pour trouver l’offre la plus avantageuse.  

Elle peut convenir aux indépendants si les garanties ITT/IPT sont adaptées à leur activité. Mais d’autres offres plus intéressantes existent. Vérifiez bien en quoi consiste l’incapacité du contrat, si c’est pour une profession ou pour toutes, et les délais de franchise. L’assurance en délégation est souvent plus adaptée pour ces profils. 

Les courtiers, grâce à leurs volumes, arrivent à négocier des tarifs préférentiels allant jusqu’à 8% de réduction. Si vous avez un profil spécifique, il saura aussi maximiser vos chances pour que l’assureur vous accepte.