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Assurance emprunteur Abeille Assurances : avantages de la délégation d‘assurance

Sommaire

 

L’assurance emprunteur est souvent considérée comme une formalité lors de l’achat d’un bien immobilier. En réalité, elle peut représenter jusqu’à 40% du coût total de votre crédit ! Il est donc essentiel de bien choisir votre contrat. Abeille Assurances, héritière d’Aviva France, propose un contrat dédié en 2026 : l’Abeille Garantie Emprunteur vous faisant économiser jusqu’à 10 000€.

 
 
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Assureur Tarif (1) Engagements RSE
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Avis
53 avis

Comment payer moins cher chez ABEILLE ASSURANCES

1) Que couvre le contrat Abeille Assurances ? 

Le contrat s'adresse à tous les emprunteurs qui doivent financer l’achat de leur résidence principale, secondaire, d'un investissement locatif ou de tout autre bien immobilier. 

L'Abeille Garantie Emprunteur est un contrat d'assurance de prêt individuel établi selon votre profil, au cas par cas. Bien que votre banque exige une assurance de prêt et vous propose son contrat collectif, vous avez la liberté d’opter pour la délégation d’assurance auprès d’un assureur externe. Le changement d'assurance emprunteur peut vous faire économiser des milliers d'euros sur votre prêt et vous permettre de bénéficier de meilleures garanties. 

Attention

Votre nouveau contrat doit avoir un niveau de garanties à minima équivalent au contrat de votre banque. 

Le contrat Abeille Garantie Emprunteur comprend des garanties de base, obligatoires, et des garanties complémentaires, adaptables en fonction de vos besoins et de votre projet.

Garanties essentielles

  • Décès : L’assureur verse à votre banque le montant du capital restant dû (entre 17 000 € et 1 500 000 €) si vous décédez pendant votre emprunt. 
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : Remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité totale à travailler, à la suite d’un accident ou d’une maladie, nécessitant l'aide d'une tierce personne pour accomplir les gestes de la vie quotidienne.

Attention

Il est possible de contracter des assurances décès/PTIA jusqu'à l'âge de 65 ans, avec une couverture pouvant aller jusqu'à 90 ans, idéal pour les emprunteurs seniors. 

Garanties complémentaires

  • L’invalidité permanente totale (IPT) : Si, suite à un accident ou une maladie, votre invalidité est évaluée à plus de 66%, Abeille Garantie Emprunteur se charge du paiement des mensualités de votre emprunt ou du règlement du capital restant dû, dans la limite de la somme garantie.
  • L’invalidité permanente partielle (IPP) : Si, suite à un accident ou une maladie, vous êtes médicalement classé comme ayant une invalidité permanente de 33% à 66%, le contrat stipule que 50% des paiements restants dus au moment du sinistre seront versés à votre banque, dans la limite du montant assuré.
  • L’incapacité temporaire totale (ITT) : En cas d'incapacité à exercer votre métier suite à un accident ou une maladie, ou en cas d'arrêt maladie, Abeille Garantie Emprunteur s'engage à régler les mensualités de votre prêt bancaire dans la limite du montant garanti (maximum 9 000€/mois), après une période de franchise de 90 jours.

Attention

Les garanties invalidité/incapacité peuvent être contractées jusqu'à l'âge de 64 ans, et prennent fin à 67 ans ou lors du départ à la retraite.

Bon à savoir

Dans le cadre d’une reprise partielle du travail en mi-temps, Abeille Assurances prend en charge vos échéances à hauteur de 50% dans la limite de 12 mois.

Bon à savoir

L'option Sérénité propose une protection sans exigence d'hospitalisation pour les effets de maladies non objectivables, c'est-à-dire : affections disco-vertébrales comme les cervicalgies, cruralgies, dorsalgies, lombalgies, sciatiques, ou hernies discales provoquant une invalidité ou une incapacité ; maladies psychiques, incluant les dépressions nerveuses, les troubles mentaux et les troubles anxieux.

 

Logo assureur ABEILLE ASSURANCES

Patma

Nous passons de 91 euros à 54 euros par mois... il est important de comparer et ne pas souscrire aveuglement l'assurance de prêt de la banque. Bonne expérience.

5,0/5 ★★★★★
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.  

2) Tarification de l’assurance emprunteur 

Le coût de l'assurance emprunteur chez Abeille Assurances est fixé en fonction du taux effectif annuel d'assurance. Le TAEA est applicable au capital emprunté. La cotisation est déterminée en fonction du capital dû et se réduit progressivement avec les paiements mensuels jusqu'à la fin du prêt. 

Abeille Assurances offre une solution personnalisée, en opposition aux assurances de contrat collectif proposées par les banques, destinées à un large public. Ici, le montant de l'assurance emprunteur est fixé en fonction du profil de l'assuré :

  • Son âge ; 
  • Sa profession ; 
  • Ses habitudes de vie (fumeur ou non, sports à risques…)
  • Le niveau de garanties requis par son prêteur ;
  • Sa condition médicale ;
  • Le montant et la durée du crédit.

Comparatif – Assurance bancaire vs Abeille Assurances pour un emprunt de 220 000€ sur 20 ans (1)

 

Profil des emprunteurs

Coût moyen assurance bancaire

Assurance Abeille Garantie Emprunteur

Économies réalisées

Couple, 34 ans chacun, employés non-fumeurs

19 360 €

TAEA : 0,73 %

7 367 €

TAEA : 0,30 %

11 993 €

Emprunteur seul, 29 ans, cadre non-fumeur

9 180 €

TAEA : 0,49 %

2 379 €

TAEA : 0,14 %

6 801 €

Couple, 40 ans chacun, commerçants non-fumeurs

25 840 €

TAEA : 1,35 %

11 545 €

TAEA : 0,66 %

14 295 €

Vous faites un prêt à deux ? Lors de la souscription à votre contrat d'assurance emprunteur, vous serez amené à prendre une décision cruciale concernant la quotité, qui détermine la part du prêt que vous assurez chacun (ex. : 50%, 70%, 100%).

Exemple

Un couple emprunte 250 000€. L’un travaille à temps plein et l’autre à mi-temps. Ils choisissent une répartition de 70% de quotité pour le premier et 30% pour l’autre. En cas de décès du premier, 70% du crédit restant sera remboursé par l’assureur. Les 30% restants devront continuer d’être remboursés par l’autre co-emprunteur. 

Abeille Assurances vs assurance groupe bancaire : quelle différence ?

 

Critère

Assurance groupe bancaire

Abeille Garantie Emprunteur

Type de tarification

Mutualisation = taux identique pour tous

Sur-mesure selon profil de l'assuré

Coût estimé

Souvent plus élevé pour les profils sains

Jusqu’à 10 000€ déconomies sur la durée du prêt

Souscription

Automatique à la signature du prêt

En ligne ou via agent général Abeille

Résiliation

Possible à tout moment (Loi Lemoine)

Possible à tout moment (Loi Lemoine)

Équivalence CCSF

Référence de base

Garanties équivalentes ou supérieures

Bon à savoir

La Fiche Standardisée d’information (FSI) est un document qui liste les 11 critères d’équivalence que votre contrat en délégation doit respecter. C’est un outil de référence pour comparer les offres et maximiser vos chances d'obtenir la meilleure couverture au meilleur prix en 2026.

 
 
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3) Une souscription simple

Abeille Assurances a conçu sa procédure d'inscription pour qu'elle soit facile et ouverte à tous. L'inscription se réalise en ligne, vous devez remplir un formulaire qui inclut notamment un questionnaire médical. Ce document fournira à l'assureur des informations sur vos antécédents médicaux et votre condition de santé présente. 

Attention

Il doit être complété en toute honnêteté : toute fausse déclaration dans le cadre de l'assurance emprunteur entraîne l'annulation du contrat. Si vous avez des antécédents médicaux, la convention AERAS peut vous permettre d'accéder à un contrat à des tarifs accessibles et d’éviter le refus d’assurance.

Bon à savoir

Selon la loi Lemoine, vous n'êtes pas tenu de remplir un questionnaire médical si la part assurée ne dépasse pas 200 000€ (400 000€ si le prêt est contracté à deux avec une répartition de 50% pour chaque emprunteur) et est remboursée avant vos 60 ans.

 

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Philippe

Tarifs à moins 40% par rapport à la banque pour notre assurance de prêt immobilier !

5,0/5 ★★★★★
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4) Les points forts d’Abeille Assurances   

  • Abeille Assurances se distingue comme l'une des assurances emprunteur les plus appréciées sur le marché en 2026 en raison de plusieurs critères : 

  • Prix compétitifs
  • Inscription facile et en ligne
  • Contrat personnalisé selon vos exigences
  • Garanties personnalisées
  • Support sur mesure
  • Une assurance entièrement conforme aux exigences de votre établissement bancaire.

 

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5) FAQ

Quelles sont les exclusions de garanties d’Abeilles Assurances ?

Comme tout contrat d’assurance de prêt immobilier, Abeille Digital Emprunteur contient des exclusions générales :
- les conséquences des guerres civiles ou étrangères, rixes, insurrections sauf en cas de légitime défense, d’assistance à personne en danger ou l’accomplissement du devoir professionnel ;
- les conséquences résultant d’actes de terrorisme ou d’attentats dans lesquels l’assuré a pris une part active.

Sont également exclus des garanties les conséquences liées à la pratique des sports extrêmes suivants, à titre d’amateur ou de professionnel : le base jump, le plongeon de falaise, vol en wingsuit, vol en combinaison ailée, plongeon de haut vol.

Abeille Assurances est-elle moins chère que l'assurance de la banque ?

En règle générale, les assurances dites "déléguées" (externes à la banque) sont 30 à 50% moins chères que les contrats groupe proposés par les établissements bancaires. Abeille Assurances s'inscrit dans cette logique : en passant par un assureur externe, vous bénéficiez d'une tarification plus personnalisée, qui peut s'avérer très avantageuse si vous avez un bon profil de santé.

Qu’est-ce que l’irrévocabilité des garanties ?

Votre situation évolue et vous présentez au fil des années un risque plus élevé ? Abeille Assurances ne peut modifier les garanties de votre contrat ou le tarif établi à la souscription.

Comment changer d'assurance emprunteur pour passer chez Abeille Assurances ?

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment, sans frais depuis la loi Lemoine en 2022. Vérifiez simplement que vous respectez l’équivalence des garanties de votre ancien contrat. Les étapes de la souscription sont alors simples :
- Devis
- Questionnaire médical
- Analyse du dossier
- Acceptation

Que veut dire l'équivalence des garanties ?

L'équivalence de garantie se réfère à la condition selon laquelle un contrat d'assurance offre des niveaux de protection comparables ou supérieurs à ceux d'un autre contrat avec lequel il est mis en comparaison. Ainsi, tout nouveau contrat d'assurance emprunteur doit, au minimum, garantir le même niveau de protection que celui fourni par la banque et ne doit en aucun cas proposer des garanties moins avantageuses que l'ancien. Il est impératif de remplir cette condition pour obtenir un emprunt en dehors de sa propre banque.

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* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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