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Assurance emprunteur Allianz : prix, garanties et conditions

Sommaire

 

Que vous ayez déniché la maison idéale, acheté du matériel professionnel à crédit ou que vous fassiez un investissement locatif en 2026... L'assurance emprunteur vous offre une protection, tout comme à votre famille, en cas de situation difficile. Elle permet notamment de régler vos mensualités de prêt en situation d'incapacité de travail ou de rembourser votre emprunt en cas de décès.

 
 
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iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
2,7/5
Avis
98 avis

Comment payer moins cher chez ALLIANZ

1) Les points forts d’Allianz Assurance Emprunteur

  • Une assurance moins chère que celle offerte par votre établissement bancaire ;
  • Aucun frais de gestion ;
  • Une réduction de 10% si vous empruntez à deux ;
  • Des services d’assistance efficaces et sur-mesure ;
  • Une assurance de prêt personnalisée avec des garanties supplémentaires à la demande ;
  • Une offre qui répond aux exigences des banques, comme le prouve le certificat d'équivalence des garanties fourni ; 
  • Une prise en charge des procédures de résiliation auprès de votre banque si votre emprunt actuel est déjà en place.
  • Un contrat doublement récompensé, gage de qualité.

Bon à savoir

Depuis la loi Lemoine de 2022 vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment tout en respectant l’équivalence des garanties demandées. Ce dispositif permet de mettre en concurrence plusieurs offres pour trouver la meilleure assurance en 2026.

2) Les garanties et options

L'acquisition de votre résidence principale ou secondaire, l'investissement locatif, ainsi que l'achat de biens mobiliers ou professionnels sont des placements qui requièrent fréquemment un crédit. L'institution bancaire peut alors demander la souscription d'une assurance emprunteur pour vous protéger contre les risques qui vous empêcheraient de rembourser votre prêt. 

Les indispensables

  • Garantie Décès : En cas de décès avant vos 85 ans, Allianz verse à la banque prêteuse le capital restant dû, selon la quotité choisie. 

Bon à savoir

Dès la signature de la demande d'adhésion, une garantie provisoire couvre le décès accidentel dans la limite de 300 000€ pendant 60 jours maximum. 

  • Perte Totale et irréversible d’Autonomie- PTIA : Si, avant vos 70 ans, vous ne pouvait définitivement plus exercer aucune activité rémunératrice et que vous avez recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes de la vie quotidienne, Allianz verse le capital restant dû à la banque et met fin à l’adhésion. 

Bon à savoir

Un assuré salarié de moins de 60 ans classé en 3ème catégorie d'invalidité par la Sécurité Sociale, est automatiquement reconnu en PTIA. Pour les seniors emprunteurs après 60 ans, la reconnaissance devra alors se faire par expertise médicale.

Les complémentaires

  • Incapacité Totale de Travail - ITT : Si, en raison d'une maladie ou d'un accident, vous êtes dans l’incapacité totale et continue d’exercer votre activité professionnelle, ou de rechercher un emploi, Allianz prend en charge vos mensualités de remboursement après une franchise de 90 jours. 

Bon à savoir

La garantie ITP (mi-temps thérapeutique) vous permet de bénéficier d’une prise en charge de 50% des mensualités pendant 180 jours maximum.

Attention

Pour les travailleurs indépendants, notez que l'ITT s'apprécie sur la profession exercée avant le sinistre.

  • Invalidité Permanente Totale ou Partielle - IPT/IPP : L’assurance prend le relais sur votre remboursement, en fonction du pourcentage d’invalidité, si vous êtes médicalement reconnu dans l’incapacité fonctionnelle (diminution physique ou mentale) et professionnelle. 

Le tableau contractuel fourni dans les Conditions Générales donne le degré d'invalidité en fonction des deux taux :

 

Résultat

Qualification

Prise en charge

n < 33 %

Aucune

Pas de prestation

33 % ≤ n < 66 %

IPP

50% de l'échéance × quotité

n ≥ 66 %

IPT

100% de l'échéance × quotité
 
  • Garantie Invalidité Spécifique AERAS (GIS) : Si la garantie IPT ne peut pas être accordée ou est accordée avec exclusion, Allianz s'engage à étudier l'attribution de la GIS. Elle intervient si votre taux d'incapacité fonctionnelle est supérieur à 70%. Une solution pour les emprunteurs avec des problèmes de santé préexistants ou ayant essuyé un refus.

Les optionnelles

  • Perte d’Emploi : Si vous êtes salarié en CDI et licencié avant vos 67 ans et que vous êtes inscrit en tant que demandeur d’emploi ou si vous êtes un Travailleur Non Salarié (TNS) ayant fait l’objet d’une liquidation judiciaire.
  • Couverture Décès – PTIA avant déblocage des fonds : Cette alternative devient active le jour de la signature du contrat et se termine à la date de déblocage des fonds. Au cours de cette période, si un décès ou une PTIA survient à la suite d'une maladie ou d'un accident, Allianz verse à la banque le capital assuré.
  • Renforcement Dos et Psy : Cette option garantit la couverture des troubles dorsaux et psychologiques (Maladie Non Objectivables) sans condition d’hospitalisation ou d’une mise sous tutelle. 
  • Maladies Redoutées : Cette option garantit les maladies de type cancers, leucémies, AVC, insuffisances rénales terminales, maladie de Parkinson, Alzheimer, sclérose en plaques, etc.
 
 
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3) Conditions d'adhésion : qui peut souscrire ?

Sont éligibles les personnes dont la résidence principale est en France métropolitaine, dans les DROM (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion) ou à Monaco. 

 

Garanties / Options

Âge limite d'adhésion

Âge limite de couverture

Décès

80 ans

85 ans

PTIA

69 ans

70 ans

ITT/IPT/IPP)

65 ans

67 ans

Renfort dos et psy

65 ans

67 ans

Perte d’Emploi

63 ans

67 ans

Maladies Redoutées

74 ans

75 ans

 

Logo assureur ALLIANZ

Karim

C'est Allianz qui m'a sollicité pour faire un point sur mes contrats après un an de d'ancienneté. Merci car grâce à cette démarche je vais réaliser des économies sur l'assurance de mon crédit.

4,0/5 ★★★★✩
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

4) Cotisations : calcul et fonctionnement

Allianz affiche jusqu'à 11 387 € d'économies sur la durée résiduelle du prêt pour un cadre non-fumeur de 46 ans, ou 24 916 € pour un couple de même profil bénéficiant d'une réduction co-emprunteurs, pour un capital emprunté de 210 000 € sur 20 ans.

Les tarifs sont calculés en fonction de l’âge, du statut fumeur ou non, de la profession, des garanties et options choisies, de la quotité, des risques médicaux déclarés et des caractéristiques du prêt. 

Bon à savoir

La base de calcul évolue chaque année sur le capital restant dû à la date de renouvellement.

Tableau indicatif des taux moyens appliqués (1)

 

Profil emprunteur

TAEA estimé

Coût mensuel indicatif (200 000 € / 20 ans) (1)

30 ans, non-fumeur, cadre

0,09 % – 0,16 %

15 € – 27 €

40 ans, non-fumeur, cadre

0,15 % – 0,28 %

25 € – 47 €

45 ans, non-fumeur

0,22 % – 0,38 %

37 € – 63 €

55 ans, non-fumeur

0,38 % – 0,65 %

63 € – 108 €
 

Bon à savoir

Allianz propose une réduction de 10% sur les cotisations en cas de souscription à deux. 

Pour savoir si une assurance emprunteur moins chère est accessible à garanties équivalentes, la comparaison reste indispensable en 2026.

Quotité

La quotité d'assurance emprunteur est la part du crédit assuré, déterminé par l'assuré, à minima à 100% s’il est seul.

Pour les trois groupes de garanties ou options suivants, vous avez la possibilité de sélectionner trois quotités différentes :

  • Décès - PTIA
  • Tous les risques ITT, ITP, IPT, IPP, Invalidité Spécifique AERAS, Maladies Redoutées (MR), Renforcement Dos et Psy (DP)
  • Perte d’Emploi (PE) : sélectionnez votre quotité en tenant compte de vos dates limites de remboursement, en considérant la limite maximale des prestations.

Attention

Le choix de quotité est définitif pour toute la durée du prêt, sauf changement de situation matrimoniale. 

Répartition possible de la quotité pour les co-emprunteurs : 

 

Configuration

Protection en cas de sinistre sur le co-emprunteur décédé

100 % / 0 %

Prêt soldé intégralement si le co-assuré décède

50 % / 50 %

Chacun couvre la moitié — le survivant continue à rembourser 50 %

100 % / 100 %

Prêt soldé intégralement quel que soit le co-emprunteur décédé

30 % / 70 % 

Un emprunteur couvre 30% du prêt et l’autre 70%

5) Formalités médicales 

Avec la loi Lemoine, si le capital assuré ne dépasse pas 200 000€ et si le crédit est remboursé avant les 60 ans de l’assuré, aucun questionnaire médical n’est demandé. 

Pour les moins de 45 ans dont le capital assuré est inférieur à 400 000 €, un questionnaire médical simplifié suffit.

Au-delà, des formalités médicales complètes sont requises. Les frais d'examens médicaux contractuels sont pris en charge par Allianz (dans les centres médicaux agréés).

Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens malades du cancer ou d'autres pathologies, guéris depuis plus de 5 ans. Ils n'ont plus à les déclarer leur pathologie à l’assurance.

 

Trouver l’assurance la plus adaptée * 

6) FAQ

L'assurance emprunteur Allianz offre-t-elle une couverture suffisante pour mon prêt immobilier ?

Oui, à condition que les garanties souscrites soient au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. Pour obtenir son accord lors d'un changement d'assurance emprunteur, la loi impose une équivalence de garanties. Allianz propose également des garanties optionnelles pour renforcer votre couverture au-delà du niveau minimum requis.

Suis-je obligé de souscrire l'assurance de prêt de ma banque ?

Non. Depuis la loi Lagarde du 1er juillet 2010, votre banque ne peut pas vous imposer son propre contrat d'assurance emprunteur. Vous êtes libre de choisir un assureur externe (délégation d'assurance), à condition que les garanties proposées soient équivalentes. De plus, la banque ne peut pas vous facturer de frais supplémentaires en cas de délégation d'assurance.

Quelles sont les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur Allianz ?

Certaines situations sont exclues de toutes les garanties et ne peuvent pas être rachetées :

- Guerre civile ou étrangère, insurrection, émeute (avec participation active de l'assuré)
- Consommation de stupéfiants sans prescription médicale
- Alcoolémie supérieure ou égale au taux légal autorisé pour la conduite
- Attentat ou acte terroriste (avec participation active)
- Risques aériens : compétitions, acrobaties, raids, records, vols sur prototypes, parachute non homologué, navigants militaires
- Saut à l'élastique
- Maladies chroniques ou en cours d'évolution connues à la date d'adhésion et non déclarées

Comment déclarer un sinistre auprès d'Allianz pour mon assurance emprunteur ?

Pour déclarer un sinistre, transmettez à Allianz les documents suivants selon votre situation :

- Dans tous les cas : tableau(x) d'amortissement en vigueur + relevé de compte attestant du dernier prélèvement
- Accident : copie du rapport de police ou de gendarmerie
- Décès : acte de décès + certificat médical précisant la cause
- PTIA : attestation médicale + justificatif de classement Sécurité sociale (invalide 3e catégorie ou rente AT)
- ITT : questionnaire assuré + attestation du médecin traitant + décomptes d'indemnités journalières
- IPT / IPP : attestation médicale + notification de pension d'invalidité

Comment bénéficier du tarif non-fumeur chez Allianz ?

Pour bénéficier du tarif non-fumeur et réduire vos cotisations, vous devez attester n'avoir consommé ni tabac ni produit dérivé du tabac au cours des deux dernières années. Cette attestation entraîne une révision à la baisse de vos primes d'assurance.

Que faire si mon assurance de prêt immobilier est refusée ?

Si votre demande est refusée, même après avoir sollicité la délégation d'assurance et le dispositif AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), trois alternatives existent :

- Le cautionnement : un établissement financier se porte garant du remboursement auprès de la banque.
- Le nantissement : vous donnez en garantie un produit financier (épargne, portefeuille d'actifs, etc.).
- L'hypothèque : vous apportez en garantie un bien immobilier dont vous êtes déjà propriétaire.

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* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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