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Assurance emprunteur MMA : tarifs et comparatif

Sommaire

 

L'assurance emprunteur peut représenter une proportion significative du coût total de votre prêt, atteignant potentiellement jusqu'à 40%. Il est donc essentiel de faire une comparaison des taux d'assurance tout au long de la période de votre emprunt afin de réduire les dépenses. Grâce à MMA, il est possible d'économiser jusqu'à 12 000€ avec une assurance individuelle personnalisée en 2026.

 
 
Sécuriser mon prêt immobilier *
 
Assureur Tarif (1) Engagements RSE
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iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
3,1/5
Avis
35 avis

Comment payer moins cher chez MMA

1) Une protection pour tous

Lorsque vous investissez dans un bien immobilier, les banques exigent que vous souscriviez une assurance emprunteur pour protéger votre famille, votre bien, votre banque et vous-même. En situation difficile, MMA vous accompagne en prenant le relai sur les paiements mensuels de votre crédit ou en offrant à vos proches la possibilité de garder le bien que vous êtes en train d'acheter en s'acquittant du reste dû à votre établissement bancaire.

Si vous optez pour une assurance autre que celle proposée par votre banque, souvent plus avantageuse, vous profiterez d'une couverture de niveau équivalent et, selon vos exigences, des garanties en cas d'incapacité, d'invalidité totale permanente et d'invalidité partielle permanente.

Bon à savoir

Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance à tout moment pour bénéficier d’offres concurrentielles tout au long de votre prêt. C’est ce qui rend les offres individuelles particulièrement intéressantes à comparer. Il faut simplement respecter un niveau de garanties équivalent à celui demandé par la banque.

 

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Benjamin

Grâce à notre agent mma et la loi lemoine on a pu économiser 6000€ sur la durée du prêt par rapport à l'assurance de notre banque. On conseille la démarche, c'est gratuit.

4,0/5 ★★★★✩
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

2) Les niveaux de garanties 

Garanties obligatoires

  • Garantie temporaire de décès accidentel : En cas de décès de l'assuré à la suite d'un accident corporel survenant entre la date de signature de la demande d'adhésion et le début des garanties (maximum 90 jours), l'assureur est tenu de verser au(x) bénéficiaire(s) le montant du capital assuré, proportionnel à la part assurée, dans une limite maximale fixée à 300 000€.
  • Garantie décès : En cas de décès de l'assuré après le commencement des garanties, l'assureur paiera le montant assuré aux bénéficiaires pour chaque prêt garanti, que les fonds aient été décaissés ou non. Ce paiement met un terme à l'adhésion.

Bon à savoir

Âge limite de couverture : 85 ans. 

  • Perte Total et Irréversible d’Autonomie - PTIA : L'assuré est déclaré en état de PTIA si, suite à la stabilisation de son état médical, il n'est plus en mesure de s'engager définitivement dans toute activité pouvant lui procurer un revenu. De plus, il doit avoir besoin de l'aide d'une tierce personne pour réaliser les tâches courantes de la vie quotidienne. La PTIA doit être médicalement attestée et validée par le médecin conseil de l'assureur.

Bon à savoir

Âge limite de couverture : 67 ans.

Garanties complémentaires

Attention

Les garanties ITT et IPT doivent être souscrites ensemble.

  • Incapacité Temporaire Totale de Travail - ITT : L'assuré est jugé être en situation d'ITT lorsque, suite à une maladie ou un accident, il est obligé d'arrêter complètement son travail ou sa quête d'emploi, conformément à l'avis médical. Au moment où l'assuré est déclaré en état d'ITT, il doit être engagé dans une activité professionnelle ou être en quête d'un travail.

Bon à savoir

En cas de reprise à temps partiel, vous conservez une prise en charge à 50% de vos mensualités de remboursement si vous reprenez votre activité à mi-temps après un arrêt de travail indemnisé. 

Attention

Franchise de 90 jours et âge limite de couverture établie à 67 ans. 

  • Invalidité Permanente Total - IPT : Prise en charge des mensualités du remboursement si le taux d’invalidité est supérieur à 66% et qu’il est médicalement reconnu. 
  • Invalidité permanente Partielle - IPP : Prise en charge des mensualités du remboursement si le taux d’invalidité est compris en 33% et 66% et qu’il est médicalement reconnu. Le versement se fait tant que l’assuré est reconnu en état d'invalidité. Fin de couverture à 67 ans. 
  • Garantie Invalidité Spécifique AERAS : L'assuré peut bénéficier de cette garantie si après consolidation de son état de santé il montre un  degré d'incapacité fonctionnelle de plus de 70%. L'assuré présente une preuve d'un titre de pension d'invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de la Sécurité sociale pour les employés, d'un congé de longue durée pour les fonctionnaires, ou d'une notification d'incapacité totale à exercer la profession pour les Travailleurs Non Salariés. 

Bon à savoir

C’est un élément rare mais la prise en charge des échéances de prêt peut s’accompagner d’un remboursement des cotisations d’assurance en fonction des conditions souscrites.

 
 
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3) Les prix de l’assurance emprunteur MMA

MMA applique une tarification individualisée. Les principaux facteurs pris en compte sont votre âge, votre état de santé, si vous êtes fumeur, votre métier, les garanties choisies, la quotité assurée et les caractéristiques de votre prêt. 

 

Profil

Montant emprunté

Durée

TAEA estimé

Mensualité approx.

Salarié, 30 ans, non-fumeur

200 000 €

20 ans

~0,12 % – 0,18 %

~20 € – 30 €/mois

Cadre, 45 ans, non-fumeur

200 000 €

25 ans

0,29 %

~48 €/mois

Senior, 60 ans, non-fumeur

150 000 €

15 ans

~0,60 % – 0,90 %

~75 € – 112 €/mois

Exemple

David, non-fumeur, 45 ans, fait un prêt de 200 000€ sur 25 ans. Le taux d’assurance MMA est de 0,29%, soit un coût total d’assurance de 14 370€ sur 25 ans. 

MMA est-elle moins chère que ma banque ? 

En choisissant la délégation d’assurance de façon générale, vous pouvez économiser plus de 12 000€ comparé à un contrat de groupe bancaire. Cette économie n’est pas négligeable et peut faire drastiquement diminuer le coût total de votre prêt. Comparez plusieurs offres et effectuez des devis en ligne pour trouver la meilleure assurance en 2026.

Bon à savoir

Bénéficier d’une réduction de 5% sur votre contrat d’assurance avec votre co-emprunteur si vous faites un prêt commun !

 

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Paris

De belles économies par rapport à notre ancienne assurance et une gestion du changement de contrat facilitée par notre conseiller MMA.

4,0/5 ★★★★✩
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

4) Souscription et profils spécifiques

Pour les profils classiques de moins de 45 ans, ne présentant pas de risques aggravés de santé, vous pouvez souscrire facilement en ligne pour les prêts inférieurs à 300 000€. Il vous faudra suivre les étapes suivantes : 

  • Simuler un tarif via un devis en ligne ; 
  • Remplir un questionnaire de santé simplifié ;
  • Signer votre contrat électroniquement ;
  • Faire des examens médicaux si nécessaire. 

Pour les seniors, les garanties décès et PTIA sont souscriptibles jusqu’à 75 ans et les autres garanties le sont jusqu’à 65 ans. Ces limites d'âge sont plus contraignantes que chez certains concurrents. Si vous empruntez après 60 ans pensez donc à comparer attentivement plusieurs offres.

5) Avantages et limites du contrat MMA

Voici une synthèse des points forts et des limites du contrat MMA.

 

Points forts

Limites

Couverture solide et conforme aux exigences bancaires

Limite d’âge DC/PTIA à 75 ans

Tarifs compétitifs pour profils jeunes et en bonne santé

Moins compétitif avec l’âge ou en cas de risque médical

Maintien des garanties ITT même en période d’inactivité professionnelle

Garanties ITT et invalidité limitées à 65 ans

Remboursement possible des cotisations en cas de sinistre

Tarif révisable en cas de changement de situation

Réduction de 5 % pour les co-emprunteurs

—

Souscription simplifiée (moins de 45 ans, < 300 000 €)

—

Réseau de 1 600 agences (accompagnement humain)

—

Prise en charge des démarches de résiliation

—

 

Faire le bon choix d’assurance * 

6) FAQ

Comment bien choisir mon contrat d’assurance emprunteur ?

Avant de faire votre choix, voici les critères essentiels à mettre en concurrence avec plusieurs offres :
- TAEA : Compétitif, surtout pour les profils jeunes et en bonne santé
- Seuil IPT : Déclenché à 66% (standard du marché)
- MNO couvertes : Oui, via option de rachat
- Franchise ITT : Modulable de 30 à 180 jours selon votre budget
- Inactivité professionnelle : Couverte sans réduction de la prestation
- Mi-temps thérapeutique : Pris en charge en mode forfaitaire
- Limite d'âge DC/PTIA : 75 ans (moins étendu que certains concurrents)
- Remboursement des cotisations : Possible selon les conditions du contrat

Quelles sont les exclusions du contrat d’assurance de prêt MMA ?

Voici les exclusions générales qui s'appliquent à toutes les garanties du contrat :
- Le suicide lors de la première année d’adhésion.
- Usage de substances interdites (drogues, stupéfiants, médicaments non autorisés ou dépendance à l'alcool).
- Acte intentionnel infligée par l'assuré ou un tiers, compromettant l'intégrité corporelle.
- Impliqué de manière active dans un acte criminel délibéré, un crime ou une manifestation populaire qui menace l'intégrité corporelle, sauf en cas de légitime défense ou d'assistance à une personne en péril.
- Conflit armé, sauf disposition contraire d'ordre public.
- Effets de la décomposition du noyau atomique

Quelles sont les garanties obligatoires pour assurer son crédit ?

Généralement les garanties Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) sont obligatoires et systématiquement demandées. Les banques peuvent aussi demander les garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Invalidité Permanente) selon le projet immobilier et votre situation professionnelle.

Comment optimiser la quotité assurée ?

Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur, il est nécessaire de définir la portion du prêt protégée par l'assureur. Elle doit être d'au moins 100%. Cependant, au sein d'un couple emprunteur, la répartition de la quotité peut se faire à 50% pour chaque personne ou à 30% pour l'un et 70% pour l'autre. Il est crucial de sélectionner une distribution appropriée. Pour obtenir une protection plus étendue, vous pouvez aussi garantir vos parts respectives à 100% (ce qui correspond à une couverture de 200%).

La quotité idéale d'un contrat variera en fonction de plusieurs éléments :
- la répartition des revenus entre les co-emprunteurs : il est de fait plus sage d'attribuer la majeure partie à l'emprunteur ayant les revenus les plus importants. Si les revenus sont à peu près équivalents, une part équilibrée est conseillée ;
- l’évolution professionnelle ;
- la situation familiale avec l'idée d'avoir des enfants ;
- les antécédents médicaux ;
- le type d'acquisition immobilière.

Que faire si ma banque refuse de m’assurer ?

En cas de refus d’assurance, souvent expliqué par un risque aggravé de santé, plusieurs options s’offrent à vous :

La Convention AERAS si votre condition médicale ne vous autorise pas à être couvert aux conditions standards, vous pourrez :
- accepter une offre de contrat qui pourrait inclure une surprime ou certaines exclusions de couverture ;
- si non, votre dossier pourra être examiné par un groupe d'experts pour déterminer si l'assureur est en mesure de vous faire une proposition ;

Vous pouvez aussi demander une garantie de substitution : si une assurance est refusée, les établissements bancaires peuvent accepter d'autres garanties pour assurer le prêt immobilier.
- la mise en garantie d'un contrat d'assurance-vie dont vous êtes le titulaire ;
- une hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez ;
- le cautionnement par une tierce personne.

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* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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