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Assurance emprunteur Prévoir : prix, garanties et comparatif

Sommaire

 

Vous avez souscrit un prêt immobilier en 2026 et êtes à la recherche d'une assurance alternative à celle fournie par votre établissement bancaire ? Le groupe Prévoir, un assureur indépendant, offre une solution d'assurance emprunteur entièrement numérique, avec des tarifs ajustés spécifiquement à votre situation.

 
 
Choisir la meilleure assurance pour mon prêt *

1) Les + du contrat Prévoir Emprunteur

  • Un processus d'inscription simple, fluide, rapide et entièrement digital.
  • Questionnaire médical simplifié jusqu'à 55 ans pour un prêt pouvant aller jusqu'à 500 000 €. 
  • Une tarification individuelle, plus avantageuse que les contrats de groupe bancaires.
  • Une offre avec plusieurs couvertures pour garantir que le niveau de garantie est équivalent à votre contrat antérieur et répondre à vos exigences.
  • Une option pour les troubles dorsaux et/ou psychiatriques, sans condition d’hospitalisation.
  • Un accompagnement individualisé avec un conseiller.
  • Couverture mondiale.
  • Définition ITT basée sur la propre profession de l'assuré.

 

Assureur Tarif (1) Engagements RSE
i
A partir
de
€ /mois
iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
2,5/5
Avis
34 avis

Comment payer moins cher chez PRÉVOIR

2) La solution en détails 

Pour obtenir un prêt immobilier, la banque requiert que l'emprunteur soit protégé par une assurance emprunteur qui assure un remboursement sécurisé. Si vous êtes dans l'incapacité de travailler, en situation d'invalidité, de perte totale et irréversible d'autonomie ou décédez, l'assurance prendra en charge les paiements dus selon les modalités et garanties établies dans le contrat.   

Bon à savoir

Vous avez la liberté de sélectionner l’assurance de votre choix et de la modifier à tout instant, tant que le contrat présente un niveau de couverture équivalent à celui offert par votre banque.

L'assurance emprunteur Prévoir vous offre la possibilité de choisir des garanties qui correspondent à vos besoins, tout en faisant des économies. À l'inverse des assurances de groupe bancaires, le contrat Solution Prévoir Emprunteur fixe des tarifs individuels, selon la situation personnelle de l'emprunteur. 

Bon à savoir

Les garanties requises par votre banque sont répertoriées dans la fiche d'information normalisée (FSI) fournie avec votre proposition de prêt. 

Garanties de base

  • Le Décès : en cas de décès par maladie ou accident avant le 90ème anniversaire, Prévoir verse à l'organisme prêteur le capital restant dû, multiplié par la quotité d'assurance choisie.

Bon à savoir

Dès la signature de la demande d'adhésion, l'assuré bénéficie d'une garantie décès accidentel provisoire dans la limite de 350 000 €. Cette garantie prend fin à la date de décision de l'assureur (acceptation ou refus) et au plus tard 60 jours après la signature.

  • La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Si vous êtes en incapacité totale d’exercer une activité rémunératrice quelconque et que vous nécessitez l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les gestes du quotidien, Prévoir prend en charge le paiement du solde dû à votre banque, selon la quotité assurée.

Attention

La PTIA doit survenir avant le 70ème anniversaire. Le règlement est identique à celui prévu en cas de décès.

Garanties complémentaires

  • L'Incapacité Temporaire Totale (ITT) : si vous ne pouvez plus exercer votre propre activité professionnelle, couverture des paiements du prêt assuré après la période de carence sélectionnée lors de l'adhésion (vous pouvez choisir 30, 60, 90, 120 ou 180 jours) et dans le cadre du montant assuré choisi.

Attention

Prestations limitées à 350 €/jour par assuré pour l'ensemble des prêts assurés

Exemple

Léa, infirmière libérale, choisit une franchise de 30 jours car en tant qu'indépendante, elle n'a pas de maintien de salaire par un employeur en cas d'arrêt. Marc, cadre en CDI avec 6 mois de maintien de salaire conventionnel, opte pour une franchise à 180 jours et fait baisser significativement sa cotisation mensuelle.

  • L'Incapacité Permanente Totale (IPT) : couverture des paiements du prêt si le niveau d'invalidité est de 66 % ou plus.
  • L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : si le taux d'invalidité est au moins de 33% et moins de 66%, remboursement partiel du prêt en fonction du taux d'invalidité. 

Bon à savoir

Si vous reprenez votre activité dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique, l’assurance verse 50% des mensualités de remboursement selon la quotité choisie pendant 180 jours maximum.

  • L’option Maladies Non Objectivables (MNO) pour les troubles dorsaux et/ou psychiatriques : en cas d'incapacité ou d'invalidité liée à des troubles dorsaux et/ou psychiatriques sans aucune exigence d'hospitalisation, cette option permet de prendre le relai sur vos mensualités de remboursement.
 
 
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Patrick

Mise en place du contrat emprunteur Prévoir très facile et rapide

5,0/5 ★★★★★
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

3) Faire des économies sur le coût de votre assurance

Le tarif du contrat Prévoir est individualisé en fonction de l'âge, du statut fumeur/non-fumeur, de la profession, des garanties choisies et du montant du prêt. Ce mode de calcul du TAEA permet de faire des économies substantielles et de trouver une assurance pas chère sans lésiner sur les garanties en 2026.

Attention

Frais à prévoir à l'adhésion :

  • Frais de dossier : 20€ par adhérent, prélevés une seule fois avec la première cotisation
  • Cotisation annuelle à l'association AGORA : 2,50€, prélevée chaque année à la date anniversaire de l'adhésion

Estimation de tarifs de l’assurance emprunteur Prévoir (1)

 

Profil

TAEA estimé

Coût mensuel indicatif (200 000 € / 20 ans)

30 ans, non-fumeur, salarié

0,09 % – 0,15 %

15 € – 25 €

40 ans, non-fumeur, cadre

0,15 % – 0,25 %

25 € – 42 €

45 ans, non-fumeur, cadre

0,20 % – 0,35 %

33 € – 58 €

55 ans, non-fumeur

0,35 % – 0,60 %

58 € – 100 €

Exemple

Julie et Antoine, 45 ans,  font un emprunt de 250 000€ sur 15 ans. La banque leur propose une assurance collective pour un total de 13 800€ tandis que Prévoir leur fait une offre à 7 316€ pour la durée de leur prêt. Ils économisent 6 484€ en changeant d’assurance avec Prévoir. 

Pour savoir si Prévoir est la meilleure assurance de prêt immobilier en 2026 pour votre profil, comparez systématiquement avec au moins deux autres devis.

 

Obtenir une estimation personnalisée *

4) Quotité, comment la choisir ?

La quotité d'assurance emprunteur représente la part du prêt couverte par chaque assuré. Pour un emprunt à deux, plusieurs configurations sont possibles :

 

Scénario

Quotité emprunteur 1

Quotité emprunteur 2

Protection en cas de sinistre

Répartition équilibrée

50 %

50 %

Chacun couvre la moitié des échéances

Protection maximale

100 %

100 %

Prêt soldé intégralement si l'un des deux décède

Répartition déséquilibrée

70 %

30 %

L'un est plus couvert que l'autre en fonction de sa situation

Prévoir vous permet d’adapter comme vous le voulez la quotité aux garanties ainsi que des quotités différentes entre les garanties de base Décès/PTIA et ITT/IPP/IPT.
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5) Prévoir pour les profils spécifiques

La souscription au contrat est accessible jusqu'à 85 ans pour les garanties Décès/PTIA et jusqu'à 65 ans pour les garanties complémentaires, ce qui en fait une excellente option pour  les seniors de plus de 60 ans !

Pour les emprunteurs avec des antécédents médicaux, il faudra remplir un questionnaire médical complet. En cas de refus ou d’exclusion de votre pathologie, la convention AERAS permet d’élargir les solutions.

Bon à savoir

Conformément à la loi Lemoine, aucune sélection médicale n'est requise si la somme garantie sur le total des crédits cumulés n’excède pas 200 000€ par souscripteur et que le remboursement du prêt est terminé avant le 60e anniversaire de l’emprunteur.

6) Ce que ne couvre pas le contrat

Exclusions générales (non rachetables)

  • Suicide dans la première année (sauf pour les prêts pour résidence principale, couverts jusqu’à 120 000€), tentatives de suicide, actes intentionnels
  • Guerres, émeutes, attentats, terrorisme, actes de sabotage (sauf légitime défense)
  • Accidents en tant que conducteur alcoolisé à un taux supérieur à la limitation légale
  • Usage de stupéfiants, drogues, médicaments hors prescription
  • Participation à raids, records, acrobaties, exhibitions, paris, défis
  • Navigation aérienne sans certificat de navigabilité valide
  • Effets d'explosions ou irradiations nucléaires
  • Pratique de tout sport extrême à titre professionnel ou amateur rémunéré

Exclusions spécifiques (partiellement rachetables)

Certaines professions à risque (plateforme pétrolière, armée…)

Sports à risque en pratique régulière : 

  • Montagne hors piste balisée > 3 000 m d'altitude
  • Activités nautiques > 20 m de profondeur
  • Parapente, deltaplane
  • Spéléologie
  • Sports de combat, arts martiaux
  • Sports équestres en compétition
  • Saut à l'élastique
  • Tout sport motorisé

 

Identifier l’offre la plus avantageuse en 2026 * 

7) FAQ

L'assurance emprunteur Prévoir est-elle valable à l'étranger ?

Oui, les garanties s'appliquent dans le monde entier. Pour les sinistres survenant hors UE, hors pays limitrophes de la France et hors DROM/COM, des justificatifs spécifiques sont requis : un certificat consulaire ou d'ambassade pour le décès, et des documents de l'autorité médicale locale visés par le médecin de la représentation française pour les garanties ITT, PTIA, IPT et IPP. À défaut de ces pièces, les prestations sont suspendues jusqu'au retour en France — les frais de rapatriement restant à la charge de l'assuré.

Peut-on modifier les garanties ou la quotité du contrat Prévoir en cours de prêt ?

Oui, une modification est possible à tout moment. Toute augmentation de garanties ou de quotité nécessite de nouvelles formalités d'adhésion et est soumise à l'acceptation de Prévoir. Toute diminution requiert l'accord écrit de l'organisme prêteur. Si une modification est demandée pendant une période d'indemnisation ITT ou invalidité, elle ne prend effet qu'à la date de fin de prise en charge du sinistre.

Comment bénéficier du tarif non-fumeur chez Prévoir ?

Pour obtenir le tarif non-fumeur, vous devez certifier n'avoir consommé aucun produit contenant du tabac, cigarette, cigarette électronique, cigare, pipe, même occasionnellement, au cours des 24 derniers mois. Une condition supplémentaire s'applique : ne pas avoir été médicalement contraint d'arrêter de fumer au cours des 5 dernières années. Si vous remplissez ces conditions après la souscription (arrêt du tabac en cours de contrat), vous pouvez demander une révision à la baisse de vos cotisations auprès de Cbp Solutions.

Que faire si Prévoir refuse ma demande d'assurance emprunteur ?

En cas de refus, le dossier est automatiquement soumis au dispositif AERAS, qui prévoit un réexamen à deux niveaux supplémentaires. Si la garantie IPT a été refusée ou accordée avec exclusion de pathologie, Prévoir s'engage à étudier l'attribution d'une Garantie Invalidité Spécifique AERAS (GIS) couvrant les cas d'incapacité fonctionnelle supérieure à 70 %. Un mécanisme d'écrêtement des surprimes est également prévu par la convention AERAS pour les prêts éligibles.

Les cotisations Prévoir peuvent-elles augmenter en cours de contrat ?

Non. Le contrat Prévoir garantit que les taux de cotisation fixés à l'adhésion sont maintenus pour toute la durée du contrat, sauf révision du taux de taxe applicable aux assurances. À l'inverse, ils peuvent baisser si vous changez de profession vers une activité moins risquée ou si vous arrêtez de fumer. Aucune réévaluation médicale n'est possible après la souscription pour modifier les conditions tarifaires à la hausse.

L'assurance Prévoir couvre-t-elle les travailleurs indépendants et les professions libérales ?

Oui. Le contrat ne se limite pas aux salariés. Pour les assurés exerçant une activité professionnelle, l'ITT est évaluée sur l'impossibilité d'exercer sa propre profession — une définition favorable, contrairement à la définition "toute profession" retenue par certains contrats moins protecteurs. Les Formules 2, 3 et 4 sont accessibles aux indépendants, sous réserve d'exercer effectivement leur activité à la date de souscription.

Vous avez une autre question ? Un expert vous répond gratuitement

* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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