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Assurance emprunteur SwissLife : garanties, tarifs, avantages

Sommaire

 

Vous avez emprunté de l’argent à votre banque pour financer l’achat d’un bien immobilier en 2026 ? Sachez que vous pouvez choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par votre banque. SwissLife Excellence Emprunteur est un assureur individuel qui offre une solution sur-mesure pour garantir votre prêt selon vos besoins. 

 
 
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Assureur Tarif (1) Engagements RSE
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iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
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136 avis

1) Le contrat individuel SwissLife Excellence Emprunteur

L'assurance emprunteur vous offre une protection, ainsi qu'à votre banque et à votre famille, pendant toute la durée de votre prêt immobilier. Elle assure le remboursement du solde dû en cas d’aléas de la vie tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail ou la perte d’emploi.

Le contrat SwissLife Excellence Emprunteur a reçu le Label d’Excellence des Dossiers de l’Épargne 2026, témoin de la qualité reconnue de son offre, ce qui en fait l’une des meilleures assurances de prêt du marché.  

Dans le cadre d’une délégation d'assurance, vous avez la liberté de sélectionner votre contrat d'assurance emprunteur. Vous pouvez choisir l'assurance emprunt offerte par votre banque ou faire jouer la concurrence en sollicitant des devis auprès de divers assureurs en 2026. Il faut respecter une seule condition : le niveau de garantie doit être identique à celui offert par la banque.

Vous pouvez souscrire au contrat SwissLife dès le début de votre prêt ou changer d’assurance à tout moment avec la loi Lemoine pour réaliser des économies. 

Bon à savoir

SwissLife est l'un des rares assureurs à proposer une souscription 100% digitale : devis, questionnaire de santé et réponse immédiate, le tout en ligne.

2) Des garanties modulables 

SwissLife propose un contrat à la carte adapté à votre profil, vos besoins et aux exigences de votre banque. Son offre repose sur une base obligatoire complétée par différentes options totalement personnalisables. 

Les garanties obligatoires

 

Garantie

Sigle

Couverture

Limite d'âge

Décès

DC

Remboursement du capital restant dû en cas de décès (maladie ou accident)

Souscription jusqu'à 85 ans, couverture jusqu'à 90 ans

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

PTIA

Capital remboursé si l'assuré ne peut plus exercer aucune activité et dépend d'une tierce personne

Souscription jusqu'à 64 ans

Les garanties optionnelles

 

Garantie

Sigle

Ce qu'elle couvre

Invalidité Permanente Totale

IPT

Taux d'invalidité ≥ 66% empêchant définitivement d'exercer sa profession

Invalidité Permanente Partielle

IPP

Taux d'invalidité entre 33% et 66% vous empêche d'exercer définitivement votre métier à plein temps. Prise en charge partielle des mensualités

Invalidité Permanente Professionnelle

IP PRO

Garantie spécifique en cas d’invalidité professionnelle pour les professions médicales

Incapacité Temporaire Totale

ITT

Arrêt de travail temporaire suite à maladie ou accident dans le cadre d’une IPT ou IP PRO

Perte d'emploi

PE

Prise en charge partielle des mensualités en cas de licenciement. Âge limite 65 ans.
 

Bon à savoir

Vous êtes indépendant ? Si vous avez adhéré à un régime privé d'assurance chômage, vous êtes également couvert en cas de perte de travail.

Les options complémentaires

 

Option

Ce qu'elle ajoute

Option Basique (Sérénité)

Même couverture dorsale/psy, mais sous réserve d'une hospitalisation de 15 à 30 jours consécutifs

Option Confort (Sérénité+)

Couvre les affections dorsales et les pathologies psychiatriques sans condition d'hospitalisation

Option Sport+

Extension aux accidents survenus lors de sports à risque (alpinisme, sports mécaniques, sports nautiques…)

Bon à savoir

Si vous êtes sujet à des problèmes de dos ou de dépression, l'option Confort est nettement préférable. Elle vous évite de prouver une hospitalisation prolongée pour déclencher la garantie, ce qui est rare pour ces pathologies.

 
 
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3) Les tarifs de l'assurance emprunteur SwissLife

L'assurance emprunteur Swisslife est tarifée principalement en fonction de l'âge, l’état de santé, le tabagisme, la durée et du montant du prêt. Pour une acquisition immobilière, le taux de l'assurance emprunteur (TAEA) chez Swisslife varie en moyenne entre 0,06% et 0,62% du capital. 

Bon à savoir

Le contrat peut couvrir jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de perte totale d’autonomie, selon les conditions prévues.

Fourchette de prix indicative sur un prêt de 200 000€ sur 20 ans, toutes garanties (DC, PTIA, IPT, ITT) (1)

 

Profil type

Taux TAEA indicatif

Mensualité estimée(1)

Coût total estimé(1)

25 ans, non-fumeur, cadre

0,10 % – 0,15 %

~12 à 19 €/mois

~2 900 à 4 600 €

35 ans, non-fumeur, cadre

0,18 % – 0,25 %

~30 à 42 €/mois

~7 200 à 10 000 €

45 ans, non-fumeur, cadre

0,22 % – 0,36 %

~37 à 60 €/mois

~8 900 à 14 400 €

50 ans, fumeur, cadre

0,45 % – 0,70 %

~75 à 117 €/mois

~18 000 à 28 000 €
 

Attention

SwissLife ne peut pas vous demander de compléter un questionnaire médical si le montant de votre prêt est inférieur à 200 000€ et si le dernier remboursement a lieu avant vos 60 ans.

Exemple

Noémie 38 ans emprunte 250 000€ sur 25 ans pour l’achat d’une résidence principale. Avec la formule standard elle profite d’un taux à 0,25% soit une cotisation mensuelle de 52€. Avec la formule confort (prise en charge des MNO sans condition d’hospitalisation) son TAEA est estimé à 0,30%. 

En cas d'antécédents médicaux, une surprime ou une exclusion spécifique peut être appliquée. Swiss Life peut dans certains cas proposer une expertise médicale supplémentaire après étude approfondie avec le dispositif AERAS pour vous éviter un refus d’assurance.

4) Les avantages SwissLife   

L'assurance emprunteur SwissLife Excellence Emprunteur est une offre solide, modulable et reconnue, particulièrement adaptée aux profils qui ont besoin d'une couverture longue durée ou spécialisée. Elle propose : 

  • Une offre 100% digitale de la demande à la souscription, en passant par le questionnaire de santé.
  • Des garanties étendues avec une protection jusqu’à 70 ans en cas d’arrêt de travail et 90 ans en cas de décès selon l’option souscrite, idéal pour les profils seniors à la recherche d’une couverture adaptée à leur âge. 
  • Une offre modulable avec différentes garanties optionnelles. C’est l’un des avantages du contrat individuel par rapport au contrat de groupe aux garanties standardisées.
  • Une couverture jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de PTIA.
  • Des tarifs avantageux et des garanties irrévocables tout au long du contrat et définis selon votre profil spécifique.
  • L’option IP PRO : une garantie rare pour les professionnels de santé indépendants.
  • La prise en charge des sports à risque avec l’option Sport+.

 

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5) FAQ

Quelles sont les exclusions de garantie SwissLife ?

Comme tous les contrats d'assurance emprunteur, l'offre Swiss Life comporte des exclusions. Les voici récapitulées pour éviter les mauvaises surprises :
- Suicide (1ère année) : Non pris en charge la première année, sauf résidence principale < 120 000 €
- Alcool et stupéfiants : Accidents survenus sous l'emprise d'alcool ou de drogues exclus
- Affections psychiatriques (par défaut) : Dépression, burn-out, troubles anxieux non couverts en formule de base
- Affections dorsales (par défaut) : Lombalgies et pathologies du dos exclues sans option Sérénité/Confort
- Sports à risque (par défaut) : Ski hors-piste, sports nautiques à moteur, alpinisme, etc. non couverts sans option Sport+
- Guerre / émeutes / terrorisme : Événements collectifs de grande ampleur exclus du contrat

Comment souscrire à l’assurance emprunteur de SwissLife ?

La souscription chez SwissLife peut se faire via différents canaux :
- En ligne : Devis, questionnaire de santé et signature électronique en 100 % digital
- Via un courtier : Recommandé pour comparer les offres les moins chères et bénéficier d'un accompagnement
- Via la banque prêteuse : Si la banque est partenaire Swiss Life, souscription possible lors du crédit
- Par téléphone ou en agence : Accompagnement humain pour les dossiers complexes

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un prêt ?

Bien que l'assurance emprunteur ne soit pas imposée par la loi, les banques la demandent presque systématiquement pour l'attribution d'un crédit immobilier. Cette assurance garantit le remboursement du prêt si des événements imprévus mettent en péril la capacité de l'emprunteur à payer ses mensualités.

A quoi sert la quotité d’assurance ?

La quotité d'assurance détermine la répartition de la couverture entre les co-emprunteurs : c'est la proportion du prêt que l'assurance remboursera pour chaque emprunteur.
Selon vos revenus et votre situation individuelle, vous avez la possibilité d'opter pour une distribution équilibrée (50/50) ou inégale (70/30).
Une assurance à 200% (100% sur chaque assuré) garantit une protection optimale : si un sinistre survient, l'emprunteur restant n'aura aucune obligation de remboursement.

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* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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