Assurance emprunteur Zen'Up : formules et tarifs

Zen'Up est une marque appartenant à Lifesquare, un courtier en assurance, conçu en partenariat avec la Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la Propriété (MNCAP) et Prepar-Vie (BRED). Avec des contrats individuels pensés pour la délégation d’assurance, Zen’Up propose des offres personnalisées, flexibles et à des prix annoncés comme parmi les moins chers du marché en 2026. 

Zen+ emprunteur (MNCAP)

Ce contrat est assuré par la mutuelle MNCAP et offre plusieurs avantages : 

• Possibilité de souscrire l'option Tranquillité pour couvrir les affections dorsales et psychiatriques sans hospitalisation ;
• Calcul sur le capital restant dû : cotisation qui diminue avec le temps ; 
• Couverture des situations à risques (professions, sports, seniors, fumeurs et risques aggravés de santé)
• Option Exonération : dispense de cotisation pendant l'indemnisation

Zen Initial emprunteur (Prepar-Vie/BRED)

Ce contrat, régit par prepar-Vie, la filiale de BRED Banque Populaire, est spécialement conçu et optimisé pour le changement d’assurance en cours de prêt. Il propose : 

• Des garanties 100% équivalentes aux exigences de votre banque
• Un accompagnement dans la résiliation de votre ancien contrat
• Une couverture des inactifs
• La garantie renforcée liée aux affections du dos et psychiatriques

Choisir entre Zen+ et Zen Initial

L’offre Zen Initial semble être plus adaptée aux profils seniors cherchant une solution adaptée à leur âge. Et pour les travailleurs indépendants, Zen Initial vous couvre même en cas d'interruption de votre activité lors du sinistre. Les conseillers vous orientent automatiquement, selon vos besoins, vers la meilleure offre de prêt immobilier en 2026.

Grille tarifaire indicative 2026

Les tarifs Zen'up se positionnent parmi les plus bas du marché, surtout pour les jeunes profils. Voici une estimation des TAEA moyens constatés :

Les tarifs sont influencés par : 

• Votre âge : plus vous êtes jeunes, plus le taux est bas ;
• Votre statut tabagique : surprime de 30 à 50% si vous êtes fumeurs occasionnels ou réguliers ;
• Votre état de santé : pour les prêts inférieurs à 200 000€ remboursés avant 6à ans aucun questionnaire médical n’est requis ;
• Votre métier : surprime possible pour les métiers à risques mais amoindrie avec Zen’Up ; 
• La quotité d’assurance choisie : elle doit être au minimum de 100% si vous êtes seul ou 50/50 si vous empruntez à deux ; 
• Les garanties choisies : par exemple en optant pour le Décès + PTIA cela vous coûtera 50% moins cher qu’une couverture complète avec ITT, IPT et IPP.

Garanties de base communes aux deux offres

• Décès : si vous décédez, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû selon la quotité choisie. 

• PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : si vous êtes en état d’invalidité totale et définitive et que vous avez besoin d’une personne pour vous assister dans les gestes du quotidien. le capital restant est pris en charge selon la quotité.
• ITT (Incapacité Temporaire Totale) : si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle, reconnaissance sur prescription médicale. Franchise allant de 30 à 180 jours.

• IPT (Invalidité Permanente Totale) : invalidité à plus de 66%, remboursement de vos mensualité le temps que dure votre invalidité

En option

• IPP (Invalidité Permanente Partielle) : pour les taux d’invalidité entre 33% et 66%. 

Garanties spécifiques selon le contrat

• L’option Tranquillité / garantie renforcée : couverture des affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation. Conseillé aux métiers physiques, professions stressantes et toutes personnes sujettes aux risques dorsaux.

• L’option Exonération : Vous êtes exonéré des cotisations quand les mensualités du prêt sont prises en charge par la Mutuelle. 

• Des tarifs parmi les plus compétitifs du secteur ;
• Double offre pour plus de flexibilité ;
• Souscription 100% digitale et rapide ;
• Une équipe spécialisée disponible tous les jours avec un conseiller dédié ;
• Une assurance totalement conforme aux critères de votre banque ;
• Gestion des démarches de changement d’assurance 
• Un accompagnement sur mesure ; 
• Couverture des personnes sans activité professionnelle au moment du sinistre.

En théorie, ce n'est pas obligatoire, mais les banques imposent une assurance emprunteur pour l'octroi et la sécurisation de votre prêt. Elle s'occupe du remboursement de vos paiements mensuels en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité. 

Si vos problèmes de santé sont considérés comme trop à risques, certains assureurs peuvent refuser de vous couvrir. Mais des solutions existent : 

• Opter pour la délégation d'assurance
• Cibler des assurances spécialisées pour les risques aggravés de santé
• Avoir recours au dispositif AERAS pour faire réexaminer votre dossier
• Avoir recours à une caution, une hypothèque ou au nantissement de votre assurance vie. 

Dans 95% des cas oui. Les économies moyennes varient entre 40% et 65% selon les profils. Pour un couple de trentenaires empruntant 250 000 €, l'économie atteint jusqu’à 14 000 € sur 25 ans. Demandez un devis pour connaître votre économie exacte et comparez les différentes offres du marché pour mettre en concurrence les tarifs proposés. 

L’offre Zen+ est souvent conseillée pour les nouveaux prêts standards et Zen Initial pour les changements d’assurance en cours de prêt ou si vous êtes sans emploi / indépendant. 

Les deux contrats excluent toujours : 

• Sports à titre professionnel ou amateur rémunéré
• Sports motorisés (sauf baptême encadré)
• Sports aériens (sauf baptême encadré)
• Saut à l'élastique, base jump
• Conduite en état d'ivresse
• Usage de stupéfiants non prescrits
• Guerre civile/étrangère (participation active)

Comptez environ 25 minutes pour souscrire en ligne et recevez votre attestation sous 48h. Les délais peuvent s'étendre un peu si vous devez fournir des examens médicaux.