Free cookie consent management tool by TermsFeed Generator

Assurance de prêt immobilier : comparatif et devis gratuits

Sommaire

 

L'acquisition d'un crédit immobilier est constamment liée à la souscription d'une assurance spécifique, dont l'objectif est d'assurer le remboursement à l’organisme prêteur en cas de problèmes rencontrés par l'emprunteur. L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 40% du coût total de votre crédit. C’est pourquoi comparer différents contrats en 2026 peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros.

 
 
Comparez les contrats *

1) Concrètement, qu’est-ce que c’est ? 

C'est une garantie qui assure le remboursement d'un crédit immobilier pour toute sa durée. Elle autorise l'assureur à intervenir si un sinistre garanti se manifeste (décès, perte d'autonomie, invalidité, arrêt de travail, etc.).  

Bon à savoir

L’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt de la banque.

Quand l'emprunteur reçoit une proposition de prêt de sa banque, qui est valable pour une durée de 30 jours, il reçoit également une offre d'assurance emprunteur émise par l’organisme bancaire : communément appelée « assurance de groupe », ce contrat collectif garantit des conditions uniformes, quel que soit le profil de l'assuré.  

Depuis 2010, la loi Lagarde autorise tout emprunteur à choisir une assurance individuelle de prêt immobilier avec un assureur tiers, c’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance. La seule exigence est que le contrat choisi doit fournir des garanties au moins équivalentes à celles offertes par l'établissement bancaire.

À retenir :

  • L’assurance emprunteur est obligatoire pour que la banque vous accorde un prêt ;
  • Il vous est possible de sélectionner l'assurance de groupe proposée directement par votre banque ;
  • Ou d'opter pour une assurance auprès d'un assureur externe : cela favorise la concurrence et permet de se tourner vers des contrats plus économiques ou offrant une meilleure couverture. 

Bon à savoir

Il est souvent avantageux pour une personne de moins de 35 ans d'opter pour un contrat externe afin de profiter de tarifs plus compétitifs.

Attention

L'assurance habitation offre une protection pour votre domicile et ses biens contre divers dommages (comme les incendies, les dégâts des eaux, le vol ou les catastrophes naturelles), alors que l'assurance emprunteur couvre le remboursement de votre crédit.

2) Les critères de comparaison

  • Le taux d'assurance (TAEA) : il est déterminé en pourcentage et influence le coût global de votre emprunt ;
  • La quotité d'assurance : elle définit la proportion du capital assuré par l'assurance, en tenant compte du nombre de débiteurs ;
  • Les couvertures proposées et exigées par la banque : l'éventail des garanties (décès, invalidité, incapacité professionnelle) peut fluctuer d'une proposition à une autre ;
  • Les exclusions de garanties et franchises ;
  • Le coût total de l’emprunt avec le TAEG : il englobe l’ensemble des frais liés à l’emprunt immobilier (garanties, assurance, frais de dossier, frais de courtage etc…).

Pour dénicher le meilleur taux d’assurance prêt immobilier en 2026, l'option la plus judicieuse est de comparer les propositions de plusieurs assureurs.

 

Économisez sur les meilleures assurances * 

Assureur Tarif (1) Engagements RSE
i
A partir
de
0€ /mois
iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
1,9/5
Avis
32 avis

Assureur Tarif (1) Engagements RSE
i
A partir
de
0€ /mois
iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
3,9/5
Avis
70 avis

Comment payer moins cher chez APRIL

3) Les garanties d’une assurance de prêt immobilier 

Les garanties de base

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, les garanties stipulées dans le contrat sont déterminées non seulement en fonction du niveau de protection désiré par l'emprunteur, mais également selon les critères imposés par l'établissement prêteur. Certaines garanties de l'assurance emprunteur sont ainsi perçues comme quasiment indispensables, car elles sont toujours requises par les établissements bancaires.

 
  • La couverture Décès, qui entre en jeu si l'assuré emprunteur décède (que ce soit suite à un accident ou à une maladie survenant après la signature du contrat d'assurance) ;
  • La garantie de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) qui englobe l'invalidité à 100%, définie par l'incapacité à mener toute activité lucrative et toutes les tâches quotidiennes.

Les options facultatives

En plus de ces garanties essentielles, d'autres couvertures peuvent être ajoutées, soit parce qu'elles sont requises par le prêteur, soit parce qu'elles sont contractées volontairement par l'assuré dans le but d'obtenir une meilleure protection :

 
  • L'assurance invalidité permanente totale (IPT), qui entre en jeu lorsque l'assuré présente une invalidité permanente d'au moins 66 % ;
  • La garantie d'invalidité permanente partielle (IPP) est destinée à l'assuré dont le taux d'invalidité permanente se situe entre 33% et 65%.
  • La garantie d'incapacité totale temporaire (ITT) fait référence à l'assuré qui est dans l'impossibilité totale, mais temporaire, de mener à bien son activité professionnelle.
  • L'assurance pertes d'emploi, qui couvre partiellement ou totalement le paiement des mensualités en cas de perte d'emploi par l'emprunteur, sous certaines conditions ; 
  • La garantie des maladies non objectivables (MNO), qui regroupe les pathologies invisibles comme les troubles psychiques, le burn-out, le mal de dos, etc. 

Bon à savoir

L'évaluation de l'invalidité permanente est réalisée par l'assureur lui-même, sans tenir compte de la déclaration faite par la Sécurité sociale. Il est déterminé en se basant sur le cumul du taux d’invalidité physique et d’invalidité professionnelle.

4) Calculer le coût d’une assurance emprunteur

Le prix d'une assurance emprunt immobilier peut fluctuer considérablement, allant du simple au double, en fonction des prêteurs et des compagnies d'assurances. 

Bon à savoir

L'assurance d'un crédit immobilier est incluse dans le paiement mensuel du prêt ou est prélevée chaque mois séparément.

Les facteurs qui font varier le coût

Les différences de tarifs entre diverses assurances de prêt immobilier peuvent être considérables d'un profil à l'autre !

C'est pourquoi le coût d'une assurance emprunteur en 2026 est déterminé par les critères suivants :

  • L’état de santé ;
  • Le profil de santé (âge, historique médical, fumeur ou non-fumeur...) ;
  • Le métier (les professions à risque comme celle de pompier, militaire ou ouvrier mais aussi le statut d'indépendant, peuvent faire grimper le coût de la prime d'assurance) ;
  • Les activités (des loisirs à risque comme le ski hors-pont, l'escalade ou d'autres sports extrêmes peuvent influencer le coût de l'assurance ou entraîner des exclusions).
  • Les garanties souscrites 

Bon à savoir

Les garanties étendues font grimper les taux de +30 % à +50 % par rapport à la formule de base en 2026.

La prime d’assurance est généralement évaluée en fonction d'un taux annuel appliqué au montant emprunté (TAEA) :

  • Moins de 30 ans : de 0,07 % à 0,36 %.
  • Entre 30 et 45 ans : de 0,16 % à 0,36 %.
  • 45 à 55 ans : entre 0,37 % et 0,65 %.

Bon à savoir

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) permet de comparer objectivement le coût réel de l’assurance sur la durée du prêt.

Exemple de coût d’assurance de prêt immobilier pour un emprunteur de 30 ans (1)

 

Montant emprunté

Durée du prêt

Taux d’assurance (TAEA)

Coût mensuel

Coût total de l’assurance

150 000 €

15 ans

0,10 %

12,50 €

2 250 €

200 000 €

20 ans

0,12 %

20,00 €

4 800 €

250 000 €

20 ans

0,13 %

27,10 €

6 504 €

300 000 €

25 ans

0,18 %

45,00 €

13 500 €

À 30 ans, un emprunteur peut bénéficier d’un taux d’assurance très avantageux, surtout avec un contrat en délégation individuelle auprès d’un assureur externe. 

Attention

Plus la durée du prêt est longue, plus le coût total de l’assurance augmente, même avec un taux faible.

Comparatif : contrat bancaire collectif ou contrat individuel externe (1)

 

Critères

Assurance bancaire (groupe)

Délégation d’assurance

TAEA moyen

0,35 %

0,12 %

Coût mensuel

72,90 €

25,00 €

Coût total sur 20 ans

17 500 €

6 000 €

Économie réalisée

—

11 500 €

Bon à savoir

À garanties égales, une assurance collective bancaire applique souvent un taux compris entre 0,30% et 0,40%, soit un coût total pouvant être 2 à 3 fois plus élevé qu’en délégation d’assurance

 

 

Assurance

 

 

 bancaire

Délégation d’assurance

Avantages

Simplicité lors de la signature du prêt

Acceptation immédiate par la banque

Aucune démarche initiale

Tarif nettement plus bas

Garanties personnalisables

Meilleur rapport garanties / prix

Économies importantes sur la durée

Inconvénients

Coût élevé

Peu de personnalisation

Tarification mutualisée (peu adaptée aux jeunes profils)

Démarches comparatives à effectuer

Validation des garanties par la banque obligatoire

Délai de mise en place

Profil le plus adapté

Emprunteurs pressés ou profils à risque

Jeunes emprunteurs

Profils en bonne santé

Envie de faire des économies

Bon à savoir

Depuis la loi Lemoine en 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité, à condition que les garanties soient équivalentes à l’assurance déjà souscrite, ou proposée par votre banque.

 

Trouvez l'offre la plus avantageuse * 

Assureur Tarif (1) Engagements RSE
i
A partir
de
0€ /mois
iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
2,8/5
Avis
31 avis

Assureur Tarif (1) Engagements RSE
i
A partir
de
0€ /mois
iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
2,4/5
Avis
51 avis

Comment payer moins cher chez MALAKOFF HUMANIS

5) Les erreurs à éviter avant de souscrire

Quand vous souscrivez une assurance pour votre crédit immobilier, certaines erreurs courantes peuvent faire augmenter le coût total du crédit ou limiter votre protection comme : 

  • Se fier uniquement au taux d’intérêt 
  • Ne pas comparer les assurances de prêt
  • Choisir trop de garanties et ne pas les adapter à votre profil
  • Négliger les exclusions de garantie

6) FAQ

Comment réduire le coût de son assurance emprunteur ?

Faites jouer la concurrence en comparant plusieurs offres. 

Depuis 2022, la loi Lemoine vous autorise à changer d’assureur à tout moment, sans frais, à condition de garder des garanties équivalentes à l’assurance proposée automatiquement par votre banque.En choisissant un assureur externe, il est possible de réduire vos coûts à 2 ou 3 fois moins cher qu'un contrat collectif proposé par une banque. 

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance pour un prêt immobilier ? 

Il n'est pas légalement obligatoire d'avoir une assurance de prêt immobilier. Néanmoins, il s'agit d'une obligation contractuelle exigée par tous les organismes de prêt : cela leur donne l'assurance d'être remboursés si l'emprunteur est en défaut de paiement en cas de sinistre (décès, PTIA, invalidité, incapacité, selon les garanties choisies). En contrepartie du prêt demandé, les institutions bancaires et financières demandent une assurance qui couvre des garanties spécifiques.

Si je bénéficie d’un prêt à taux zéro, l’assurance emprunteur doit-elle couvrir le crédit classique ou la part de PTZ également ? 

La couverture d'assurance emprunteur doit englober l'intégralité de votre financement, y compris la portion de votre prêt sans intérêt. Même si le prêt à taux zéro vous dispense de payer des intérêts sur l'emprunt, c'est bel et bien un prêt complet dont le capital doit être remboursé.

Les banques demandent toujours une assurance de prêt couvrant aussi bien le PTZ que le prêt traditionnel. Cela assure une couverture totale en cas de difficultés au remboursement liés à un décès, une invalidité ou une impossibilité de travailler.

Comment trouver une assurance de prêt au meilleur tarif ? 

Pour dénicher l'assurance emprunteur la moins chère, il convient de comparer le plus grand nombre possible d'offres existantes sur le marché.

Envisagez la délégation de votre assurance : faites une comparaison entre les propositions des assureurs indépendants et celle mise en avant par votre banque. Il est fréquent que les assurances externes soient moins onéreuses et offrent davantage de personnalisation, selon le profil des emprunteurs.

Examinez les garanties : vérifiez que les garanties offertes répondent bien à vos besoins. Une assurance moins chère, mais avec des garanties inadaptées peut s'avérer coûteuse sur le long terme en cas d'imprévus.

C’est quoi la quotité d’assurance ?

C’est la part du capital garanti pour chaque emprunteur. Elle définit le degré des remboursements que l'assurance prendra en charge en cas de sinistre garanti.

Les assureurs veulent que cette garantie soit équivalente à 100%, ce qui signifie que la totalité du capital emprunté doit être couvert. Si vous contractez un prêt à deux, cette somme peut être répartie avec votre co-emprunteur (100%-100%, 50%-50%, 100%-80%, 70%-30%... les options sont nombreuses). Si l'un des deux assurés subit un sinistre couvert, l'assurance s'occupera partiellement ou totalement du règlement en fonction du pourcentage assuré.

Vous avez une autre question ? Un expert vous répond gratuitement

* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

Green-Opinion

Assurances

Nous-contacter

© Green-Opinion — Toute reproduction est interdite