Assurance emprunteur Axa : garanties, contrats et tarifs

La garantie emprunteur est un indispensable pour que les banques vous accordent votre prêt. Elle prend en charge le remboursement de votre crédit restant dû à votre place, en cas d’accident de la vie, à la l’organisme prêteur. Axa propose un contrat individuel en délégation d’assurance permettant de réaliser des économies par rapport aux contrats de groupe bancaires initialement proposés, grâce à des garanties personnalisées.

Vous devez souscrire au minimum les garanties exigées par la banque. Il est ensuite possible de renforcer votre couverture avec des options personnalisées et modulables offertes par Axa.

Garanties essentielles

• Décès : Le contrat comprend toujours une clause de garantie en cas de décès. Elle autorise la gestion du capital restant dû selon la part d'assurance contractée.

• PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : La garantie PTIA vous offre la possibilité de ne plus verser vos paiements mensuels de manière partielle ou totale.

Garanties complémentaires

• ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : Si vous ne pouvez plus exercer votre activité, Axa vous verse des indemnités pour compenser la perte de revenus pendant 3 ans maximum et après un délai de franchise
• IPT ou IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle) : Selon votre pourcentage d'invalidité, des indemnités journalières sont distribuées. Une fois votre état de santé stabilisé, le remboursement du prêt pourra se poursuivre en fonction de votre niveau d'invalidité professionnelle et fonctionnelle.

• Perte d'emploi : Si vous vivez un licenciement économique dans le cadre d’un CDI, l’assurance peut prendre en charge vos mensualités de remboursement selon les conditions établies.

• Axa inclus dans tous ses nouveaux contrats la garantie “Aide à la famille”. Si vous êtes contraint de réduire ou cesser votre activité professionnelle pour accompagner un enfant gravement malade, accidenté ou handicapé, Axa prend en charge 50% des indemnités journalières.

En moyenne, le taux de l'assurance de prêt chez Axa se situe entre 0,10% et 0,50% du capital emprunté en 2026. La cotisation définitive (TAEA) dépend de votre âge, de votre état de santé, de votre profession et des garanties retenues.

Exemples de tarifs AXA ⁽¹⁾

Quel mode de cotisation ?

Vous pouvez choisir une cotisation sur le capital initial (mensualités constantes sur toute la durée du prêt) ou sur le capital restant dû (mensualités dégressives avec le temps) qui est souvent plus avantageux pour les emprunts longue durée. 

Comment bien choisir sa quotité avec ?

La quotité représente le montant de la couverture : elle doit couvrir la totalité de la valeur du bien, soit 100%. Si vous empruntez à deux, vous pouvez répartir librement cette quotité.

Vous n’avez pas pris le temps de comparer les offres d’autres organismes assureurs ? Depuis 2022 vous pouvez résilier à tout moment votre contrat actuel et changer d’assurance, sans frais. 

Vous pouvez changer d’assurance en 4 étapes simples : 

• Estimez votre tarif en ligne et contactez Axa avec votre offre ;
• Axa réalise la demande de résiliation et de changement pour vous auprès de votre assureur actuel ;
• La banque a 10 jours pour donner son accord de substitution ;
• Renvoyez ensuite l’avenant au prêt signé à la banque.

Les seniors

AXA couvre les emprunteurs jusqu'à un âge avancé, avec des offres adaptées aux profils de plus de 60 ans et une garantie décès prise en charge jusqu’à 90 ans. Des surprimes s'appliquent mais la couverture reste accessible.

Les personnes avec risques aggravés de santé

Pour les personnes ayant des problèmes de santé sévères, Axa donne accès à la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), qui garantit un examen bienveillant des dossiers médicaux complexes.

• Un des groupes d’assurance  les plus puissants au monde ; 
• Contrat complet et personnalisable ; 
• Des tarifs qui peuvent vous faire économiser des milliers d’euros ; 
• La garantie “Aide à la famille” maintenant intégrée dans tous les nouveaux contrats ; 
• Axa gère les démarches de résiliation à votre place ; 
• Accompagnement personnalisé avec un agence Axa ;
• Deux modes de cotisation au choix (sur capital initial ou restant dû).

• Le délai de franchise commence à la déclaration d’un sinistre. L’assuré bénéficie de la garantie, mais peut prétendre à une indemnisation qu’une fois le délai de franchise terminé.
• Le délai de carence débute le plus souvent à la signature du contrat, et correspond à une période durant laquelle une garantie ne s’applique pas encore. Si un sinistre survient pendant ce délai, l’assuré ne sera tout simplement pas couvert.

La délégation d'assurance fait référence à la démarche consistant à souscrire un contrat d'assurance emprunteur auprès d'un assureur différent de celui de la banque qui vous a accordé le prêt immobilier. Il s'agit d'une chance pour l'emprunteur de comparer les propositions existantes sur le marché et de trouver la meilleure assurance qui améliore sa sécurité et diminue le coût de son assurance.

• Le suicide n'est pas couvert durant la première année de l'assurance, sauf s'il y a acquisition d'une résidence principale avec un plafond de 120 000€.
• Les altercations dans lesquelles l'assuré est engagé.
• Les activités sportives en altitude
• Les répercussions des conflits civils, soulèvements, manifestations, actes de terrorisme ou événements à caractère terroriste.
• Les effets d'une libération de chaleur, d'une explosion ou d'une irradiation nucléaire.
• Les maladies ou incidents survenus avant la date d'adhésion liés à l'usage de l'alcool ou de drogues.
• Les sports à risque sont autorisés uniquement dans le contexte d'une pratique professionnelle supervisée par des professionnels certifiés, avec un tarif spécial ajusté.
• La participation à des compétitions, courses, paris ou matchs est interdite sauf dans le cadre amateur (pour les garanties IPP, IPT et ITT).

Selon votre situation, et en dernier recours, vous pouvez proposer une ou plusieurs solutions alternatives à votre banque pour protéger votre emprunt : 

• Le cautionnement : il peut s’agir d’un proche ou d’un organisme de caution qui règlera vos échéances en cas d'incapacité à rembourser votre prêt. 
• L’hypothèque : vous pouvez hypothéquer un bien que vous possédez déjà pour rembourser le crédit restant dû en cas de défaut de paiement. 
• Le nantissement (ou gage) : vous pouvez mettre en gage votre fonds de commerce, un véhicule, un contrat d’assurance-vie, etc. 

À l'opposé de ce que l’on peut croire, vous avez toutes les possibilités de décrocher un prêt immobilier en étant indépendant. Vous devrez présenter un dossier convaincant qui rassure l'établissement bancaire sur votre aptitude à rembourser à long terme. 

Habituellement, les banques passent en revue : 

• la durée minimale de votre activité : au moins 2 ans d'exercice la constance de vos revenus
• votre capacité à économiser la contribution personnelle que vous êtes en mesure de fournir
• le niveau d'endettement qui ne doit pas excéder 35% de vos revenus.