Assurance emprunteur Cardif : tarifs et couverture

Un contrat accepté par toutes les banques

Cardif propose une solution spécialement conçue pour la délégation d’assurance qui permet aux emprunteurs de personnaliser leur couverture selon leurs besoins, tout en profitant de la solidité financière du groupe bancaire BNP Paribas.

Tous les établissements bancaires, qui demandent par ailleurs de garantir son prêt, ont approuvé ce contrat qui est en conformité avec les exigences de l'équivalence des garanties.

Des économies considérables

Cardif met en avant son assurance emprunteur pas chère avec des tarifs compétitifs pouvant vous faire économiser jusqu’à 10 000€ par rapport à un contrat de groupe souscrit auprès de votre banque.

Un contrat multi-récompensé

Le contrat d’assurance de prêt Cardif Libertés Emprunteur a reçu plusieurs récompenses : le Label d'Excellence 2022 des Dossiers de l'Épargne, l'Oscar du meilleur contrat d'assurance emprunteur 2024 décerné par le magazine Gestion de Fortune, et le Trophée Innovation Service 2020 pour son "Passeport Cardif" qui garantit une décision médicale pendant 12 mois.

Des initiatives en faveur des profils à risques de santé

Cardif simplifie l’accès à l’assurance pour les emprunteurs confrontés à des problèmes de santé. Quand certains refusent de les assurer, il permet aux individus ayant vaincu un cancer du sein, de la prostate ou des testicules d’accéder au contrat sans surprime ni exclusion dès la fin du traitement. Ce dispositif offre une alternative aux exigences légales du droit à l’oubli qui impose un délai de 5 ans après guérison dans le cadre de la convention AERAS.

Une souscription rapide et facilité 

Le processus est 100% digitalisé et vous permet de réaliser un devis en moins de 2 minutes et d’obtenir votre attestation d’assurance en 24h. Les formalités médicales sont simplifiées pour les moins de 46 ans entre autres. Cardif prend en charge les démarches de changement d’assurance pour vous si vous voulez résilier votre contrat actuel. 

Le prix de l’assurance emprunteur est déterminé en fonction de différents facteurs : l'âge de l'assuré, le montant du crédit, la durée du prêt, ainsi que les garanties sélectionnées.

La pratique d’un sport extrême ou une profession dangereuse peut considérablement faire grimper le prix de votre assurance. Une personne qui fume paiera aussi plus cher qu'un non-fumeur.

Grille tarifaire indicative 2026 ⁽¹⁾

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Deux modes de cotisations

• Sur le capital initial : les cotisations sont fixes pendant toute la durée du crédit. Le calcul de l’assurance se fait sur le montant initialement emprunté. 

• Sur le capital restant dû : les cotisations diminuent au fil du temps, en se basant sur le capital qu’il vous reste à rembourser et de votre âge qui évolue. Cette méthode est particulièrement intéressante pour les emprunts de longue durée. 

Cardif propose un large panel de garanties modulables selon vos besoins. 

Décès

• Garanties décès (DC) : Cette garantie intervient en cas de décès résultant d’une maladie ou d'un accident.

Invalidité

• Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : Cette garantie s'applique lorsque l'assuré est totalement inapte à travailler, incapable de gagner un salaire et dépendant constamment d'autrui pour accomplir les tâches quotidiennes (se laver, s'habiller, se déplacer, manger). 
• Garantie invalidité permanente et totale (IPT) : En cas de maladie ou accident ayant conduit à une incapacité à exercer son métier ou toute autre source de revenus, une fois que l'état de santé du souscripteur est stabilisé, Cardif se charge du capital restant dû.
• Garantie invalidité permanente partielle (IPP) : Si, à la suite d'une maladie ou d'un accident, l'assuré présente un taux d'invalidité qui est supérieur à 33 % et inférieur à 66 %, une fois de plus, Cardif s'occupe du capital restant dû.

 Incapacité

• Garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : Cette garantie prend effet lorsque l'assuré, suite à une maladie ou un accident, affiche un taux d'invalidité inférieur à celui déterminé pour l'IPT. Cardif rembourse partiellement les paiements du prêt

Les options 

• Sérénité + : Vous bénéficiez d’une couverture pour les pathologies dorsales et psychiatriques sans condition d'hospitalisation.
• Perte d'emploi : En cas de chômage, l’option perte d’emploi prend en charge, selon la quotité assurée, 100% des échéances de crédit si licenciement économique ou perte d’activité professionnelle et 50% si rupture conventionnelle. 

• Prévoyance : Elle vous offre une protection supplémentaire en cas de décès de l'un des deux co-emprunteurs. Cette option est ouverte si votre contrat ne vous assure pas à parts égales, elle permet d’éviter au survivant d’assumer seul la part non couverte.

• Pour les emprunteurs ayant des antécédents médicaux sévères (cancer, VIH, maladies chroniques), Cardif leur permet d’accéder à des options accessibles à des conditions acceptables.
• Pour les clients BNP Paribas qui veulent rester dans l’enceinte du groupe tout en bénéficiant d’une assurance individuelle plus avantageuse.

• Une offre avantageuse pour les profils à risques 
• Robustesse financière du groupe BNP Paribas
• Modèle d’indemnisation forfaitaire, calculé selon la quotité choisie
• Procédures simplifiées en cas d’arrêt de travail : justificatifs directement collectés auprès de l’Assurance Maladie
• Option Sérénité + : offre une couverture complète des troubles du dos et psychiatriques
• Aucun frais de gestion ou de modification n'est appliqué à votre contrat.
• Résiliation prise en charge
• Centres médicaux certifiés Cardif gratuits

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Selon le profil, l'âge et la nature du prêt, le taux moyen (TAEA) fluctue entre 0,1 % et 0,5 % du montant emprunté par an.

Si vos habitudes changent (par exemple, si vous arrêtez de fumer), vous pouvez demander une réévaluation du taux. Les garanties demeurent inchangées.

La décision se base sur votre situation personnelle et votre aptitude à effectuer des remboursements. La banque impose un minimum de 100 %. Lors d'un emprunt conjoint, la distribution peut différer (50%-50%, 120%-80%, etc.).

• Assurez-vous que les garanties de votre contrat actuel et du nouveau sont équivalentes.
• Signalez à votre compagnie d'assurance votre intention de changer d'assurance emprunteur.
• Veuillez annexer à votre demande l'attestation de votre contrat d'assurance emprunteur récent, ainsi que les conditions spécifiques liées.

Votre banque a 10 jours ouvrables pour étudier votre dossier. Si votre demande est acceptée, un addendum à votre contrat de prêt vous sera envoyé.

Cardif propose un formulaire médical en ligne simplifié pour les prêts inférieurs à 1 000 000 euros et destiné aux emprunteurs de moins de 46 ans. Soyez vigilant, la Loi Lemoine abolit le questionnaire médical dans certaines situations.

L'assurance idéale propose un équilibre satisfaisant entre la couverture et le prix. Elle doit satisfaire vos exigences particulières en matière de garanties (décès, invalidité, incapacité, perte de travail).

Les garanties excluent principalement : 

• les actes délibérés de l'assuré ;
• la maladie ou l'accident dont la première détection médicale est antérieure à l'adhésion, à condition que ce précédent médical soit divulgué dans les questionnaires médicaux stipulés dans le contrat. Cependant, cette exclusion n'est pas applicable si l'adhésion a été réalisée sans examen médical ou si la maladie a été déclarée et approuvée par l'Assureur, ou encore si elle relève du cadre déterminé par le droit à l'oubli (Convention AERAS) ;
• la consommation de stupéfiants, drogues ou médicaments non prescrits ;
• la conduite en état d'ébriété de l'assuré au volant du véhicule impliqué dans l'accident.