Assurance emprunteur Generali : couverture et prix

L'assurance emprunteur vise à vous protéger, ainsi que votre famille, en se chargeant du remboursement de votre prêt en cas d’accidents de la vie : décès, perte d'autonomie totale et irréversible (PTIA), cessation d'activité due à une incapacité ou une invalidité. 

Generali est un assureur externe qui propose des contrats individuels en délégation d’assurance. Son approche personnalisée permet d’adapter les tarifs et les garanties au profil de l’emprunteur et ainsi réduire le coût de votre assurance en 2026.

Les banques conditionnent souvent l'octroi d'un prêt à la souscription d'une assurance. Mais depuis la loi Lagarde de 2010, il vous est possible de souscrire cette assurance auprès d'un assureur externe à votre banque, à condition que les garanties offertes soient équivalentes à celles requises par cette dernière.

Generali propose des garanties adaptées à différents besoins et budgets pour permettre à chaque emprunteur de trouver sa couverture idéale. 

Garanties de base exigées par les banques

• Décès : un contrat d'assurance emprunteur inclut toujours une couverture en cas de décès. Elle s'applique si vous décédez avant l'âge de fin de garantie. L'assureur rembourse à la banque le crédit restant dû. 

• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : si vous êtes dans l'incapacité de mener une activité rémunératrice et avez un besoin impératif d'un soutien pour accomplir les tâches de la vie quotidienne, Generali procède au versement unique du reste du capital, mettant ainsi fin à votre contrat.
• Incapacité temporaire totale de travail (ITT) : incapacité temporaire et totale de mener une activité professionnelle, suite à un accident ou à une maladie entraînant une suspension du travail.
• Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) : on vous classifie en IPP si votre niveau d'invalidité se situe entre 33% et 66%, et en IPT si votre niveau d'invalidité dépasse 66%. Generali vous indemnise pour votre prêt soit par le biais de paiements mensuels, ou en un seul versement intégral.

Garanties supplémentaires

• La Perte d'emploi (P.E.) : prise en charge du remboursement des mensualités en cas de licenciement dans le contexte d'un CDI.
• Garantie Aide à la famille (GAF) : pour les parents qui cessent de travailler pour prendre soin de leur enfant atteint d'une maladie sévère ou touché par un accident grave.
• Garantie immédiate accident : soyez couvert dès la souscription en cas de décès accidentel. Le capital souscrit est versé aux bénéficiaires jusqu'à un montant de 150 000€ sans période de carence.
• Pathologies dorsales et psychiatriques : couverture en cas d'incapacité ou d'invalidité due à des problèmes de dos ou à des troubles mentaux, sans nécessité d'être hospitalisé.
• Exonération de cotisations : en cas d’IPT ou ITT, Generali assure le règlement des cotisations de votre contrat, en plus de prendre le relai sur le remboursement de votre prêt.

La quotité

La quotité représente la part du crédit qui est couverte par l’assurance pour chaque emprunteur. Le montant total minimal doit être de 100%, mais il peut atteindre 200% si les deux co-emprunteurs optent pour une quotité de 100% chacun. Vous pouvez répartir la quotité librement entre vous. 

Les tarifs de l’assurance emprunteur sont calculés en fonction de votre âge, votre état de santé, profession, consommation de tabac, montant emprunté, durée du prêt… L’assureur détermine un taux annuel d’assurance emprunteur, le TAEA. Utilisez ce taux pour comparer les offres du marché à l’aide de plusieurs devis en ligne. 

Grille tarifaire indicative du taux annuel moyen ⁽¹⁾

Generali propose un service de réévaluation de votre cotisation automatique tous les 2 ans. Si votre profil s'est amélioré (arrêt du tabac par exemple), Generali vous propose automatiquement une réduction de tarif sans que vous ayez à en faire la demande.

Comparatif Generali vs contrat groupe bancaire

Generali est un assureur de choix en 2026 pour les jeunes, les seniors actifs, les travailleurs indépendants et ceux souffrant de problèmes de santé modérés, grâce à ses tarifs et garanties sur mesure adaptés à vos besoins. 

• Les profils jeunes : c’est pour ces profils que les assureurs individuels comme Generali offrent les économies les plus intéressantes par rapport à un contrat collectif. Les jeunes en bonne santé peuvent trouver des tarifs jusqu’à 60% moins chers.
• Generali offre une souplesse d’acceptation des seniors (plus de 60 ans) cherchant une assurance emprunteur et des limites d'âges étendues jusqu’à 75 ans pour souscrire. 

• Pour les professions à risques, un couvreur ou un élagueur peut se voir attribuer une surprime de 30 à 70% et des accidents professionnels parfois exclus. 

• Pour les travailleurs indépendants, une surprime de 15 à 40% peut être appliquée. Generali propose une option “Protection de revenus” qui indemnise à 100% en cas d’arrêt d’activité ou d’activité partielle. 

• Si vous présentez des problèmes de santé, Generali est l’un des assureurs les plus reconnus dans l’assurance des risques aggravés de santé. Il applique facilement la convention AERAS pour multiplier vos chances d’obtenir une assurance de prêt.

Depuis la loi Lemoine de 2022, le droit à l’oubli vous permet de ne plus déclarer vos pathologies cancéreuses ou hépatite C, si vous avez été guéri depuis plus de 5 ans. 

Comme tout contrat d'assurance, l'offre Generali comporte des exclusions standard qu'il est essentiel de connaître avant de souscrire.

Délais de carence et franchises

• Délai de carence : Période pendant laquelle vous êtes assuré mais pas encore couvert pour certaines garanties. Exemple : si vous tombez malade le 50e jour après la souscription, l'ITT ne sera pas couverte (carence 90 jours).
• Franchise : Période non indemnisée après un sinistre. Exemple : avec une franchise ITT de 90 jours, si vous êtes en arrêt de travail pendant 120 jours, vous ne serez indemnisé que pour les 30 derniers jours (du 91e au 120e jour).

Un refus d'assurance emprunteur peut être contourné par plusieurs solutions alternatives.

Oui, avec conditions. Generali propose une extension géographique monde entier particulièrement adaptée aux :

• Frontaliers travaillant en Suisse, Luxembourg, Belgique
• Expatriés en mission longue durée
• Personnes voyageant fréquemment pour leur travail

Oui, vous pouvez modifier plusieurs éléments : 

• Les garanties
• La quotité
• Réduire la franchise
• Racheter une exclusion
• En fonction des cas : ajouter un co-emprunteur mais nécessite des démarches lourdes

Grâce à la délégation d'assurance, toute personne peut contracter une assurance emprunteur avec Generali. Le but de la délégation d'assurance emprunteur est d'économiser en diminuant le coût global de votre prêt. Cela vous donne la possibilité de diminuer vos paiements mensuels. Lors de la souscription à un prêt immobilier ou pendant son remboursement, vous pouvez changer d’assurance pour réaliser des économies.