Assurance emprunteur Maaf : taux, garanties, prix

Les banques exigent cette assurance emprunteur pour garantir leur propre sécurité, ainsi que celle de l'assuré et de sa famille. Mais, depuis 2010 vous avez la possibilité de choisir votre contrat auprès de l’assureur de votre choix grâce à la délégation d’assurance, sous réserve que les garanties soient équivalentes à celles exigées par l’organisme prêteur. Cela permet de mettre en concurrence plusieurs offres et de vous faire économiser plusieurs milliers d’euros tout en bénéficiant d’une couverture plus adaptée. 

Chez Maaf, l'assurance de prêt protège les emprunteurs tout au long de la durée de leurs crédit en cas d’accidents majeurs de la vie comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité. Selon les garanties souscrites, elle prend en charge le remboursement total ou partiel du capital restant dû, ou prend le relais sur les mensualités de votre emprunt.

Vous avez souscrit votre assurance emprunteur directement via l’offre de groupe de votre banque ? Sachez qu'il est possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment depuis la loi Lemoine de 2022, sans frais ni pénalités.

Garantie de base

• La couverture obligatoire minimale, souvent suffisante pour les projets locatifs : 
• Décès : en cas de décès, l’assureur verse le capital restant dû et met fin au contrat et à l’ensemble des autres garanties.

• PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : si vous êtes reconnus par le médecin conseil de l’assureur inapte à toute activité professionnelle suite à une maladie ou un accident et si vous avez besoin d’une tierce personne pour vous assister au quotidien. 

Garantie complémentaire

• Invalidité spécifique AERAS : si votre taux d’incapacité spécifique est supérieur à 70%, après un état de santé consolidé et validé par un médecin.
• ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : si l'emprunteur est temporairement inapte au travail en raison d'une maladie ou d'un accident, l'assurance prend en charge les paiements mensuels du prêt pendant toute la période d'incapacité.
• IPT (Invalidité Permanente Totale) : si l'emprunteur devient définitivement inapte à exercer son métier, avec une invalidité à plus de 66%, l'assurance couvre tout ou une portion du capital restant à payer.

• IPP (Invalidité Permanente Partielle) : couvre les invalidités entre 33% et 66%. Elle est particulièrement recommandée si vous exercez une profession physique ou si vous êtes travailleur indépendant.

• Perte d'emploi : en cas de licenciement d’un CDI, l'assurance couvre les paiements mensuels de son emprunt sur une durée définie, d’un an maximum. La salarié doit avoir une ancienneté minimale de 6 mois

• Options douleurs dorsales et/ou psychiques : couverture associée à une ITT ou un IP, sans condition d’hospitalisation.

Formules et garanties Maaf

Bien choisir sa quotité

Vous choisissez lors de l’adhésion la quotité assurée pour chaque emprunteur. Elle doit couvrir au moins 100% du crédit. Cette quotité s’applique à l’ensemble des garanties accordées et ne peut être supérieure à 100% par personne assurée.

Le montant des cotisations est calculé sur le capital restant dû : elles sont dégressives dans le temps, en fonction du montant du crédit remboursé au fil des années. 

La prime d’assurance est calculée en fonction de plusieurs critères : votre âge, votre état de santé, le montant emprunté, la durée du prêt et la quotité choisie. Le montant de cette prime, fixée sous forme d’un taux, le TAEA, est ajouté aux mensualités de votre crédit pour former le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui représente le coût total du crédit.

Estimation de tarifs MAAF en 2026 ⁽¹⁾

Les travailleurs indépendant

La Maaf, héritière d'une mutuelle créée pour les artisans, conserve une vraie sensibilité pour les profils non-salariés. Les couvertures ITT et IPT sont accessibles aux indépendants, même si les conditions peuvent différer selon le statut professionnel.

Les seniors

La Maaf accepte les dossiers jusqu'à 75 ans pour la garantie décès et 65 ans pour les autres couvertures, ce qui en fait une option intéressante pour les emprunteurs de plus de 60 ans. Des surprimes sont souvent à prévoir mais restent moins élevées qu’un contrat collectif.

Les personnes ayant des problèmes de santé

Si vous avez des antécédents médicaux ou des risques de santé aggravés, la maaf applique la convention AERAS qui garantit un réexamen de votre dossier en cas de refus d’assurance par votre banque notamment. 

La Maaf propose des conditions et modalités d'adhésion flexibles. Il n'y a pas de frais de dossier, et vous avez la possibilité d'obtenir un devis en ligne.

Au-delà de exclusions générales communes aux assurances emprunteur, le contrat Maaf exclut :

• Maladies préexistantes
• Risques professionnels spécifiques 
• Les sports à titre amateur rémunéré
• Les sports dangereux comme sports de combat, sports aériens, sports automobiles, alpinisme, trekking, escalade, plongée sous-marine
• Le suicide pendant les 12 premiers mois sauf si le prêt est d’un montant inférieur ou égal à 120 000€
• Les maladies psychologiques et psychiatriques (dépression nerveuse, fatigue chronique) sauf hospitalisation de plus de 9 jours continus
• Les pathologies rachidiennes non traumatiques et tumorales, sauf intervention chirurgicale ou hospitalisation de plus de 9 jours.

La Maaf propose une offre solide et fiable, mais elle n'est pas systématiquement la solution la plus compétitive pour tous les profils. Comparer reste la meilleure façon de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier en 2026 pour votre situation.

Pour que votre banque reçoive une indemnisation de la part de l'assureur, il est nécessaire de prendre directement contact avec votre conseiller pour signaler le sinistre. Le conseiller vous informe alors sur les modalités d'indemnisation, les délais de prise en charge et les possibles répercussions sur votre contrat. Le remboursement est effectué dans les deux jours suivant la réception de vos documents justificatifs (tels que votre pièce d'identité, copie du contrat d'assurance, etc.). Habituellement, l’indemnité est accordée dans un délai de 5 jours ouvrables après le sinistre.

Choisissez la délégation d'assurance : Vous n’êtes plus obligés de prendre l'assurance emprunteur proposée par votre banque. Il est possible de comparer les propositions d'autres compagnies, y compris la Maaf, afin de dénicher une offre plus avantageuse.

• Minimiser les garanties : Si certaines couvertures ne sont pas essentielles, vous pourriez penser à les éliminer ou à les modifier afin de réduire le coût de la prime d'assurance.
• Revoir les termes de votre contrat : Si votre situation change (santé, arrêt du tabac, réduction du montant emprunté), il est possible de revoir les termes de votre contrat d'assurance afin de réduire son tarif.

Le TAEA constitue un outil précieux pour comparer les diverses propositions d'assurance emprunteur. Effectivement, en considérant le coût total de l'assurance, il permet d'évaluer la compétitivité d'une offre par rapport à une autre. Il est essentiel de ne pas uniquement se focaliser sur le taux de cotisation, mais également sur le TAEA, qui englobe tous les frais additionnels et vous offre une perspective précise du coût de votre assurance.

Le mécanisme AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est une mesure conventionnelle que toutes les banques et assureurs offrant une assurance emprunteur appliquent automatiquement. Elle donne la possibilité à un individu ayant ou ayant eu un risque de santé accru d'accéder à un crédit immobilier sous des conditions particulières, qu'il lui serait impossible d'obtenir selon les normes habituelles d'assurance.

Effectivement, dans des cas exceptionnels d'ultime recours. Si aucun assureur n'a accepté de vous offrir une protection pour votre emprunt, vous pourriez alors envisager : 

• une hypothèque sur un bien que vous détenez déjà 
• un nantissement de votre assurance-vie
• une caution renforcée