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Assurance emprunteur Macif : garanties et avantages

Sommaire

 

Vous souhaitez devenir propriétaire ? Il est essentiel de souscrire une assurance emprunteur pour protéger votre famille et cas de sinistre. L’assurance de prêt couvre le remboursement de votre crédit en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou même de chômage. Avec la Macif, faites jusqu’à 50% d’économies sur votre contrat de prêt grâce à un tarif personnalisé.

 
 
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Assureur Tarif (1) Engagements RSE
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iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
1,7/5
Avis
79 avis

Comment payer moins cher chez MACIF

1) La couverture en détails

Bien que cette garantie ne soit pas imposée par la loi, elle est néanmoins requise par tous les organismes de prêt afin d'assurer votre emprunt immobilier. Devant les coûts souvent exorbitants des banques, l'externalisation de l'assurance offre des possibilités d'économies considérables. La Macif vous garantit jusqu'à 10 000 € d'économies sur l'ensemble de la période de votre emprunt.

Bon à savoir

La Macif a reçu le Label d'Excellence 2025  pour récompenser la qualité de ses services.

Les garanties de base

Décès / PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)

  • Décès : Remboursement du solde restant dû au moment du décès de l’assuré, selon la quotité choisie, jusqu’à 85 ans.
  • PTIA : Remboursement total du capital assuré au prêteur, si l’assuré se retrouve en perte totale et irréversible d’autonomie à la suite d’un accident ou d’une maladie, il ne peut plus travailler ni se prendre en charge dans les gestes de la vie quotidienne.

Attention

Souscription limitée à 65 ans pour toutes les garanties excepté le Décès. 

 

IPP / IPT (Invalidité Permanente Partielle ou Totale)

Prise en charge du paiement mensuel du crédit, en fonction de la part couverte, si une invalidité vous empêche d'exercer votre métier dès 50% pour l'invalidité totale et dès 33% pour l'invalidité partielle.

 

ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail)

Prise en charge des mensualités en fonction de la quotité assurée, à partir du 91e jour d'incapacité de travail ininterrompue, indépendamment de votre statut professionnel au moment de l'interruption.

Exemple

En cas de reprise à temps partiel, vous conservez une prise en charge à 50% de vos mensualités de remboursement si vous reprenez votre activité à mi-temps après un arrêt de travail indemnisé.

Attention

Une franchise de 90 jours est appliquée avec de bénéficier de la prise en charge par l’assureur. 

Bon à savoir

L’assistance Securimut permet à tous les assurés d’avoir un soutien en cas de difficultés majeures, telles qu'une perte d'emploi ou un incident traumatisant. 

En option

La garantie Perte d’Emploi

Elle vous offre une couverture correspondant à un montant que vous choisissez, pouvant aller jusqu'à 100% des mensualités du prêt en cas de licenciement (excluant les fautes graves) ou de démission pour suivre un conjoint.

Attention

La rupture conventionnelle à l'initiative du salarié, ou la fin d'une mission d'intérim ne sont généralement pas couvertes.

 

Logo assureur MACIF

marie

J'ai trouvé l'assurance emprunteur de la Macif qui correspond parfaitement à mes besoins. Moins chère que la banque.

5,0/5 ★★★★★
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

2) Le coût de l’assurance de prêt 

Face aux tarifs exorbitants de certains contrats collectifs, la Macif promet de vous faire économiser jusqu’à 50% sur le prix de votre assurance emprunteur grâce à des tarifs façonnés sur-mesure en fonction de vos besoins et de votre profil. 

Pour que le calcul soit le plus précis possible, l’assureur examine : votre âge, votre état de santé (questionnaire médical), votre profession (salarié, indépendant, fonctionnaire…), le montant et la durée du prêt, les garanties souscrites, la quotité choisie et votre statut de fumeur si vous l’êtes. 

Exemples d’économies réalisées avec la Macif pour un prêt de 220 000€ sur 20 ans (1)

 

Profil

Assurance bancaire

Assurance

MACIF

Économies réalisées

Couple, 34 ans  employés, non-fumeurs

24 640€

TAEA 0,93 %

9 940 €

TAEA 0,30 %

−14 700 €

Emprunteur seul, 29 ans, cadre, non-fumeur

11 880 €

TAEA 0,45 %

3 079 €

 

 

 

 

TAEA 0,10 %

−8 801 €

Couple, 40 ans

commerçants, non-fumeurs

33 440 €

TAEA 1,26 %

14 893 €

TAEA 0,48 %

−18 547 €

Emprunteur seul, 62 ans

retraité, non-fumeur

41 200 €

TAEA 1,55 %

19 800 €

TAEA 0,74 %

−21 400 €

Pour comparer la MACIF avec d'autres offres du marché et maximiser vos économies, effectuez un comparatif et des devis en ligne gratuits.

Exemple

Pour un couple de 32 ans empruntant 250 000€ sur 20 ans, la banque leur propose un taux à 0,73% contre 0,28% à la Macif, soit une économie de plus de 12 000€ !

 
 
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3) Qui peut souscrire ?

La Garantie Emprunteur de la Macif est accessible à tous les profils. La souscription se fait en ligne, en quelques minutes, après avoir complété un questionnaire de santé. 

Spécificité pour les seniors

Vous êtes couvert jusqu'à l'âge de 65 ans  pour l'incapacité de travail et l'invalidité, et jusqu'à 85 ans pour la garantie décès. Cette limite d'âge représente un avantage réel pour les emprunteurs seniors qui souhaitent faire un prêt à un âge avancé.

Les personnes avec des problèmes de santé

C'est souvent le sujet le plus sensible. Le service médical intégré de la Macif permet de proposer la solution la plus adaptée en cas de risque aggravé de santé. Des dispositifs comme la convention AERAS et le droit à l'oubli peuvent également vous aider en cas de refus d’assurance par exemple. 

Bon à savoir

Le droit à l'oubli vous autorise à ne pas divulguer si vous avez souffert d'un cancer ou d'une hépatite C et que vous êtes complètement rétabli depuis plus de 5 ans. 

 

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Olivi

Malgré un vocabulaire et des documents pas toujours compréhensibles, le produit est intéressant avec un tarif compétitif. La dématérialisation de la souscription est d'une grande simplicité, c'est bien fait.

4,0/5 ★★★★✩
Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

4) Le certificat d'équivalence de garanties

L'un des principaux obstacles au changement de l'assurance de prêt est la crainte que l'établissement bancaire rejette le nouveau contrat. Toutefois, vous avez la possibilité de modifier votre assurance à tout moment, à condition de respecter les garanties équivalentes demandées par votre banque, qui sont listées dans votre fiche d’information.

De plus, la MACIF a élaboré une solution pratique à ce problème. Grâce à sa portée exhaustive, elle satisfait toutes les demandes de votre institution bancaire et génère automatiquement un document synthétisant toutes les assurances requises dans votre contrat bancaire original pour assurer son approbation. 

5) Les avantages du contrat individuel de la Macif

  • Un niveau IPT favorable : la majorité des contrats instaurent une couverture intégrale à partir d'un taux d'incapacité de 66%, alors que la Macif reconnaît une incapacité totale dès 50%. Cela vous offre une protection précoce en cas de souci de santé
  • Des prix avantageux et abordables
  • Des garanties de qualité 
  • Un soutien sur mesure avec des spécialistes
  • La gestion intégrale de la cessation de votre précédent contrat.
  • Un service de santé intégrée

Pour identifier la meilleure assurance prêt immobilier selon votre profil spécifique, n'hésitez pas à multiplier les devis.

 

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6) FAQ

Y a-t-il une garantie pour les Maladies Non Objectivables (MNO) ?

L’option Plus vous permet de racheter certaines exclusions comme les affections dorsales et psychologiques qui peuvent être couvertes moyennant une surprime.

Quelle quotité d’assurance choisir pour un prêt souscrit en couple ?

La quotité est la part du prêt couverte pour chaque co-emprunteur. Elle doit être au minimum de 100% (exemple 50/50, 70/30), mais on recommande souvent de viser 200% (100% pour chacun) pour une protection maximale.

L’assurance emprunteur MACIF est-elle moins chère que celle de ma banque ?

La Garantie Emprunteur de la Macif applique des tarifs individualisés en fonction de votre profil, contrairement aux contrats de groupe bancaires dont le tarif est mutualisé pour l’ensemble des clients. Comparez votre TAEA bancaire avec un devis Macif pour voir la différence.

Comment changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?

Vous pouvez changer de contrat à tout moment avec la loi Lemoine. La Macif s'occupe de toutes les procédures auprès de votre établissement bancaire. Ce processus requiert typiquement quelques semaines et inclut un accompagnement sur mesure jusqu'à ce que votre ancien contrat bancaire soit remplacé.

Comment optimiser mon contrat d’assurance emprunteur ?

- comparez au moins 3 devis
- vérifiez les exclusions de garanties
- adaptez votre quotité selon vos capacités financières si vous empruntez en couple
- bénéficiez de la loi Lemoine si vous avez déjà un contrat en cours pour économiser auprès d’un autre assureur.

Vous avez une autre question ? Un expert vous répond gratuitement

* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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