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Assurance emprunteur Maif : délégation d’assurance, tarifs et garanties

Sommaire

 

Vous souhaitez financer un projet immobilier en 2026 ? L’assurance emprunteur est systématiquement nécessaire pour que la banque vous accorde votre prêt. Or, l’offre d’assurance des banques n’est souvent pas optimale en termes de prix. Tournez vous vers un assureur individuel comme la Maif pour bénéficier d’une solution complète et avantageuse pouvant vous faire économiser jusqu’à 12 000€ ! 

 
 
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Assureur Tarif (1) Engagements RSE
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iAvis récoltés sur Green-Opinion.com
1,8/5
Avis
73 avis

1) Pourquoi choisir l’assurance de prêt de la Maif ? 

L’assurance emprunteur couvre le remboursement de votre crédit et vous protège contre les aléas de la vie en cas de maladie, d’accident ou encore de décès. Elle inclut les garanties en cas de décès, PTIA, invalidité, incapacité et perte d'emploi. Les banques l'exigent fréquemment en fonction de la nature du prêt.

  • Des économies garanties, jusqu’à 12 000€ ;

Exemple

Un couple de 36 ans, couvert pour toutes les garanties, économise 12 000€ par rapport à l'assurance proposée par la banque en optant pour un prêt de 220 000€ sur une durée de 20 ans.

  • Des garanties équivalentes à celles demandées par les banques ;

Bon à savoir

Vous n’êtes plus obligé de souscrire à l'offre d’assurance de votre banque. Vous pouvez choisir l’assureur externe de votre choix, à condition de garder les mêmes garanties que celles proposées par votre banque de prêt.

  • Prise en charge des démarches de changement d’assurance et de résiliation de votre ancien contrat.
  • Un groupe mutualiste fiable et de qualité : la Maif a reçu le label d’Excellence 2026 pour son contrat d’assurance de prêt ; 
  • Aucune condition de prise en charge pour les maladies dorsales et psychologiques ; 
  • Des garanties incapacité et invalidité accessibles à tous, mêmes aux inactifs.

Bon à savoir

Si votre bien à un Diagnostic de Performance Energétique (DPE) de A, B ou C, vous bénéficiez d'une remise de 5% sur votre assurance. Parfait pour améliorer votre pouvoir d'achat !

2) Une offre complète pour vous sécuriser au mieux

Décès

  • Vous êtes couverts en cas de décès dans le monde entier, et vos héritiers sont protégés financièrement.
  • Couverture jusqu’à 85 ans. 

Bon à savoir

La Maif reste accessible à un âge avancé, avec des conditions adaptées.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

  • Vous êtes protégé si vous êtes dans l'impossibilité totale d'accomplir toute tâche rémunératrice et avez besoin de l'aide d'une autre personne pour réaliser les actions quotidiennes.
  • L’état de PTIA doit être reconnu avant les 70 ans de l’assuré. 

Bon à savoir

Dans ces deux cas la Maif rembourse auprès de la banque le crédit restant dû.

Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

  • Vous êtes protégé en cas d'incapacité temporaire et totale à exercer votre activité suite à un accident ou une maladie.
  • Limite d’indemnisation de 9 000€
  • Couverture jusqu’à 67 ans ou âge de la retraite
  • La prise en charge ne peut excéder 3 ans
  • Franchise de 90 jours
  • Reprise à temps partiel thérapeutique avec prise en charge à 50%

Bon à savoir

Les garanties IPT et ITT sont disponibles pour les assurés inactifs au moment du sinistre, ce qui est particulièrement avantageux pour les indépendants dont l'activité peut fluctuer.

Invalidité Permanente Totale (IPT)

  • Vous êtes protégé en cas d'incapacité totale et permanente d'exercer votre métier suite à un accident ou une maladie garantie. Le taux d’invalidité doit être supérieur à 66%.
  • Limite d’indemnisation de 9 000€
  • Couverture jusqu’à 67 ans ou âge de la retraite

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

  • Vous êtes protégé si vous ne pouvez plus exercer tout ou partie de votre métier de manière permanente avec un taux d’invalidité entre 33% et 66%.
  • Limite d’indemnisation de 9 000€
  • Couverture jusqu’à 67 ans ou âge de la retraite

Bon à savoir

Dans ces trois cas, la Maif vous rembourse les mensualités de votre emprunt.

Garantie Aide à la Famille (GAF)

  • Vous bénéficiez d'une couverture si un enfant dépendant de votre foyer fiscal est diagnostiqué avec une maladie, un handicap ou victime d'un accident particulièrement grave avant ses 20 ans. 
  • La santé de votre enfant exige une interruption complète ou partielle de votre travail ou de votre quête d'emploi.

Bon à savoir

La Maif vous aide à rembourser 50% des mensualités de votre emprunt à la banque.

Attention

Les garanties de l'assurance emprunteur MAIF sont accompagnées d'exclusions. Les principales exclusions concernent le suicide pendant les 12 premiers mois après l'adhésion, les sports aériens pratiqués régulièrement (parapente, parachute, deltaplane), les sports à risques mécaniques sur terre, mer ou eau, et la plongée sous-marine au-delà d'une certaine profondeur.

 
 
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3) Emprunter avec un risque aggravé de santé à la Maif

Invalidité spécifique AERAS (GIS)

La Convention AERAS améliore l'accès et la protection des prêts pour les individus ayant un risque de santé accru en raison d'une maladie ou d'une incapacité. La Maif fait partie des assureurs ayant adhéré à ce dispositif.

Cela signifie que : 

  • Si la MAIF choisit de refuser votre demande d'adhésion, elle doit fournir une explication ;
  • Vous pouvez avoir un plafonnement des surprimes (la surprime associée à votre risque de santé aggravé est réduite, voire éliminée selon vos revenus) ;
  • Il n'est pas nécessaire de signaler un cancer antérieur dans le questionnaire médical si vous êtes en rémission depuis plus de 5 ans, sans récidive ;
  • Le traitement complet de votre dossier ne doit pas dépasser 5 semaines.

Bon à savoir

Certains frais d’examens médicaux peuvent être pris en charge par la Maif sur présentation des factures.

Elle a aussi mis en place le droit à l'oubli (pour les anciens patients atteints de cancer ou hépatite C guérie il y a plus de 5 ans) et la possibilité de ne pas remplir de questionnaire médical si : 

  • la couverture ne dépasse pas 200 000 € sur l'ensemble des prêts en cours ;
  • le prêt se termine avant que l'assuré n'atteigne ses 60 ans.

4) Des tarifs accessibles grâce à la délégation  

Plusieurs facteurs déterminent le prix de l'assurance emprunteur de la MAIF. En particulier, les éléments suivants : 

  • Les garanties contractées : qui sont fortement influencées par les exigences établies par l'institution bancaire qui accorde le prêt ;
  • Votre âge : celui que vous avez ou aurez au moment où les garanties entreront en vigueur ;
  • Votre profession : et les conditions dans lesquelles elle s'exerce ;
  • Votre condition de santé ;
  • Votre statut de fumeur ou non-fumeur ;
  • Le type de crédit, son montant,sa durée et le taux d'intérêt ;
  • La quotité choisie ;
  • La présence d'un co-emprunteur, ou non.

De plus, si vous êtes exposé à des risques particuliers, votre prime pourrait augmenter ou diminuer. Pour trouver le meilleur tarif d’assurance de prêt en 2026, le mieux reste de comparer différents contrats.

Exemples de tarifs MAIF selon le profil (1)

 

Profil

Montant emprunté

Durée

TAEA estimé

Coût mensuel estimé

Jeune non-fumeur (< 30 ans)

200 000 €

20 ans

~0,15 %

~25 €

Profil standard (35 ans)

200 000 €

20 ans

~0,25 %

~42 €

Profil senior (55 ans et +)

150 000 €

15 ans

~1,20 %

~150 €

Exemple

Thomas, 35 ans, non-fumeur, emprunte 220 000€ sur 20 ans. Sa banque lui propose un contrat groupe à 0,36% du capital initial, soit un coût total de 15 840€. En passant par la MAIF en délégation d'assurance à 0,15%, il paie 6 600€. Résultat : plus de 9 200 € d'économies sur 20 ans, sans réduire ses garanties.

Bon à savoir

La MAIF annonce également qu'il est possible de bénéficier d'une réduction de 5 % sur la cotisation sur présentation d'un DPE à jour, grâce à un bonus énergétique. Un avantage unique sur le marché, qui récompense les logements économes en énergie.

Ces tarifs sont indicatifs. Le taux est toujours personnalisé après étude de votre profil. Des surprimes peuvent s'appliquer pour les situations à risques, comme des antécédents médicaux ou des métiers dangereux. Pour obtenir un tarif personnalisé, réalisez un comparatif et devis gratuit en ligne.

Les conditions d'éligibilité au contrat

  • Emprunt d’une durée maximale de 40 ans
  • Montant minimum d’emprunt de 17 000€
  • Montant des capitaux assurés plafonné à 5 millions d’euros

 

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5) FAQ

Combien coûte une assurance de prêt immobilier ? 

Le prix d'une assurance emprunt immobilier dépend de plusieurs facteurs : votre âge, le montant du prêt, la durée du remboursement, les garanties sélectionnées, ainsi que le statut de fumeur ou non-fumeur, la profession et la pratique éventuelle d'un sport à risque. Pour trouver des offres d’assurance emprunteur pas chère, il faut réaliser des devis comparatifs auprès de plusieurs assureurs.

Quels sont les différents modes de cotisation ? 

  • Sur capital restant dû : cela signifie que le montant des primes d'assurance fluctue en fonction de la cotisation sur le capital restant dû. Il s'appuie sur le montant dû à l'établissement bancaire (qui diminue naturellement avec le temps) et sur votre âge (qui, par définition, grandit au fil des années). Initialement plus élevées, les primes ont tendance à devenir dégressives par la suite.
  • Sur capital initial : le montant de la cotisation se base sur le montant intégral du prêt. Les cotisations sont les mêmes tous les mois pendant toute la durée du remboursement du prêt. 

Quelle est l'influence du TAEA sur le coût de l'assurance emprunteur ?

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) correspond au taux qui fixe le coût global de l'assurance emprunteur en lien avec le prêt contracté. Le TAEA varie en fonction de votre profil, des garanties sélectionnées et de votre état de santé. Plus le taux est bas, moins l'assurance coûte cher.

À quoi correspond la quotité assurée dans une assurance de prêt ?

Le taux d'assurance emprunteur est le niveau de couverture pour chaque emprunteur, exprimé en pourcentage du montant du prêt immobilier. Le pourcentage total minimum requis est de 100%. Si vous contractez un prêt conjointement avec votre partenaire, elle peut grimper jusqu'à 200%. Elle peut varier de 1 à 100% selon le co emprunteur. Dans le cas où l'un des deux co-emprunteurs décède, et que sa part du prêt était par exemple de 70%, le co-emprunteur survivant aura à rembourser seulement 30% du montant du prêt, le solde étant pris en charge par l'assureur.

Que faire en cas de refus d’assurance ? 

En cas de rejet d'assurance, diverses options sont disponibles : 

 

Solution 

Description

Convention AERAS

Revue du dossier conformément à un protocole particulier.

Courtier

Spécialisé dans les profils à risque

Assurances de substitution

Prêt hypothécaire, nantissement, caution

Co-emprunteur

Individu sans situation à risques

Clauses d'exclusion de garanties

Accepter des restrictions de garanties

 

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* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.

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