Assurance emprunteur Malakoff Humanis : coût et étendue des garanties

Malakoff Humanis est un assureur individuel qui vous fait bénéficier d’un taux personnalisé et économiser jusqu'à 15 000€ sur le coût de votre assurance emprunteur. 

• Des tarifs ultra compétitifs
• Une réduction de 10% si vous êtes en couple
• Des garanties équivalentes à celles imposées par les banques
• Un service client de qualité avec un accompagnement de téléconseillers
• Une espace 100% digitalisé et sécurisé
• Des formalités médicales simplifiées

• Une couverture immédiate
• La prise en charge des démarches de résiliation auprès de votre ancienne assurance
• Une gestion des sinistres efficace 
• Accompagnement personnalisé tout au long du contrat

Bien que le coût soit un facteur déterminant lors du choix d'une assurance emprunteur, les garanties ont également une grande importance. En cas de sinistre, vos garanties assurent non seulement votre indemnisation, mais aussi la préservation de votre bien. 

Couverture obligatoire

• Décès : remboursement du capital restant dû au jour du décès, dans la limite de la quotité d’assurance choisie.

• PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie) : reconnaissance de l’assuré en état de dépendance totale (invalide à 100% et présence d’une tierce personne pour les actes du quotidien), remboursement du capital garanti restant dû.

Couverture complémentaire

• ITT (Incapacité temporaire de travail) : versement des prestations en cas d’arrêt de travail après franchise de 90, 120 ou 180 jours ; prise en charge de tout ou partie des mensualités selon la durée de l’ITT. 
• IPT (Invalidité permanente totale) : taux d’invalidité supérieur ou égal à 66%, l’état d’invalidité étant constaté par le médecin-conseil de l’assureur. Prise en charge des mensualités.
• IPP (Invalidité permanente partielle) : taux d’invalidité supérieur à 33% et inférieur à 66%.
• Option Tranquillité (Psy / Dos) : permet le rachat des exclusions des sinistres résultant des affections psychiatriques et des pathologies du dos sans condition d’hospitalisation. 

Avant de vous engager assurez-vous de comparer les garanties proposées à celles d'autres compagnies d'assurance. Considérez la diversité des choix offerts pour personnaliser votre couverture en 2026. N'oubliez pas également d'examiner les conditions du contrat (plafond de compensation, période de carence, franchise, exclusions, etc.).

Plusieurs facteurs influencent le coût de l'assurance emprunt immobilier :

• Votre âge lors de la souscription
• Votre santé, fumeur ou non-fumeur
• Votre métier 
• Le niveau de couverture
• Le montant garanti (en cas de prêt conjoint)
• Les spécificités de votre emprunt (somme, durée, type).

Le contrat individuel proposé par Malakoff Humanis est soumis à une tarification personnalisée basée sur les critères mentionnés plus haut. Le taux d'assurance (TAEA) est adapté individuellement, à la différence d’une assurance collective bancaire qui est identique pour tous les emprunteurs. 

Selon votre situation, le taux moyen de l'assurance de prêt chez Malakoff Humanis se trouve généralement entre 0,10% et 0,70%. Pour les emprunteurs en bonne santé ou présentant un faible niveau de risque, le coût de l'assurance individuelle reste toujours plus avantageux.

Estimation des tarifs selon profil pour un prêt de 200 000€ sur 20 ans ⁽¹⁾

Les profils spécifiques

• Malakoff Humanis est une bonne alternative pour les seniors recherchant une assurance de prêt accessible et flexible.

• Malakoff Humanis, de par son ADN mutualiste et son expertise prévoyance, a développé une approche bienveillante des problèmes de santé. La convention AERAS facilite l'accès à l'assurance emprunteur aux personnes qui souffrent de maladies graves. 

• Les indépendants trouvent chez Malakoff Humanis des conditions adaptées et un accompagnement spécifique.

• Conséquences liées à des conflits civils ou internationaux, à des émeutes, des insurrections, des mouvements populaires ou encore à des rixes. 
• Effets directs ou indirects résultant d’explosions, de chaleur ou de radiations.
• Accident causé par la conduite en état d'ébriété et l'usage de drogues.
• Les incidents associés à l'aviation ne sont pas pris en charge.
• Participation à des expositions, événements parisiens, tentatives de record et essais sportifs. Sports pratiqués en tant que professionnel ou sous contrat payé. Conséquences ou implications de maladies déjà existantes au moment de la souscription.
• Suicide dans l'année qui suit la souscription.

Protection complète et sur-mesure

Malakoff Humanis offre une assurance qui s'adapte aux profils des assurés. Les garanties de l'assurance emprunteur peuvent être modulées selon l'âge, la condition médicale, la nature du prêt et le montant financé. De ce fait, chaque individu reçoit une proposition personnalisée, en lien avec ses exigences et ses initiatives.

Accès privilégié pour les individus exposés à des problèmes de santé

Malakoff Humanis s'engage à proposer des solutions aux individus ayant des problèmes de santé aggravés, qui sont souvent confrontés à des complications pour souscrire une assurance. En vertu de la convention AERAS, ces individus ont la possibilité d'obtenir une couverture ajustée à leur situation.

Prix compétitifs

Le groupe offre des tarifs compétitifs, alignés sur le marché de l'assurance emprunteur. Ceci offre aux emprunteurs une protection globale tout en contrôlant leurs dépenses.

Accompagnement personnalisé

Malakoff Humanis propose un soutien personnalisé tout au long de la durée du contrat. Des conseillers spécialisés sont disponibles pour accompagner l'emprunteur dans la compréhension des garanties, la sélection de l'offre la plus appropriée et le suivi de son contrat.

Démarches simplifiées

L'ensemble des processus d'inscription est simplifié et totalement numérisé, procurant une expérience client sans rupture et rapide, tout en garantissant une gestion performante lors d'un sinistre.

Ces atouts positionnent Malakoff Humanis parmi les meilleures assurances emprunteur du marché en 2026 pour garantir votre projet d'emprunt, tout en profitant d'une couverture robuste et personnalisée. 

Si un assureur refuse de vous assurer, rassurez-vous rien n’est perdu, plusieurs options s’offrent à vous : 

• Dirigez-vous vers un courtier en assurance
• Faites jouer la concurrence
• Opter pour la délégation d’assurance en ciblant des assureurs spécialisés
• Recourir à une caution
• Inscrire une hypothèque
• Mettre votre assurance-vie ou des actions en nantissement (en gage)

Bien que la loi ne rende pas obligatoire une assurance emprunteur, il est fréquent que les institutions bancaires en fassent une condition préalable à l'octroi d'un prêt. Pour certains profils, il y a des options alternatives : l'hypothèque d'un actif, le nantissement ou la garantie.

En cas de décès ou de PTIA de l'emprunteur, l'assurance emprunteur prend généralement en charge le reste du prêt immobilier, évitant ainsi à ses ayants droit d'être soumis à une dette. Si vous devenez invalide ou cessez de travailler, l'assurance peut couvrir les paiements mensuels du prêt pour une durée spécifiée.

Pour souscrire à l’assurance emprunteur de Malakoff Humanis vous devez compléter un formulaire d'inscription en ligne. Un conseiller par téléphone vous guidera ensuite en vous fournissant toutes les informations et recommandations nécessaires pour une première souscription ou pour modifier un contrat existant. Il est possible de le contacter au 01 84 80 25 57 ou de demander un rappel.