Sommaire
Quand on souscrit un crédit immobilier à la Société Générale, la question de l'assurance emprunteur arrive très vite sur la table. La banque propose systématiquement son contrat maison, l'assurance Iriade, qui promet de faire jusqu’à 15 000€ d’économies en 2026 et beaucoup d'emprunteurs signent sans vraiment comparer. Pourtant, l'assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoirement souscrite auprès de votre banque. Et cette nuance change tout. L'assurance emprunteur peut représenter jusqu'à 30 % du coût total d'un crédit.
| Assureur | Tarif (1) | Engagements RSE |
|
A partir de € /mois |
|
  
9 avis
Avis de Sam P. le 01/03/2025
Je suis extrêmement déçu et mécontent des services de cette assurance. Leur manque de professionnalisme et leur incompétence sont scandaleux. ...
Avis de Denis le 27/12/2024
Bonne disponibilité des agents
Avis de Ludovic le 26/11/2024
Bien, bon rapport qualité / prix
Avis de Su26 le 22/10/2024
Pas de soucis jusqu'à présent
Avis de Xavier le 16/09/2024
Bonnes explications pour trouver le meilleur prix pour nos assurances
Avis de Yoyo le 01/06/2024
Bon rapport prix garanties pour mon assurance logement
Avis de Claude le 02/04/2024
La conseillère a été très efficace et a compris ma demande particulière pour mon assurance auto
Avis de Emma le 16/02/2024
Accueil très agréable tarif compétitif pour les assurances voiture et contente d'avoir assuré notre maison récemment
Avis de Roland le 29/01/2024
Leur équipe était attentionnée et efficace, et je me sens maintenant en paix en sachant que mes funérailles seront prises en charge sans souc...
|
||
|
Comment payer moins cher chez SOCIETE GÉNÉRALE
10% de réduction
10 % de remise sur les cotisations de chaque contrat en cas d’adhésion en couple |
||
Iriade est le contrat groupe d'assurance emprunteur proposé par la Société Générale, distribué par Oradéa Vie (sa filiale assurance-vie). Il s'agit d'une offre collective : les conditions sont mutualisées entre tous les assurés, ce qui simplifie l'adhésion mais réduit la personnalisation.
En pratique, lorsque vous acceptez une offre de prêt à la Société Générale, on vous propose directement ce contrat au moment de la signature. L'adhésion est rapide, 100% en ligne, le questionnaire de santé parfois allégé pour les petits crédits, il n'y a aucune démarche externe à effectuer.
Bon à savoir
Pour les prêts de moins de 400 000€ souscrits avant 45 ans et 300 000€ pour les moins de 60 ans, vous n’aurez qu’à compléter un questionnaire médical simplifié.
Le contrat couvre les risques classiques de l’assurance emprunteur pour l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire, l’investissement locatif, ainsi que l'achat de biens mobiliers ou professionnels, afin de vous prémunir contre les aléas qui pourraient entraver votre capacité à rembourser le prêt.
Voici un tableau synthétique des principales garanties :
|
Garantie |
Description |
Niveau de couverture |
|
Décès |
Remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'assuré |
Couverture totale (selon la quotité choisie) |
|
PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) |
Invalidité absolue nécessitant l'assistance d'une tierce personne |
Couverture totale, incluse d'office |
|
IPT (Invalidité Permanente Totale) |
Taux d'invalidité ≥ 66 %, incapacité à exercer toute activité professionnelle |
Prise en charge des mensualités ou du capital selon option |
|
IPP (Invalidité Permanente Partielle) |
Taux d'invalidité entre 33 % et 66 % |
Couverture partielle, souvent en option ou avec franchise |
|
ITT (Incapacité Temporaire de Travail) |
Arrêt de travail temporaire (maladie, accident) |
Prise en charge des mensualités après franchise (modulable de 30 à 180 jours) |
|
Option Zen (Maladies Non Objectivables) |
Couverture des troubles psy et dos sans condition d’hospitalisation |
Prise en charge des mensualités pendant la période d’ITT (franchise de 90 jours) |
Attention
Pensez aussi à bien vérifier la quotité d'assurance souscrite : pour un emprunt en couple, une quotité à 100 % chacun est la protection maximale, mais elle a un coût.
Bon à savoir
Iriade propose différents niveaux de franchise, permettant d'optimiser le coût de l'assurance selon son profil, une modularité précieuse pour les Travailleurs Non Salariés.
Bon à savoir
La garantie temporaire Décès accidentel vous couvre pendant la période entre la signature de demande d’adhésion et la prise d’effet des garanties, dans la limite de 60 jours et d’un capital de 300 000€.
Sont admissibles les résidents français mais aussi les expatriés de nationalité française résidant temporairement à l’étranger.
|
Garanties / Options |
Âge limite d'adhésion |
Âge limite de couverture |
|
Décès |
78 ans |
80 ans |
|
PTIA |
63 ans |
67 ans |
|
ITT/IPT/IPP) |
63 ans |
67 ans |
|
Renfort dos et psy |
63 ans |
67 ans (franchise de 90 jours) |
Pour comparer les assurances emprunteur, le bon indicateur n'est pas le taux d'assurance brut, mais le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance). Il exprime le coût réel de l'assurance en pourcentage du capital emprunté, ce qui permet une comparaison objective entre contrats.
Exemple
Un TAEA de 0,30 % sur un prêt de 200 000 € représente 600 € par an, soit 50 € par mois.
Pour Iriade, le TAEA varie généralement entre 0,25 % et 0,65 % selon le profil de l'assuré. C'est dans la moyenne haute des contrats bancaires, logique pour un contrat groupe qui mutualise les risques.
Bon à savoir
Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous avez la possibilité de changer votre assurance emprunteur à tout moment, tant que les garanties exigées restent équivalentes. Cet outil facilite la comparaison de diverses propositions afin de dénicher l'assurance la plus avantageuse en 2026.
Plusieurs éléments influencent le tarif d'Iriade :
|
Profil |
Capital emprunté |
Âge |
Mensualité assurance |
Coût total estimé |
|
Cadre, non-fumeur, bon état de santé |
200 000 € |
32 ans |
~42 €/mois |
~10 080 € sur 20 ans |
|
Salarié, non-fumeur |
250 000 € |
42 ans |
~78 €/mois |
~14 040 € sur 15 ans |
|
Fonctionnaire, non-fumeur |
180 000 € |
28 ans |
~32 €/mois |
~7 680 € sur 20 ans |
|
Profession libérale, légères antécédents |
300 000 € |
48 ans |
~155 €/mois |
~27 900 € sur 15 ans |
Bon à savoir
Si vous êtes en bonne santé et que vous empruntez avant 40 ans, c'est le moment idéal pour comparer les offres et obtenir des devis gratuits. Les économies sur 20 ans peuvent facilement dépasser 5 000 à 10 000 €.
|
Points forts |
Limites |
À nuancer |
|
Souscription simplifiée, directement à la banque |
Tarifs souvent plus élevés qu'en délégation |
Peut être compétitif sur certains profils jeunes et sans risque |
|
Pas de démarches externes, gain de temps |
Contrat groupe : peu de personnalisation |
La simplicité a un prix : parfois justifié pour les dossiers urgents |
|
Contrat reconnu et encadré par une grande banque |
Franchise ITT souvent longue (90 jours) |
À relativiser si vous avez une prévoyance employeur solide |
|
Couverture standard solide sur les garanties de base |
Exclusions potentielles sur certains sports ou métiers |
Vérifier les conditions générales avant de signer |
|
Gestion centralisée avec le prêt |
Peu d'évolutivité en cours de contrat |
Possible de changer à tout moment grâce à la loi Lemoine |
Si votre dossier est complexe : antécédents médicaux, profil à risque, âge avancé, la mutualisation du contrat groupe peut jouer en votre faveur. Les contrats individuels font une sélection plus fine des risques.
De même, si vous avez des problèmes de santé déclarés, les refus en délégation d'assurance peuvent amener à reconsidérer le contrat bancaire. En cas de refus d'assurance, des dispositifs spécifiques existent (convention AERAS notamment).
Pour les emprunteurs seniors, au-delà de 60 ans, les assurances individuelles peuvent être difficiles à trouver à des prix compétitifs.
Pour les profils standards, jeunes, en bonne santé par contre, la meilleure assurance de prêt est presque toujours celle d’une délégation d’assurance. Une comparaison rapide est nécessaire pour trouver une assurance pas chère sans sacrifier vos garanties en 2026.
Exemple
Sophie, 35 ans, cadre non-fumeuse, emprunte 220 000 € sur 20 ans à la SG. Avec Iriade, sa cotisation s'élève à 52 €/mois, soit environ 12 480 € sur la durée totale. En comparant via un courtier, elle trouve un contrat individuel à 28 €/mois avec des garanties identiques, une économie de 5 760 €.
Bon à savoir
Vous pouvez parfaitement signer votre crédit à la Société Générale et assurer ce même prêt chez un assureur externe, à condition que les garanties soient équivalentes. La banque ne peut pas refuser si les niveaux de couverture correspondent.
Comment connaître le TAEA de mon assurance Iriade Société Générale ? Le TAEA doit obligatoirement figurer dans votre offre de prêt et dans la fiche standardisée d'information (FSI) remise avant signature. Si ce document ne vous a pas été fourni, vous pouvez le demander à votre conseiller. C'est la base pour comparer objectivement avec d'autres contrats. Puis-je changer mon assurance Iriade après la signature du prêt ? Oui, depuis la loi Lemoine de 2022, tout emprunteur peut résilier son assurance groupe et en choisir une autre à tout moment, sans frais ni justification, à condition que les garanties du nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles exigées par la banque. L'assurance Iriade est-elle adaptée si j'ai des antécédents médicaux ? C'est l'un des points où le contrat groupe peut être avantageux : la sélection médicale est parfois moins stricte qu'en délégation. Mais des exclusions spécifiques peuvent s'appliquer selon les antécédents. Il est conseillé de bien lire les conditions générales et, si nécessaire, de contacter un courtier spécialisé. Quel est le prix moyen de l'assurance emprunteur Iriade à la Société Générale ? Le tarif dépend de votre âge, de votre état de santé et du montant emprunté. Pour un emprunteur de 35 ans en bonne santé, comptez entre 30 et 60 € par mois pour un prêt de 200 000 €. Le TAEA se situe généralement entre 0,25 % et 0,65 %, ce qui est dans la moyenne haute des contrats bancaires. Quelles sont les exclusions au contrat de l’assurance Iriade Emprunteur ? Certaines situations sont exclues de l'ensemble des garanties du contrat Iriade Emprunteur, quelle que soit la garantie concernée :
- Guerre, insurrection, émeute, mouvement populaire, attentat ou acte terroriste
- Consommation de stupéfiants sans prescription médicale
- Alcoolémie supérieure au taux légal autorisé pour la conduite
- Participation active à des rixes, délits ou crimes
- Risques aériens non commerciaux (compétitions, acrobaties, vols sur appareils non homologués, etc.)
- Maladies ou infirmités préexistantes connues de l'assuré et non déclarées lors de la souscription
- Suicide survenu durant la première année d'assurance
Chaque garantie peut également prévoir des exclusions spécifiques supplémentaires. Consultez les conditions générales de votre contrat pour en prendre connaissance.
* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.
© Green-Opinion — Toute reproduction est interdite