La souscription d'une Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) est vitale, accessible dès 9 €/mois pour les auto-entrepreneurs et petites structures de services. Mais le prix seul n’est pas un critère de sélection suffisant pour protéger votre entreprise.
Le bon contrat d’assurance MRP est celui dont les garanties essentielles couvrent la totalité des risques de votre entreprise. C’est la totalité de ces critères qui doit être comparée.
Trouvez des conseils pour comparer de façon méthodique. Évitez la sous-assurance et identifiez les exclusions coûteuses. Pour trouver l'équilibre parfait entre prix et garanties adaptées à votre activité, Green-Opinion vous aide à y voir plus : méthode de comparaison, avis et conseils d’experts.
Un contrat mal calibré risque de déséquilibrer le bilan de votre entreprise, jusqu’à la catastrophe financière lors d'un sinistre majeur non assuré.
Pour comparer plusieurs offres, plusieurs étapes de réflexion sont nécessaires :
Il s’agit de pouvoir facilement répondre sur les différents critères de l’entreprise :
Exemple
Pour une rédactrice web, autoentrepreneuse, dont l'activité est réalisée à domicile, la MRP télétravail est beaucoup moins chère que celle nécessaire pour couvrir les risques d’une entreprise de 10 salariés dans le domaine des travaux publics.
Il s'agit ici de se poser les bonnes questions en fonction de votre activité.
Chaque dirigeant d'entreprise peut répondre différemment aux questions suivantes :
Bon à savoir
Saisir les informations du formulaire disponible ICI, permet déjà de répondre à certaines questions nécessaires pour obtenir des devis et comparer.
Vous l’aurez compris, la comparaison ne doit pas se limiter au prix, elle nécessite une méthodologie rigoureuse pour évaluer non seulement le coût, mais surtout l'étendue et les limites de la couverture.
Pour cela, il est nécessaire de décrypter les différentes propositions d'assureurs, éviter les pièges et les erreurs (de la sous-assurance ou au contraire de la sur-assurance...) et identifier les clauses d'exclusion qui pourraient vous coûter cher et mettre en péril votre activité en cas de sinistre.
Vos devis devront être établis sur les mêmes critères et répondre à l’ensemble des risques de votre entreprise, s'ils sont incontournables pour sécuriser votre activité.
Pour étudier les différentes offres que vous obtiendrez, vous devrez comparer les mêmes critères essentiels pour des garanties adaptées à vos besoins :
Pour choisir la meilleure assurance multirisque professionnelle, vous devrez porter une attention particulière aux exclusions de votre contrat. Cela évite bien des mauvaises surprises et des indemnisations insuffisantes, voire inexistantes en cas de risques non couverts pour cause d’exclusion.
La clause “tous risques sauf” est peut-être une des garanties indispensables de la MRP de votre entreprise.
Le coût de votre assurance dépend de l’ensemble des critères de votre entreprise, des garanties et de la hauteur des franchises choisies. Pour négocier le contrat le plus juste, adapté à votre propre situation, obtenez plusieurs devis sur mesure et modulable dans le temps.
Pour choisir votre MRP, retrouvez des avis sur des assureurs proposant des multirisques :
Assureur
Tarif (1)
Engagements RSE
A partir
de
0€ /mois
2 avis
Avis de Hervé le 13/09/2024
Offre raisonnable par rapport à la concurrence
Avis de Philippe le 18/03/2024
Satisfait de mes assurances professionnelles, véhicules et multirisques. Dossier pas facile mais mon interlocuteur a trouvé une solution et ra...
Assureur
Tarif (1)
Engagements RSE
N/C
1 avis
Avis de Jacques le 19/03/2024
Sympathique et pas d'attente, conseils judicieux pour mes assurances professionnelles.
Comparer est le geste essentiel avant de souscrire une assurance, cela permet de gagner du temps et de l’argent, jusqu'à plusieurs centaires d'euros sur vos assurances.
Comparer, c'est une des astuces pour payer moins cher votre assurance MRP.
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L’objectif de Green-Opinion : vous donner accès à des outils gratuits pour négocier la meilleure couverture. |
Pour un choix avis, vérifiez la fiabilité de l’assureur : grâce aux témoignages en ligne, vous pouvez vous faire une idée précise de l’expérience client, notamment du service client et du service gestion des sinistres (voir chapitre suivant). Découvrez les avis, récoltés sur notre site, sur des assureurs proposant des contrats MRP :
| Assureur | Tarif (1) | Engagements RSE |
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A partir de 0€ /mois |
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2 avis
Avis de Sophie le 26/02/2025
Très mauvaise expérience avec cette compagnie d'assurance. L'interlocuteur que j'ai eu au téléphone était particulièrement désagréable et semb...
Avis de Michel le 02/08/2024
Des explications claires et des contrats bien conçus
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| Assureur | Tarif (1) | Engagements RSE |
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A partir de € /mois |
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1 avis
Avis de Greg le 08/02/2024
La souscription de mon assurance multirisque pro s'est déroulée correctement.
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Bien que non obligatoire, la souscription d'une multirisque professionnelle est vivement recommandée pour une très grande majorité des entrepreneurs. On estime à plus de 2 milliards d'euros de primes en contrats multirisques en 2024 pour les artisans/commerçants/prestataires (étude statistique 2024 FranceAssureurs).
Nous pourrions presque dire qu'il y a autant de contrats MRP que d’entreprises, tant leurs activités, leur taille, leur chiffre d'affaires et les risques encourus sont diversifiés. Cela est d'autant plus vrai pour les entreprises du BTP. Un guide dédié au coût de la MRP est consultable ICI.
Toutefois, pour un ordre d’idée, nous vous indiquons ci-dessous quelques tarifs indicatifs :
| Secteur & Profil | Risques principaux | Garanties essentielles | Prix annuels moyens TTC |
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Artisan carreleur à Besançon |
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700 à 1 300 € |
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Entreprise BTP 10 salariés à Lyon |
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1 500 à 4 000 € |
| Secteur & Profil | Risques principaux | Garanties essentielles | Prix annuels moyens TTC |
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Boucher- Charcutier à Saverdun |
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500 à 1 500 € |
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Hôtel Restaurant Café (HRC) à Bayonne |
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1 500 à 3 000 € |
| Secteur & Profil | Risques principaux | Garanties essentielles | Prix annuels moyens TTC |
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Prothésiste ongulaire à domicile à Toulouse |
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200 à 500 € |
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Services ménagers 15 salariés à Reims |
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1000 à 2 000 € |
Ces prix sont indicatifs, pour établir un devis précis de MRP pour votre activité, demandez plusieurs devis pour comparer et faire jouer la concurrence.
| Assureurs | Tarifs d’appel ou moyens indicatifs TTC/an | Points forts/spécificités |
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SMABTP |
À partir de 60 €/mois (environ 720 €/an) pour les garanties de base, incluant souvent la garantie décennale |
Réponses adaptées aux artisans, grossistes, et PME du secteur. Options modulables selon le profil et les risques (ex : maçon, électricien, peintre, etc.). |
| PropTP |
Tarif généralement sur devis, mais souvent autour de 300 à 600 €/an pour une petite activité. |
Acteur spécialisé dans la couverture des professions du bâtiment et de l’artisanat. |
| SPVIE | Dès 200-400 € TTC/an pour formule basique, selon le secteur et garanties choisies |
Offre en ligne, rapide, avec options modulables pour TPE/PM selon l’activité (BTP, santé, services, artisanat). Offre packaging avec garantie décennale
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| Solly Azar |
Dès 300-400 € pour une formule basique multirisque. |
Large gamme de produits, assurance spécialisée pour artisans et entrepreneurs du bâtiment, (mais aussi commerces de biens et commerces HCR (Hôtel-Cafés-Restaurants)). Il faut en général ajouter 120 €/an pour RC Pro. |
Bon à savoir
La garantie décennale est obligatoire pour les professionnels du BTP, elle est souvent associée à la MRP, dans un pack global, mais elle peut être souscrite chez un autre assureur. Toutefois, le regroupement d’assurances est un levier de négociation pour faire baisser l’ensemble de vos primes d’assurances professionnelles.
Des assureurs se sont spécialisés dans les différents domaines d’activité pour proposer des contrats sur mesure, aux garanties adaptées aux tarifs les plus justes pour votre entreprise. Comparer plusieurs offres pour faire un choix avisé.
Quelle est la différence la plus importante à vérifier entre deux offres MRP ?
Si les garanties des deux devis sont identiques, le critère le plus important n'est pas forcément le montant total, mais le niveau de la franchise (la somme qui reste à votre charge après un sinistre). Une franchise basse est plus chère, mais vous protège mieux en cas de coup dur. Les plafonds d'indemnisations, les exclusions et l'inclusion de la responsabilité civile professionnelle si elle est essentielle et/ou obligatoire pour vous et incluse dans le contrat, sont des critères importants pour comparer les devis obtenus.
Un devis élevé est-il garant d’une couverture complète ?
Oui et non. Le meilleur contrat est celui qui est adapté de façon précise aux risques de votre entreprise et qui répond à vos souhaits. Un contrat au prix fort doit offrir les garanties essentielles et les options dont vous avez besoin. Pour être certain de faire le bon choix, vous devez comparer les devis en mettant en balance les mêmes garanties, les plafonds d'indemnisation, la hauteur des franchises et les exclusions. Si le devis le plus élevé propose ces 4 critères une protection plus avantageuse et que c’est votre demande, alors c’est sans doute le meilleur contrat pour vous.
Comment savoir si la MRP que je choisis couvre bien tous mes risques ?
Vous devez confronter la liste de vos activités, y compris les activités annexes avec les clauses d’exclusion du contrat. Si l'un de vos services ou produits n'est pas explicitement couvert, il sera exclu lors d'un sinistre.
Le service client de l'assureur, doit-il être un critère de comparaison ?
Oui, absolument. En cas de sinistre, la qualité du service client et des équipes de gestion fait toute la différence. Des difficultés à joindre un interlocuteur et des délais d'indemnisation trop longs peuvent mettre votre entreprise en grosse difficulté. Les témoignages et les avis, comme ceux disponibles sur Green-Opinion sont un critère de comparaison essentiel.
* Les tarifications proposées par les formulaires sont gérées par nos partenaires. Consultez tous les détails à la page 6 de nos CGU de la page avis assurance intitulée « Informations relatives aux services fournis par PEQS SASU et administrés par des entreprises tierces ».
(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.
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