Choisir sa mutuelle face au cancer

Sommaire

 

Tous les cancers sont inscrits sur la liste des Affections de Longue Durée (ALD) exonérantes. Ils sont pris en charge à 100 % par l’Assurance Maladie sur la base des tarifs conventionnés. Votre mutuelle intervient pour le reste à charge des frais engagés au-delà des tarifs conventionnés et de vos autres soins de santé hors ALD.

Vivre avec un cancer est une épreuve pour le malade et son entourage. De meilleurs remboursements, grâce à un contrat mutuelle avec couverture suffisante pour vos soins spécifiques et autres soins courants, apportent un peu de sérénité et de soutien.

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1). Les garanties essentielles en cas de cancer

La prise en charge des soins contre le cancer par l’Assurance Maladie est au maximum. Mais, 100 % sur la base de remboursement (BR), c’est aussi dire qu’il y a toujours un reste à charge. De plus, les maladies cancéreuses engendrent des frais de santé annexes hors protocole de soins de votre ALD. Votre mutuelle peut vous aider à rembourser ce qui ne l'est pas par la Sécurité Sociale. Elle est également nécessaire pour tous les autres actes médicaux, les médicaments, les consultations hors ALD. 

Bon à savoir

En cas d’ALD exonérante, le médecin doit utiliser une ordonnance bizone. Celle-ci permet de prescrire les médicaments et examens de votre ALD dans la zone 1, et l’ensemble des autres besoins (hors ALD) dans la zone 2.

Il est fortement conseillé de prendre les garanties suivantes : 

  • Les dépassements d'honoraires facturés par certains médecins spécialistes et professionnels de santé.
  • Une bonne garantie hospitalisation et forfait hospitalier : sauf situations particulières (notamment les bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire et femmes enceintes), 20 € restent à charge de l’assuré, qui peuvent être remboursés par votre mutuelle. La chambre individuelle, considérée comme confort par l’Assurance Maladie peut également être prise en charge par votre mutuelle.
  • Traitements innovants : certains médicaments exclus des remboursements par l’AM sont peut-être utiles à votre protocole de soins, dans le cadre de cancers rares notamment. Dans ce cas, un forfait mutuelle pourrait soulager vos dépenses.
  • Le tiers-payant : il est pris en charge par l’Assurance Maladie dans le cadre de votre ALD. Toutefois, il est préférable d’en bénéficier pour tous vos autres soins et traitements de santé et ne pas avoir d'argent à avancer.
  • Les analyses biologiques, les actes d’imagerie (IRM, mammographie…) et les actes médicaux (coloscopie…) sont fréquents, tant pour la recherche des tumeurs malignes, que pour le suivi des cancers. 
  • Les visites pour soins infirmiers, les séances de kiné, etc. 
  • Le soutien psychologique est important dans le cas de cancer, comme pour les maladies rares ou les maladies chroniques, les mutuelles offrent l’opportunité de soutien par des psychologues au-delà des 12 séances prises en charge par l’Assurance Maladie du dispositif "Mon soutien Psy", prescrites par votre médecin généraliste ou autre praticien (ameli.fr). 
  • Les prothèses mammaires externes et prothèses capillaires (perruques) ont une prise en charge intéressante par l’Assurance Maladie. Elle l’est moins pour les bonnets ou foulards chimio qui sont remboursés à hauteur de 20 € à 40 €, pour 3 accessoires par an. 

Attention

Pensez à mettre votre carte vitale à jour dans une pharmacie par exemple. “Admis en ALD”, vous bénéficiez du tiers payant, vous n’aurez pas d’avance de frais sur les soins en rapport avec votre cancer.

2). Les autres garanties à ne pas négliger 

Certaines mutuelles proposent des garanties particulières, spécifiquement pensées pour les malades atteints d’un cancer. Elles proposent des remboursements supplémentaires sur les soins spécifiques pendant la maladie et après guérision. Cela vous permet d’éviter des soucis supplémentaires que ceux liés à votre état de santé. Les remboursements à plus de 200 % de la BR sont un minimum dans cette situation.

Attention

Les participations forfaitaires sur les consultations (2 € par consultation avec un maximum de 4 €/jour et un plafond de 50 €/an) et la franchise médicale (1 €/boîte de médicament, 1 € par acte médical et 4 € pour les transports pour un maximum de 8 €/an…) restent, dans tous les cas, à votre charge.

Ces options mutuelles sont intéressantes pour des frais de santé mieux pris en charge : 

  • Le soutien aux frais de transports sous la forme de forfait kilométrique au-delà de la participation de l’Assurance Maladie. Les frais de déplacements en transports en commun pour se rendre aux séances de chimiothérapie ou radiothérapies sont parfois pris dans leur intégralité.
  • L’aide à domicile : certaines périodes de la maladie peuvent entraîner une perte d’autonomie, certaines mutuelles proposent des aides financières et techniques, qui peuvent venir en complément des aides nationales : Caisse d’Allocation Familiale (CAF), Maison départementale des personnes handicapées (MDPH), Centre communal d’action sociale (CCAS) ou caisse de retraite par exemple.
  • Les consultations d’un nutritionniste : l’obésité ou le surpoids sont des situations reconnues pour augmenter le risque de cancer.
  • Les forfaits de médecines douces : elles permettent dans certains cas de trouver une solution pour atténuer certains effets secondaires des lourds traitements anti-cancéreux.
  • Accompagnement personnalisé dans le parcours de soins : un conseiller dédié, une ligne de téléphone d’écoute et de conseils, aide à la reprise du sport
  • Les cures thermales permettent aux patients de retrouver un bien-être physique et psychologique. La reconnaissance de leurs vertus  permet une prise en charge à 100 % pour les personnes en ALD sur la base de remboursement des tarifs conventionnés.Le reste à charge, après remboursement par l’Assurance Maladie sur l’ensemble des soins de santé, reste considérable.

Bon à savoir

Les analyses et autres examens réalisés pour poser le diagnostic d’une ALD peuvent être prises en charge à 100% par l’Assurance Maladie, dans les mêmes conditions, avec effet rétroactif. Ce n’est pas automatique, vous devrez en faire personnellement la demande.

La mutuelle pour les malades atteints d'un cancer est indispensable. Les cotisations de mutuelles avec prise en charge élargie pour les soins oncologiques, comme toutes les garanties plus couvrantes, sont plus chères. Toutefois, ces dépenses supplémentaires sont rapidement bénéfiques, d’autant en cas de récidives ou de traitements longs.

3). Prévention, engagement politique et mutualiste

Flexibilité et engagement de certaines mutuelles

En cas d’amélioration de la situation médicale, certaines mutuelles permettent de diminuer les garanties en cours d’année avec baisse des cotisations. A l'inverse, il est également possible d’augmenter les garanties, avec surévaluation des cotisations, en cas de besoins supplémentaires, sans délais de carence.

D'autres mutuelles financent des projets en lien avec la prévention contre le cancer, ou l’aide au retour à l’emploi après un cancer. Les mutuelles s’engagent dans la prévention avec la mise en place de programmes dédiés pour lutter contre les cancers, un soutien aux cancéreux et à leurs proches sous forme de séances d'information et de sensibilisation par exemple.

Exemple

Maisons d’accueil avec ateliers-travail, conférences, outils d’accompagnement dans les entreprises… (mutuelle Axa, en région Aquitaine et Pays basque). La Mutuelle Générale a déjà signé des accords d’engagement financiers avec la Ligue contre le Cancer et l’Institut national du cancer (INCa).

Programmes de prévention nationale et européenne

Le dépistage est primordial pour prévenir l’augmentation des cas de cancer et l’aggravation de la maladie :

  • Le dépistage individuel, permet de détecter le cancer si celui-ci est déjà présent dans la famille ou en raison d’une exposition aux risques de cancer reconnues (tabac, amiante,...).
  • Le dépistage organisé, sur les cancers les plus répandus, qui permettent une prise en charge rapide et efficace. Il est gratuit et sa fréquence est fonction de l’âge et du sexe de l’assuré. C’est le cas pour la prévention du cancer du sein, du côlon, du col de l’utérus.

La France est en retard vis-à-vis de certains voisins européens pour la prévention des cancers. Pourtant, se faire dépister rapidement, c’est : 

  • Un traitement moins lourd et plus efficace. Les cancers de stades 1 ont généralement un taux de survie de 90 %, c’est le cas par exemple pour le cancer du sein et colorectal.
  • Une vie de meilleure qualité : un traitement précoce, c’est moins de souffrance, des traitements plus courts et moins invasifs. Les chances de guérison plus élevées avec des conséquences physiques moins graves. Les conséquences psychologiques sont moins difficiles à gérer pour le patient et son entourage. 
  • Une meilleure gestion des finances de santé : la prévention contre le cancer permet de limiter les charges financières tant au niveau collectif qu’individuel (soins plus courts et moins coûteux, reprise du travail plus rapide…).
  • Une sensibilisation du plus grand nombre. Se faire dépister, c’est aussi en parler autour de soi et inciter les autres à le faire. Gratuits, plutôt rapides, sauf pour les prises de rendez-vous parfois trop longues pour les mammographies. Est-ce que le mammobile passe près de chez vous ?

 

Cancer du sein Pour qui ? Comment ? Les résultats
  • Mammographie tous les 2 ans
  • 90 % de guérison avec un dépistage précoce 
  • Le taux de dépistage en France : 46.9 % contre 54 % en Europe
  • Les femmes à partir de 50 ans jusqu’à 74 ans
  • ou plus tôt en fonction des circonstances à voir avec son médecin traitant ou gynécologue
  • Courrier envoyé à domicile. 
  • Prendre rdv 
  • Amener son courrier pour prise en charge totale sans avance de frais
  • Ils sont envoyés à votre médecin traitant.
  • Pour plus de sécurité. En parler avec lui lors d’une visite qui suit votre mammographie pour s’en assurer

 

Cancer colorectal et du rectum Pour qui ? Comment ? Les résultats
  • Kit de dépistage tous les 2 ans
  • 90 % de guérison avec un dépistage précoce 
  • Le taux de dépistage en France : 34.6 % contre 36 % en Europe
  • Les femmes et les hommes à partir de 50 ans jusqu’à 74 ans
  • ou plus tôt en fonction des circonstances à voir avec son médecin traitant ou gynécologue
  • Courrier envoyé à domicile avec le kit de dépistage dans le courrier ou à retirer chez un médecin ou en pharmacie
  • Utiliser le kit chez soi en suivant scrupuleusement les consignes
  • Envoi du dépistage dans l'enveloppe fournie
  • Résultat reçu à domicile et chez le médecin
  • En cas de test suspect, un courrier vous est envoyé (ainsi qu’à votre médecin traitant) pour réaliser une coloscopie.
     

 

Cancer du col de l'utérus Pour qui ? Comment ? Les résultats
  • Fréquence en fonction de l'âge
  • 90 % des cancers du col de l'utérus pourraient être évités

  • Les femmes à partir de 25 ans 2 tests en 1 an, puis 3 ans plus tard si le premier est négatif

  • Entre 30 et 65 ans, tous les 5 ans
  • Par frottis à intervales réguliers
  • Vaccination HPV* (papillomavirus humains)
  • Envoi du dépistage dans l'enveloppe fournie
  • Résultat reçu à domicile et chez le médecin

 

  • La *vaccination contre les papillomavirus humains, les HPV sont responsables de 70 à 90 % des cancers du col de l’utérus est proposée aux jeunes filles à partir de 11 ans. Également préconisés aux garçons du même âge ou plus âgés jusqu’à 26 ans en cas de relations sexuelles entre hommes. La vaccination HPV permet une prévention des lésions précancéreuses anales notamment.
  • Le cancer du poumon : première cause de cancer bronchopulmonaire dû au tabac qui en augmente le risque par 10. Les fumeurs sont plus exposés que les personnes en contact avec de l’amiante (x5). L’exposition conjointe multiplie par 50 les risques du cancer du poumon. Un programme de dépistage de ce cancer est en cours en France associé aux recherches de méthodes innovantes et efficaces. L’outil de dépistage “scanner thoracique faiblement dosé” permet de réduire de 20 % la mortalité due au cancer du poumon. Son déploiement est un enjeu essentiel de santé publique.

Bon à savoir

La Commission Européenne, veut aider les pays membres à augmenter le nombre de dépistages précoces pour atteindre 90 % des personnes aux conditions requises pour le cancer du sein, du col de l’utérus et du côlon. Un plan européen de lutte contre le cancer.

Des campagnes d’information et de dons sont régulièrement mises en avant, comme Octobre Rose pour la lutte contre le cancer du sein, des flash télévisés pour des dons pour différents organismes actifs dans ce domaine (Ligue contre le cancer, Fondation de France, ...). Ne resez pas seuls face au cancer : le site mon-cancer.com, propose une liste d'associations de patients.

La prévention du cancer est une priorité pour tous. Sauvons des vies, évitons des souffrances. Près de la moitié des cancers pourrait être évitée.

Les mutuelles vous accompagnent. Pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle pour vous et votre famille, n'hésitez pas à consulter  le comparateur de mutuelles Green-Opinion. Les avis sont contrôlés humainement et publiés dans le respect de la norme ISO 20488.

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4). Les cancers en quelques chiffres

Les cancers sont à l’origine de 1.2 millions de décès en moyenne par an en Europe. C'est la première cause de décès prématurés (environ 30% des décès), devant les maladies cardiovasculaires. C’est plus de 430 000 nouveaux cas de cancer en 2023 selon la Ligue Contre le Cancer (panorama des cancers 2024 de la LCC).

En France, c'est la première cause de mortalité chez l’homme et la deuxième chez la population féminine. La probabilité pour un homme d’avoir un cancer est 50 %, 36 % pour la femme. Le principe de la prévention est donc vraiment primordial. 

 

Les principaux cancers chez la femme Cancer du sein Cancer colorectal Cancer du poumon
En 2023, nombre de cas supplémentaires + 61 214  + 21 370  + 19 339

 

Les principaux cancers chez l'homme Cancer de la prostate Cancer du poumon Cancer colorectal
En 2023, nombre de cas supplémentaires + 59 885 + 33 438 + 26 212

Cancers professionnels 

Ils représentent entre 3 % et 5% des cancers. Les chiffres peuvent varier, il est souvent très difficile de lier le cancer à une cause unique. Tabac, alcool, alimentation, génétique s'ajoutent à l'exposition aux risques des milieux profesionnels : produits toxiques (produits chimiques dangereux), rayonnements, poussières, fumées ...

L’amiante est reconnue pour multiplier les risques :

  • Du cancer du poumon.
  • Du cancer primitif du larynx et de l’ovaire, ils sont ajoutés au tableau des maladies professionnelles depuis octobre 2023. L’amiante est à l’origine d'autres maladies non cancéreuses sur le poumon et la plèvre. 

Interdite depuis 1997, l’amiante est présente dans la majorité des bâtiments construits avant cette date. Les artisans indépendants ou salariés du bâtiment et de la construction y sont particulièrement exposés.

C'est environ 10 000 nouveaux cancers professionnels par an. La protection individuelle et la prévention collective, en milieu professionnel sont également un enjeu important.

Les antécédents familiaux

Ils sont à prendre en considération pour la prévention des cancers. Il est primordial d’en informer votre médecin traitant, cancer de la thyroïde notamment. Les raisons d’avoir un cancer ne sont pas toutes connues, les programmes de recherche contre le cancer sont primordiaux. 

Hygiène de vie et cancer

Aussi, les mauvaises habitudes de vie, une hygiène de vie précaire, comme certains comportements peuvent augmenter le risque de cancer, il est important de faire attention : 

  • Tabac  : 19. 8 % des cancers (du sein, du poumon, de la gorge… notamment). A noter : le cancer du poumon chez l’homme recule, mais avance dans la population féminine.
  • Alcool : 8 %.
  • Surpoids, obésité : 5.4 % .
  • Alimentation déséquilibrée, 5.4 % avec un manque de fruits et légumes frais, de fibres et produits laitiers. À l'inverse, trop de viande rouge et de viande transformée augmente les risques des cancers.
  • Sédentarité : le manque d’activité physique.
  • L’exposition excessive sans protection aux UV augmente les risques du cancer de la peau (3 %).

 

(chiffres 2018 améli.fr)
Alcool Tabac Surpoids et obésité Alimentation déséquilibrée Sédentarité Total
+ 8 700 + 2 600 + 4 900 + 2 500 + 2 500         dont 1 700 femmes ménopausées = 21 000

Bon à savoir

Le cancer du sein chez l’homme représente 1 % de l’ensemble des cancers du sein. Symptômes, évolution et prise en charge sont identiques chez la femme et chez l’homme.

L’ensemble de ces conseils vaut pour une bonne santé en général. Ces quelques règles d’une vie saine permettent quelques écarts festifs, mais, suivies régulièrement, elles permettent de réduire également d'autres maladies chroniques, comme le risque de maladies cardiovasculaires et de diabète.

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5). Pour aller plus loin 

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