Les maladies chroniques touchent 20 millions de français et représentent un coût important en termes de dépenses médicales. Il est prudent de choisir une mutuelle qui s’adapte au mieux à vos besoins en cas de maladie chronique pour réduire les coûts au maximum. Retrouvez toutes nos astuces pour trouver une mutuelle adaptée !

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1). Qu’est-ce qu’une maladie chronique ?

  • Une maladie est dite chronique quand elle dure plus de six mois ; elles nécessitent des soins réguliers et fréquents et qui coûtent souvent cher.
  • Certaines maladies chroniques sont prises en charge par la sécurité sociale ; c’est ce qu’on appelle les affections longue durée (ALD).
  • Il existe deux catégories d’ALD qui déterminent le niveau de remboursement par la sécurité sociale : 

         ► ALD exonérante : pour les pathologies chroniques graves dont le traitement est souvent très cher ; par exemple : AVC invalidant, paraplégie, maladies chroniques du foie... L’ALD exonérante est prise en charge à 100% par l’assurance maladie, qui prend également en charge le ticket modérateur.
Il existe trois sous-catégories d’ALD exonérantes : ALD 30, ALD 31 et ALD 32


         ► ALD non exonérante : concerne les maladies impliquant un arrêt de travail ou bien des soins en continu pour une durée de plus de 6 mois. Par exemple : glaucome, arthrose...
L’ALD non exonérante ouvre droit à la perception d’indemnités journalières au-delà de 6 mois. L’ALD non exonérante ne peut pas durer plus de trois ans. Le ticket modérateur n’est pas pris en charge dans ce cas.

2). Les garanties indispensables en cas de maladie chronique

  • Remboursement des dépassements d’honoraires : préférez une mutuelle qui propose une garantie de 300% pour les rendez-vous médicaux.
  • Equipement médical : si vous en avez besoin, vérifiez que votre mutuelle prend en charge les frais liés à l’installation ou acquisition du matériel médical.
  • Médecines douces : elles sont souvent très utiles en cas de maladies chroniques ; certaines mutuelles proposent un remboursement de certaines médecines douces donc vérifiez que celles dont vous avez besoin sont prises en charge par la mutuelle.
  • Frais de transport médicalisé : si vous avez besoin de déplacements fréquents en véhicule médicalisé il est important de vérifier qu’ils sont correctement remboursés.
  • Choisissez une mutuelle sans délai de carence.

Bon à savoir

Il existe des mutuelles qui proposent des contrats spéciaux pour les maladies chroniques. Avec des garanties plus développées que les contrats classiques.

 

3). Choisir la meilleure mutuelle

Quelques conseils pour trouver la meilleure mutuelle santé quand on a une maladie chronique : 

  • Bien définir ses besoins : pour savoir exactement de quelle garantie vous avez besoin et de quelle garantie vous pouvez vous passer. C’est important de prendre le temps de bien réaliser cette étape. Elle permet de trouver la mutuelle la plus adaptée pour vous.
  • Souscrire uniquement les garanties nécessaires pour réduire les dépenses inutiles. Et aussi pour avoir une couverture optimale !
  • Comparer les mutuelles : il existe des outils en ligne pour comparer les tarifs des mutuelles. Vous pouvez alors souscrire la mutuelle la moins chère pour les garanties souhaitées.
  • Vérifier les exclusions de garanties prévues dans les contrats de mutuelle. Parfois certaines garanties sont exclues ou limitées par le contrat d’assurance. Vérifiez que les limites inscrites dans le contrat vous conviennent.
  • Consulter les avis des clients. Pour avoir une idée de la qualité du service.

4). Comment réduire le coût de sa mutuelle ?

Il y a quelques astuces à connaître pour faire baisser le coût de sa mutuelle : 

  • Evitez les garanties pas nécessaires ; choisissez une offre personnalisée à vos besoins.
  • Parfois vous pouvez négocier les tarifs avec votre mutuelle ; si vous êtes une famille vous pourrez par exemple bénéficier de réductions en assurant tous les membres de la famille chez une même mutuelle.
  • Utiliser un comparateur en ligne et trouver ainsi l’offre la moins chère du marché pour des garanties comparables. 
  • Prendre ses rendez-vous médicaux uniquement chez des praticiens du réseau de soins partenaire. Les mutuelles ont un réseau de praticiens avec lesquels elles ont un partenariat. Vous paierez moins cher en allant chez ces praticiens car ils sont mieux remboursés par la mutuelle que ceux hors réseau.
  • Renseignez-vous sur les aides disponibles mises en place par le gouvernement.

5). Quelles sont les erreurs à éviter ? 

  • Ne pas comparer les mutuelles : en prenant le temps de comparer vous pourrez trouver un meilleur tarif que si vous prenez la première offre que vous trouvez.
  • Ne pas vérifier les exclusions ou limitations de garanties. Vous risquez de vous engager dans des dépenses qui ne sont pas remboursées. Alors que vous pensiez qu’elles le seraient. Donc vérifiez bien avant de souscrire.
  • Souscrire des garanties inutiles : vous pouvez facilement faire des économies sur votre mutuelle en ne souscrivant que les garanties nécessaires.
  • Choisir un contrat de mutuelle avec un délai de carence trop long.
  • Choisir une mutuelle qui ne pratique pas le tiers payant. Vous devrez avancer tous les frais et cela peut vous coûter cher.
  • Ignorer les aides mises en place par l'État comme le dispositif 100% santé ou la Complémentaire Santé Solidaire.
 

6). Quelles sont les aides pour les maladies chroniques ?

  • La CSS : pour les personnes ayant de faibles revenus. La Complémentaire Santé Solidaire permet de prendre en charge à 100% le remboursement de très nombreux soins. Vous n’avez pas à payer les participations forfaitaires. Vous n’avez pas besoin d’avancer les frais. Ils sont pris en charge immédiatement par l’assurance maladie.
  • Sophia : c’est un service dédié aux personnes qui ont des maladies chroniques. C’est un service de soutien et d’accompagnement.
  • L’action sanitaire et sociale de l’assurance maladie peut vous fournir une aide ponctuelle pour financer certaines prestations.

 

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7). Pour aller plus loin 

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