Mutuelle pour les Troubles Musculo-Squelettiques (TMS)

Sommaire

 

Si vous souffrez de Troubles Musculo-Squelettiques, vos soins de santé peuvent être lourds et seront certainement de longue durée. Pour éviter un reste à charge trop élevé après remboursement par l'Assurance Maladie, il est bon d’avoir une mutuelle avec une couverture suffisante pour les traitements spécifiques liés aux TMS et les autres soins de santé. 

Je compare les mutuelles pour les TMS * 

 
 
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1). Les garanties essentielles pour les TMS

Les TMS peuvent être reconnues comme maladies professionnelles. Certains soins peuvent être pris en charge à 100 % du tarif de base de l'Assurance Maladie. Dans ce cas, votre mutuelle vous permettra une prise en charge complète ou partielle en fonction de votre contrat, pour : 

  • Les dépassements d’honoraires chez les médecins spécialistes : rhumatologues et radiologues par exemple. 
  • Les traitements par médicaments anti-douleurs et anti-inflammatoires sont fréquents en cas de TMS, votre mutuelle, avec prise en charge du ticket modérateur, sera d’un secours précieux, si votre TMS n’est pas reconnue comme maladie professionnelle.
  • Les soins de thérapies manuelles de rééducation : kinésithérapeutes, ostéopathes, chiropracteurs, 
  • Séances de physiothérapie alliant massages, étirements et traitements par la chaleur ou le froid ;
  • Produits d’infiltration corticoïdes et d’acide hyaluronique : les produits à base de cortisone sont généralement remboursés à 60 % par l'Assurance Maladie, l’acide hyaluronique préconisé par certains rhumatologues ne l’est pas. Une mutuelle à forte couverture des médicaments non remboursés par l'Assurance Maladie pourrait en prendre une partie ou la totalité en charge. Demandez des devis aux médecins spécialistes, et présentez-les à votre mutuelle pour connaître votre reste à charge.
  • les actes médicaux et biologiques : analyses médicales et imagerie pour vérifier et rechercher les lieux et raisons des douleurs et inflammation.
  • Prise en charge des attelles parfois nécessaires pour une immobilisation des articulations douloureuses; épaule (en base de bursite), poignet…
  • Les cures thermales : si vous avez la reconnaissance de votre TMS comme maladie professionnelle, votre cure thermale peut être prise en charge à 100 % sur les bases de tarifs conventionnés. Dans ce cas, votre mutuelle peut prendre les restes à charge, dépassements d’honoraires par exemple. Dans les autres cas, la prise en charge par les mutuelles peuvent être importants prennent une part non négligeable des frais de cure thermale, bénéfiques pour les patients atteints de troubles musculosquelettiques. En fonction des formules choisies, les prises en charges pour les cures thermales par les mutuelles peuvent être un mini-forfait de 100 € ou exprimés en pourcentage de la BR à plus 200 %. l'Assurance Maladie prend à sa charge 70 % des consultations sur la base des tarifs conventionnés. Sur une base de remboursement basse, 65 % peuvent être prises en charge par l'Assurance Maladie sur les transports et hébergements sous conditions de ressources.

Bon à savoir

Pour une reconnaissance de votre TMS comme maladie professionnelle, vous devez, en tant que travailleur, adresser une demande à votre caisse (CPAM ou MSA) accompagnée d’un certificat médical. Médecin traitant et médecin du travail agissent ensemble et restent vos interlocuteurs privilégiés : suivi, adaptation de votre poste de travail, éventuel reclassement professionnel (changement de poste, voire de métier pour cause d’inaptitude), le retour à l’emploi, etc.

2). Les autres garanties à ne pas négliger 

Parfois, les TMS peuvent entraîner une nécessaire intervention chirurgicale, comme l’opération courante du canal carpien. Par ailleurs, certaines personnes préfèrent soulager les douleurs et le mal-être, ou prévenir une trop forte dégradation, quand cela est envisageable grâce aux médecines douces. Dans les deux cas, vous pourriez opter pour des options spécifiques comme : 

  • Les médicaments non remboursés par l'Assurance Maladie, il est possible que votre mutuelle rembourse tout ou une partie de vos médicaments prescrits par un médecin, comme l’homéopathie qui n’est pas du tout remboursée par l'Assurance Maladie. Certaines assurances complémentaires santé ajoutent à ces forfaits une part d’automédicamentation. Sous certaines conditions, votre traitement naturel “articulation-tendons” pourrait être pris en charge par exemple.
  • Les forfaits annuels proposés pour les consultations chez l’étiopathe, les ostéopathes, les naturopathes, en effet les forfaits médecine douce la phytothérapie permettent de se soigner confortablement de façon plus naturelle, mais ces médicaments ou formules dits de confort sont exclus des remboursements par l'Assurance Maladie. Certaines mutuelles proposent des forfaits médecines douces.
  • La garantie hospitalisation : une intervention chirurgicale peut être nécessaire.  Opération du canal carpien, d’une hernie discale par exemple, TMS très fréquents. Les frais d'hospitalisation incluant la prise en charge d’une chambre particulière, le forfait journalier, les frais de séjour d’une personne accompagnante, etc.
  • Les services d’aide à domicile comme les infirmiers ou la livraison de médicaments à domicile : les TMS peuvent être invalidants et nécessitent parfois une aide d’appoint. Il peut s’agir de rembourser des heures d’aide ménagère pour incapacité momentanée, pendant une période plus ou moins longue, après hospitalisation par exemple.

Attention

L'Assurance Maladie prend en charge les conséquences d’un TMS reconnu comme maladie professionnelle uniquement si vous êtes en situation de travailleur salarié. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez souscrire à une assurance volontaire individuelle. Elle vous sera utile en cas d’accident du travail et de maladie professionnelle. 

3). L’engagement de votre mutuelle

Les personnes atteintes de Troubles Musculo-Squelettiques souffrent, parfois en silence, de peur de perdre leur travail notamment. Généralement dues à des postures de travail, des gestes répétitifs ou des vibrations. Elles sont liées également à des facteurs psychosociaux, comme le manque de reconnaissance, ou encore des relations sociales difficiles. Les facteurs environnementaux, comme le froid, la chaleur, mais aussi des raisons organisationnelles (manque d’espace par exemple) dégradent les conditions de travail et usent les ligaments et les articulations.

Si le repos est souvent préconisé, le médecin et l’ergonome du travail devraient pouvoir aider les travailleurs à trouver des solutions pour améliorer la posture, les gestes, les conditions de travail en général. 

Programmes de prévention 

De plus en plus de mutuelles mettent en place des programmes de prévention des TMS, comprenant :

  • Des séances d'information et de sensibilisation.
  • Des ateliers d'apprentissage des bonnes postures et des gestes adaptés.
  • Des programmes d'exercices physiques spécifiques.
  • Des applications dédiées à la prévention des TMS.

Soutien psychologique 

L'Assurance Maladie prend en charge des séances de soutien psychologique jusqu’à 12 par an, dès lors qu’elles sont prescrites par votre médecin traitant. Si vous avez besoin de séances supplémentaires, votre mutuelle peut prendre le relai.

Le fait d’avoir caché pendant longtemps ses douleurs peut engendrer des impacts sur le moral et les relations aux autres, tant dans le domaine professionnel que personnel. Une garantie mutuelle pour une prise en charge de consultations supplémentaires avec un psychologue pour aider à gérer la douleur chronique et l'impact psychologique des TMS. 

Conseils en ergonomie 

Certaines mutuelles proposent des conseils en ergonomie pour adapter le poste de travail et prévenir la réapparition des TMS.

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4). Les TMS en quelques chiffres

Les affections TMS touchent les muscles, articulation et les tendons, notamment des membres supérieurs, du dos et parfois le bas du corps comme les genoux ou les tendons d’achille.

Les TMS sont en très forte augmentation depuis 20 ans. Cette augmentation n’est pas forcément due à de moins bonnes conditions de travail, mais peut-être à une prise de conscience collective pour lutter contre les TMS.

Beaucoup de personnes atteintes de Troubles Musculosquelletiques n’osent pas en parler, de peur de perdre leur emploi, suite à des arrêts répétitifs par exemple, voire la déclaration d’une inaptitude qui les rendrait plus difficilement employables ou réemployables. Les campagnes d'information et la prise de conscience des employeurs permettent la libération de la parole.

Les principales parties du corps touchées par les TMS en 2017 (source Ameli.fr) 
 

Épaule Main, Doigts et poignets Coude Bas du dos  Genou
30 % 38 % 22 % 7 % 2 %

Le lien travail/TMS est maintenant établi par les instances médicales. Les TMS surviennent et s’aggravent en raison des conditions, des postures et gestes répétés au travail. La plupart sont, de ce fait, considérés comme maladies professionnelles.

Une étude publiée en mars 2024 par Santé Publique France, montre que 60% des femmes et plus de 50 % des hommes déclarent des douleurs de dos et du bras (de la main à l’épaule) en rapport avec les TMS. La possibilité d’être touché par les TMS augmente avec l’âge pour les femmes et les hommes. 

Certaines activités  de loisirs comme le bricolage, le jardinage ou les activités physiques et sportives sont également des activités qui sollicitent muscles, tendons et articulations de façon à engendrer ce type d’affections. 

                                      Source Améli.fr

Le syndrome du canal carpien est plus important chez la femme et l’hernie discale lombaire est plus fréquemment opérée chez les hommes. 

Les risques de TMS sont observés en plus grand nombre dans certains secteurs d’activité comme :  

  • Le domaine de la construction et les manufactures pour les hommes.
  • Le domaine de la santé humaine (services à la personne, médical et para-médical) et de l’action sociale pour les femmes.

Ce sont dans ces secteurs d’activités que les actes préventifs devront se développer encore au-delà de la lutte contre la sédentarité.

Toutefois, aucun secteur d’activité n’est épargné : la bureautique, l'agriculture et la grande distribution par exemple.

En tant qu’artisan indépendant dans le domaine de la construction, vous êtes particulièrement impactés par le risque de :

  • Tendinites.
  • Bursites.
  • Lésions des ménisques.
  • Hernies discales…

Quelle que soit votre situation professionnelle et personnel, votre mutuelle doit pouvoir vous protéger au mieux en cas de troubles musculosquelettiques.

5). Prévention et TMS

Le rôle de la prévention pour éviter ou aggraver les TMS devrait être une préoccupation politique et collective. En effet, les personnes atteintes de TMS ont très souvent recours aux médicaments avec des conséquences néfastes et d’accoutumance (parfois en automédicamentation) et aux soins thérapeutiques manuels répétées. 

Certaines opérations peuvent être un soulagement, notamment l'intervention sur le canal carpien.
Dans la mesure du possible, de façon individuelle ou collective, il est possible d’intervenir de différentes façons.

Quelques conseils pour prévenir les TMS : 

 

Ergonomie du poste de travail Variétés des taches Gestes et postures Ne pas être dans le déni. Soyez attentif aux signaux d'alerte de votre corps (douleurs, raideurs)
 

Essayez de modifier votre poste de travail pour avoir des gestes plus fluides, sans forcer sur votre squelette. 

Alternez les taches pour éviter les gestes répétitifs.

Techniques de levage 

 

 

 

 

 Une douleur persistante et chronique ne passe généralement pas toute seule

Le rôle du médecin du travail peut donner des directives en ce sens

Intégrez des pauses régulières pour vous étirer et vous détendre.

 Evitez les postures prolongées et les mouvements répétitifs

Prévenir sa hiérarchie
Consultez un professionnel : son médecin traitant et le médecin du travail en cas de douleurs persistantes

Rendre son poste informatique plus ergonomique par exemple : 

  • Il peut être adapté à votre morphologie.
  • La hauteur de votre siège et de votre écran de, ainsi que la position de votre clavier ne doivent pas vous obliger à maintenant une posture déséquilibrée. 
  • Maintenir une posture neutre, notamment avec des lunettes progressives.
  • Un repose-pieds peut apporter un soutien.
  • Placez les objets fréquemment utilisés à portée de main.

Bon à savoir

Le stress peut augmenter la tension musculaire : se détendre  en pratiquant des activités qui vous font plaisir ou apprenez des techniques de relaxation aident à prévenir et à soulager les TMS.

De nombreux organismes sont concernés et actifs dans la prévention et les risques professionnels pour les troubles musculosquelettiques, comme la Mutualité Sociale Agricole, la CARSAT (Caisse d’Assurance Retraite et de la Santé au Travail), la CNAMTS (Caisse Nationale de l'Assurance Maladie des Travailleurs Salariés ), l’ANACT (Agence Nationale pour l’Amélioration des Conditions de travail), l’OPPBTP (Organisme Professionnel de Prévention du Bâtiment et des Travaux Publics).

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6). Pour aller plus loin 

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