Assurance habitation pour locataire

Le prix de l'assurance habitation varie du simple au triple selon votre profil, votre lieu d’habitation et les garanties choisies. L'assurance habitation démarre à partir de 17 €/an pour un étudiant en chambre universitaire.

Ce guide vous permet de comprendre les facteurs qui influencent votre prime, vous indique des prix moyens réalistes selon différents profils d’assurés. 

Pour vous aider à trouver la couverture la plus adaptée pour votre location et au meilleur prix, Green-Opinion, vous propose des outils gratuits : comparateur indépendant, avis clients et conseils d’experts.
 

L'assurance est obligatoire pour le locataire et doit au minimum couvrir les "risques locatifs", c‘est-à-dire les sinistres pouvant endommager le bien du propriétaire. 

En 2025, les primes annuelles de l’assurance logement ont augmenté en moyenne de 10 % pour deux raisons essentielles :

• L'inflation joue un rôle déterminant dans la fixation des prix des assurances.
• L’augmentation de la prime “catastrophes naturelles” (primes CatNat) : en raison d’une augmentation des indemnisations à verser aux sinistrés, dûs aux dégâts causés par les CATNat chaque année plus nombreuses en France.

La responsabilité civile "risques aux tiers et aux voisins"

C'est le complément idéal de l'assurance basique "risques locatifs". Elle permet d'être couvert en cas de sinistre impactant un tiers ou un voisin. Elle vient compléter, en copropriété, la responsabilité civile immeuble du propriétaire non-occupant qui vous loue l'appartement. 

Si vous opté pour une multirisque habitation, votre contrat habitation vous couvre, dans la plupart des cas, pour : 

• La responsabilité "recours aux tiers et aux voisins".  Les voisins et tiers impactés par un sinistre qui a démarré dans votre logement et qui s'est propagé à l'extérieur, entraînant des dégâts chez vos voisins.
• La responsabilité civile "vie privé". Les dommages corporels, matériels et immatériels que vous (membres de votre foyer, vos animaux ou vos biens personnels) causez dans le cadre de la vie quotidienne (hors de la maison ou à l'intérieur), mais qui ne sont pas liés au bâtiment lui-même.

Les assureurs fixent leur prix en fonction de plusieurs critères communs qui ont un impact direct sur  les risques potentiels pouvant intervenir sur le logement.

La prime annuelle moyenne pour assurer une location est estimée entre 100 € et 250 € par an, en fonction de la taille du logement, la prime annuelle démarre à partir de 17 €/an pour un étudiant logé en résidence universitaire, à partir de 48 € pour un studio dans le privé.

Les critères communs à la fixation du prix du tarif assurance locataire

• Le profil de l’assuré et nombre d’occupants : étudiants, familles couples sans enfants, colocation.
• Les antécédents de sinistres.
• Le type et la surface du logement. Il est en général moins coûteux d’assurer un appartement, souvent moins grand qu’une maison individuelle. En moyenne, l'assurance habitation d’un appartement loué de (30-50 m²) est de 140 €/an, soit quasiment la moitié du prix à prévoir pour une maison.
• La localisation géographique. Selon les régions, les villes, les zones à risque, le tarif de l’assurance logement peut varier du simple au triple.

Exemples de prix d'assurance logement à La Rochelle, Lyon et Limoges vs prix moyen national. 

On peut constater que la prime annuelle à La Rochelle est quasiment identique à la moyenne nationale, alors qu'elle est inférieure à Limoges et supérieurz à Lyon. La localisation du logement, que ce soit pour une assurance habitation pour locataire, propriétaire ou un jeune actif ou étudiant est une donnée déterminante dans la fixation du prix.

Vous retrouvez des informations supplémentaires détaillées sur les garanties et sur les critères de fixation des prix de l'assurance logement dans notre guide généraliste sur la comparaison des assurances habitation. 

Pour obtenir des devis gratuits pour assurer votre location, comparez les meilleures offres sur Green-Opinion.

Les critères particuliers aux appartements

En plus des critères communs à tout type de logements nommés dans le chapitre 2, le prix annuel de votre prime est établi en fonction des facteurs essentiels suivants pour un appartement :

• Étage : le rez-de-chaussée est souvent considéré comme plus à risque de cambriolage.le dernier étage plus sujet aux infiltrations.
• Statut de la copropriété : importance des parties communes internes et externes, jardin, ascenseurs, escaliers, piscine, terrain de tennis…
• Surfaces supplémentaires : garages, box, terrasses ou balcons.

Des détails supplémentaires et des tarifs sont à retrouver dans notre guide complet sur les tarifs de l'assurance habitation pour les appartements. 

Le prix moyen de l'assurance habitation pour un appartement est, en général, plus bas que celui pour une maison, mais les critères pris en compte et le choix des garanties sont déterminants dans la fixation de la prime.

Les prix constatés pour la prime d’assurance

Ils se situent entre 150 € et 350 € par an, tous les critères confondus : lieu, surface, garanties, etc...

Reprenons un exemple plus précis pour à La Rochelle, pour un appartement de 50 m², au 2e étage avec balcon et ascenseur dans une copropriété située dans une zone calme. Le prix moyen national se situe entre 135 et 155 €/an avec des assureurs de référence pour l’habitat locatif.

Prix moyens formulés à partir de plusieurs comparateurs

Avec Green-Opinion, sélection des offres d'assurance habitation proposées pour un appartement de 50 m² en location à La Rochelle, dans quartier calme hors centre-ville.

À La Rochelle, les prix sont globalement proches des moyennes nationales, parfois légèrement en dessous à surface comparable, selon les comparateurs. En fonction des comparateurs, les tarifs peuvent varier en fonction de la localisation exacte du logement, des options et des franchises appliquées.

Les assureurs cités dans ces exemples sont des acteurs essentiels de l’assurance logement locatif. Ils peuvent être différents pour l'assurance logement étudiant.

Pour obtenir des devis précis, n'hésitez pas à remplir le formulaire avec vos informations personnelles, l’adresse exacte du bien à assurer, ainsi que ses caractéristiques. 

Les avis clients sont une source d'information importante, prenez connaissance des avantages et des inconvénients de certains assureurs cités dans ce guide.

Le type de votre logement est un des critères déterminant pour la fixation du prix de votre assurance habitation. Les risques sont généralement plus larges pour une maison individuelle que pour un appartement.

Les facteurs essentiels assurance location maison

Les risques sont augmentés avec la présence d’éléments extérieurs ou intérieurs que l’on ne retrouve pas toujours pour les appartements.

• Dépendances
• Garage ou d’un sous-sol. 
• Jardin - arbres et haies
• Piscine. 
• Terrasse.
• Cheminée, poêle à granulés ou à bois
• Cave à vin
• Buanderie et sanitaires supplémentaires.

Il est particulièrement judicieux d’opter pour des extensions sur certaines garanties, en fonction des éléments présents dans votre maison : risque d’incendie, dégâts des eaux, etc.

Quel prix pour une assurance maison ? 

Pour assurer une maison en location, la prime se situe généralement entre 300 € et 700 € par an. Cette fourchette est large en raison des nombreuses variables possibles de calcul en fonction des risques associés à votre maison et de sa localisation. 

Prenons un exemple plus précis : pour une maison louée en zone calme de La Rochelle, de 100 m², avec un petit jardin et une cheminée, zone calme. Le prix moyen se situe entre 200 et 373 €/an. Voici quelques prix selon des acteurs en assureurs connus pour leurs offres attrayantes pour ce type de logement.

Les prix indiqués sont issus de différents comparateurs. Pour obtenir des offres adaptées à vos besoins, entrez vos informations personnelles et celles de votre maison dans le formulaire de comparaison. 

Faut-il être assuré lors d’une location de vacances ? 

• La garantie villégiature pour le locataire. Il n’y a pas d’obligation légale à souscrire une assurance pour les locations saisonnières. Toutefois, il est recommandé de vérifier auprès de votre assureur si vous êtes couvert pour ce type de location en extension de votre contrat multirisque (MRH) pour votre résidence principale
• C’est votre responsabilité civile (RC) qui est engagée, à défaut d’assurance spécifique. Il est donc primordial de s’assurer d’en avoir une en dehors de son contrat habitation. Notamment si vous n’avez opté que pour une assurance “risques locatifs”. 

L’assurance MRH du propriétaire bailleur

La plupart du temps, votre loueur est assuré pour son bien à la location, soit de façon obligatoire s’il s’agit d'un appartement en copropriété ou par prudence. 

Certaines plateformes de location proposent des couvertures spécifiques en option lors de la réservation. Elles sont surtout utiles : 

• Pour des garanties et services additionnels : une aide juridique par exemple est un véritable soutien en cas de litiges. 
• Pour une gestion simplifiée des sinistres. 

Des avis clients pour vous aider dans votre choix :

Les locataires paient généralement moins cher que les propriétaires, car leur contrat peut se limiter aux risques locatifs avec ou sans garanties supplémentaires, mais le bâti est couvert par l’assurance du propriétaire.

• Le contrat risque locatif est l’assurance minimum obligatoire pour un locataire : incendie, explosion, dégât des eaux. Ces garanties protègent le propriétaire contre les dommages que le locataire pourrait causer au logement.
• L’assurance multirisque (MRH) : au-delà des risques locatifs, elle couvre la responsabilité civile (RC) "risques aux tiers et aux voisins" et la RC "vie privée".  D’autres dommages causés aux biens, comme le vol et le vandalisme, les événements climatiques, les bris de glace, les dommages locatifs et bien d'autres options possibles personnalisables.

L’assurance multirisque est le contrat le plus plébiscité en France. Il offre, pour quelques dizaines d’euros en plus par an, une couverture vraiment supérieure et ce type de contrat est plus flexible. Il est possible d’y ajouter des garanties optionnelles, comme une assistance juridique ou la protection de ses objets de valeur.

• Environ 80 % des propriétaires et 60 % des locataires souscrivent une MRH, contre 20 à 30 % pour les contrats "risques locatifs" seuls.
• La MRH représente plus de 70 % des contrats d’assurance habitation en France, hors étudiants et résidences secondaires.

La responsabilité civile "risques aux tiers et aux voisins"

C'est le complément idéal de l'assurance basique "risques locatifs". Elle permet d'être couvert en cas de sinistre impactant un tiers ou un voisin. Elle vient compléter, en copropriété, la responsabilité civile immeuble du propriétaire non-occupant qui vous loue l'appartement. 

Si vous opté pour une multirisque habitation, votre contrat habitation vous couvre, dans la plupart des cas, pour : 

• La responsabilité "recours aux tiers et aux voisins".  Les voisins et tiers impactés par un sinistre qui a démarré dans votre logement et qui s'est propagé à l'extérieur, entraînant des dégâts chez vos voisins.
• La responsabilité civile "vie privé". Les dommages corporels, matériels et immatériels que vous (membres de votre foyer, vos animaux ou vos biens personnels) causez dans le cadre de la vie quotidienne (hors de la maison ou à l'intérieur), mais qui ne sont pas liés au bâtiment lui-même.

Avant de signer votre contrat, vérifiez les conditions générales de votre contrat, l’ensemble des franchises et exclusions. Vérifiez également que l’ensemble de vos attentes sont comblées en fonction du bien que vous avez à assurer.

Comment choisir la meilleure assurance habitation ? On vous aide à choisir les garanties les plus adaptés à vos besoins : on n’assure pas de la même façon, notamment, un appartement, qu’une maison individuelle ou qu’un bien immobilier inoccupé par son propriétaire.