Assurance maison : comparez et économisez

Protégez votre patrimoine tout en maîtrisant votre budget. Vous pouvez assurer votre maison dès 9 €/mois, avec les garanties essentielles. 

Que vous soyez locataire, propriétaire occupant ou non, comparer reste le moyen le plus efficace pour trouver l'équilibre idéal entre une couverture réellement adaptée aux risques de votre maison et des tarifs justes. 

Avec Green-Opinion, obtenez, gratuitement et en toute transparence, des offres et des devis personnalisés. Les avis clients et les conseils d'experts vous guident pour faire un choix éclairé en quelques minutes seulement.

Les garanties souscrites pour une maison sont plus étendues que pour un appartement, car elles couvrent l'intégralité du bâtiment principal d’habitation, mais aussi le terrain et ses diverses installations. 

Prix les plus bas observés assurance maison

• Un propriétaire non-occupant PNO peut assurer sa maison standard pour 108 €/an environ dans les meilleures conditions, soit à partir de 9 €/mois. Le plus souvent, les tarifs de base pour un PNO démarrent à 120 €/an chez certains acteurs spécialisés comme le Crédit Agricole, la Banque Postale ou plus spécifiques comme Mila ou Jelouebien. Pour en savoir plus sur les assurances habitation spéciales propriétaires non-occupants (PNO), le guide dédié est à votre disposition ICI.
• Un propriétaire occupant peut trouver une assurance pour sa maison à partir de 10.50 €/mois chez Luko ou 13.25 €/mois chez l’Olivier Assurance par exemple. La fourchette de base se situe entre 120 à 150 €/an pour des garanties basiques associées à une petite surface.

Ces tarifs concernent les garanties minimales et des biens modestes. Les offres sur mesure ou les packs tous risques sont plus chers. La situation géographique est un facteur clé pour le prix de votre assurance habitation.

Le prix moyen de l’assurance maison

• La prime moyenne annuelle de 373 € en 2025 s’entend toutes formules et région confondues, elle varie du simple au double pour une maison standard selon la région. 
• Le prix moyen observé pour une maison propriétaire occupant se situe entre 283 et 392 €/an et de 196 à 296 €/an pour un PNO.

Prix moyens observés pour une maison selon les régions, toutes formules confondues, selon différents comparateurs :

• Pour comparaison, assurer un appartement coûte moins cher, 120 €/an pur un studio et 145 € pour un appartement de 2-3 pièces. Le tarif moyen toutes formules confondues (appartements + maisons) varie de 242 à 299 € par an en 2025.

► Sur Green-Opinion, voici une sélection des offres les plus intéressantes au niveau prix, pour une maison standard  à Toulouse (Pradettes). Les tarifs sont compris entre 102.22 € chez Luko, 107.75 € pour L’Olivier Assurance, à 119.68 € pour Qivio habitation et 126.29 pour Lovys. Certains assureurs pourraient avoir des offres encore plus intéressantes en ce moment.

Les résultats de notre comparateur pour cette sélection avec un classement sur le meilleur rapport qualité-prix :

Ces prix intègrent des garanties plus fortes et des franchises moins élevées.

Pour choisir la meilleure assurance habitation, le meilleur prix n'est pas le plus bas, mais le tarif le moins cher pour des garanties plus complètes.

Exemples de prix pour des risques forts

• En Corse et sur la Côte d’Azur, les tarifs pour une grande villa peuvent atteindre plus de 2 000 €/an. Plus la superficie, la valeur des biens, la présence de dépendances, d’un jardin ou d’une piscine, etc. et le niveau de garanties souscrites sont importants, plus la prime annuelle grimpe.
• Régions PACA, Sud-Ouest (littoral) : les tarifs pour des villas de luxe avec piscine et fortes valeurs peuvent facilement grimper à plus de 1 500 € ou 2 000 € par an dans ces zones exposées aux risques naturels (tempêtes, inondations, sécheresses).

Liste des risques associés à la hausse générale des tarifs d’assurance habitation :

• La garantie “catastrophe naturelle”  (Catnat).
• Risques climatiques marqués : inondations, submersion marine, retrait-gonflement des argiles, tempêtes.
• Forte valeur de la maison à assurer : villa de très grande superficie (> 180 m²), mobilier haut de gamme, œuvres d’art, dépendances...
• Garanties étendues pour certains éléments extérieurs : piscine, portail, jardin, dépendances.
• Couverture renforcé contre les vols et les cambriolages.

Bon à savoir Pour assurer une grande villa dans une région “à risques”, la prime annuelle peut dépasser 2 000 € pour les formules les plus protectrices

Que ce soit pour une petite maison en campagne, une villa en périphérie d’une grande ville, dans une zone “à risque” ou une villa de luxe, pour payer le prix juste de ses garanties adaptées, prenez quelques minutes pour comparer. 
 

Des avis d'assureurs à retrouver ci-dessous

Plusieurs critères sont particulièrement dépendants du type d’habitat individuel, comme le terrain et ses équipements, les dommages liés au gel ou la toiture, les aménagements comme les piscines ou l’arrosage intégré, mais également les dépendances et les dommages liés par un choc d’un véhicule sur votre maison.

Certains risques, liés directement à l’habitat, font augmenter fortement le prix de l’assurance habitation, notamment : 

• Garantie bris de vitres : bien que le bris de glace soit une garantie de base, elle est souvent étendue pour les maisons afin de couvrir les grandes surfaces vitrées des vérandas, des pergolas ou de baies vitrées, qui représentent un risque important.
• Dommages causés par le gel : les maisons sont plus exposées aux risques de gel sur les canalisations extérieures ou les tuyauteries non-isolées, notamment les caves, les vides-sanitaires ou les dépendances. Certaines régions, notamment en montagne, représentent des risques supplémentaires. Il est conseillé de souscrire une garantie spécifique contre les dégâts du gel.
• Responsabilité civile pour la toiture : la garantie responsabilité civile est incluse dans les contrats multirisques habitation. Elle est particulièrement importante si par exemple, un élément de la toiture (tuile, ardoise) tombe et blesse quelqu'un ou endommage un bien. Ce risque n'existe pas de la même manière pour les appartements en copropriété, car c'est l'assurance de la copropriété qui couvre généralement les parties communes. 

Comparer les offres, c'est primordial pour trouver votre assurance habitation, mais pour faire un choix plus éclairé, vérifiez les avantages et les inconvénients des différentes compagnies d'assurance grâce aux avis clients et conseils d'experts indépendants.

Avis issus de notre plateforme pour certains des assureurs cités ci-dessus :

Pour une maison, il est préconisé d'ajouter des options pour couvrir les éléments extérieurs de valeur. Ces garanties aux couvertures étendues sont généralement souscrites pour les éléments les plus chers ou auxquels les locataires ou les propriétaires tiennent le plus. En fonction de la valeur des éléments disposés dans le jardin, il est possible de prendre une extension de garantie contre le vol et le vandalisme.

 Jardin et aménagements extérieurs 

Ces options peuvent permettre des indemnisations en cas de dommages dûs à une chute d'arbres lors d’événements climatiques comme les tempêtes ou la foudre : 

• Les terrasses.
• Le mobilier de jardin : la plupart des options excluent ou limitent fortement la garantie vol sur le mobilier non fixé.
• Les arbres, les haies : seules les destructions importantes sont couvertes, souvent avec un plafond maximum par plante.
• Les clôtures, les portails, les allées. 

Certains contrats mentionnent clairement les objets de décoration ou les plantations de valeur, d'autres peuvent demander une déclaration supplémentaire avec une surprime, notamment contre le vol.

Piscine et ses équipements 

Le coût est généralement plus élevé avec piscine de 20 et 25 %, du fait des risques additionnels (accidents, dégâts d’eau, réparation) de votre bassin.

Il est indispensable d'ajouter une garantie adaptée pour votre piscine qu’elle soit enterrée ou semi-enterrée. Celle-ci couvre à la fois la structure, ses équipements (pompe, local technique, robot...), mais surtout la responsabilité civile en cas d'accident (noyade, blessure) impliquant un tiers. C'est une garantie est cruciale à souscrire quand on est propriétaire.

Exemple de tarifs d’assurance habitation pour une maison de 150 m² à Perpignan. 

• Il s’agit de fourchettes indicatives, pour des contrats multirisques habitation incluant des garanties classiques (incendie, vol, dégâts des eaux) et une extension spécifique pour piscine : la responsabilité civile piscine, le bassin et ses équipements de filtration.
• Ces tarifs varient selon le niveau de garantie, de la franchise choisie et de la localisation précise de la maison avec piscine, et bien sûr de votre profil d’assuré. 

Exemple d'une sélection de prix classés selon le meilleur "rapport qualité/prix" issue de notre comparateur pour une maison récente de 150 m² à Perpignan avec piscine, habité par 2 adultes et 1 enfant.

Les prix peuvent être très différents, tant le choix des garanties et des options, la hauteur des franchises et les exclusions sont déterminants. Pour obtenir des devis précis, correspondant à votre situation personnelle et personnelle, nous vous recommandons de comparer l'ensemble des garanties que vous voulez pour couvrir votre maison et votre piscine.

Installations extérieures spécifiques 

Il peut s’agir par exemple : 

• Serres
• Bassins et fontaines d’agréments.
• Jeux pour enfants : portique, cabane. 
• Installations sportives : courts de tennis, boulodrome.
• Puits ou systèmes d'arrosage automatique.

Pour couvrir de façon optimale les éléments installés en extérieur, il est conseillé de bien comparer la liste des biens couverts, mais également les plafonds d'indemnisation, la prise en charge des vols et les franchises appliquées. Ces éléments varient sensiblement d'un assureur à l'autre et feront toute la différence pour déterminer le rapport qualité/prix réel. 

Pour comparer immédiatement et vérifier les meilleures offres classées selon les prix, les garanties et le rapport qualité/prix optimal, cliquez ci-dessous !

Dépendances et garages 

En tant que locataire ou propriétaire, il est important de déclarer à son assurance l’ensemble des dépendances pour les couvrir en cas de sinistres, contre le vol ou les dommages notamment.
 Il s’agit d'éléments bâtis qui ne sont pas attenant à la maison principale comme : 

• Abris de jardin, cabanons.
• Garages séparés de la maison.
• Caves non-attenantes.
• Ateliers.
• Lieux de stockage.

Garantie des panneaux solaires, éoliennes ou prises de recharge

Avec le développement des énergies renouvelables, cette option devient de plus en plus courante pour les maisons individuelles. Elle couvre les dommages sur les installations de : 

• Panneaux solaires sur le toit ou dans le jardin.
• Éolienne de jardin.
• Prise de recharge pour les voitures électriques. L’assurance auto électrique ne couvre pas les Walbox (borne particulière murale).

Exemples de prix après comparaison sur Green-Opinion - Maison de 120 m² à Couzeix près de Limoges (plus de 10.000 habitants à la démographie croissante) - 4 occupants - jardin arboré et dépendances (100 m²) - cheminée à insert et panneaux voltaïques + borne de recharge.

 
Sur notre comparateur, vous pouvez changer le classement des offres proposées, selon les meilleures garanties, le prix ou le rapport qualité/prix comme dans cet exemple.

Vous pouvez ensuite sélectionner jusqu’à 3 offres pour un comparatif, ligne par ligne. En cliquant sur “plus”, vous obtenez des informations très visuelles des niveaux de couverture des principales garanties. Vous accédez aux conditions générales de l'assureur en cliquant sur "voir l'intégralité de l'offre".  

Il faut distinguer deux situations différentes, soit le titulaire du contrat (ou un membre du foyer) est le responsable des dégâts causés par son véhicule à moteur, soit le sinistre a été causé par un tiers.

Choc causé par le véhicule d’un habitant de la maison 

• Il existe une garantie “choc de véhicule terrestre à moteur” se retrouve dans la plupart des contrats multirisques habitation (MRH). Elle couvre les dégâts portés au portail, au garage, à la clôture, ou un élément du jardin ou du bâti dans le cas où le signataire du contrat habitation ou ses ayants droits sont à l’origine du choc.
• Incluse dans la couverture “incendie” de la MRH, elle concerne les heurts avec les véhicules à moteur comme les motos, les scooters, les voitures, les tracteurs et quads, c’est-à-dire tous les véhicules terrestres immatriculés (donc assurés).
• La franchise applicable est donc similaire à celle de la garantie incendie. Certains contrats peuvent exclure certaines catégories de véhicules ou limiter la prise en charge pour les moteurs non immatriculés.
  • Il est donc, comme toujours, important de vérifier l’ensemble des franchises, des plafonds d’indemnisation et des exclusions de votre contrat. 

Que faire si un tiers heurte votre maison avec son véhicule ?

Soit le fautif est identifié et assuré, soit le responsable des dommages est inconnu ou non assuré. Ce n’est pas la même assurance qui prend en charge la réparation du sinistre :

• Dans le cas d'un dommage créé par un tiers identifié, c'est normalement l’assurance auto de celui-ci qui prend en charge les réparations des dommages causés sur un élément de votre maison ou autres éléments extérieurs.

• Si le tiers n’est pas assuré ou non identifié, votre assurance habitation peut intervenir pour vous dédommager. Elle pourra ensuite chercher à se faire rembourser par le responsable.

Le prix de l’assurance d’une résidence secondaire en habitat individuel est souvent plus élevé que le prix d’une maison occupée en permanence. Le risque associé à l’inoccupation peut engendrer une surprime. 
En fonction de sa localisation et de sa superficie et des biens à assurer, l’assurance habitation peut varier du simple au triple. Plus d’information pour une couverture maximale pour votre résidence secondaire.

Voici un tableau récapitulatif estimatif des prix d'assurance habitation pour une maison utilisée comme résidence secondaire, selon différentes régions littorales pour une maison de 90 m², avec terrain limité, garage, sans objets de valeur :

Ces tarifs représentent des fourchettes observées auprès de divers assureurs en 2025 pour une formule intermédiaire classique couvrant bien les risques principaux (incendie, dégâts des eaux, vol, responsabilité civile). 

Les principaux acteurs de l'assurance résidence secondaire proposent un accompagnement, des garanties élargies et une gestion efficace pour les biens secondaires exposés à des risques particuliers (vol, dégâts des eaux, intempéries, inoccupation...). Parmi eux, nous retrouvons les assurances comme AXA, Groupama, Crédit Agricole, GMF/MMA/MAAF, MAIF, Macif et Matmut qui dominent le marché de l'assurance habitation pour les résidences secondaires, mais aussi Lovys, Direct Assurance et Carrefour Assurance proposent également des contrats à prix attractif, surtout en ligne. Prenez connaissance des avis client dans les tableaux ci-dessous :

Mettre en concurrence les différents acteurs de l'assurance habitation vous permet de trouver la formule la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget, tout en bénéficiant des meilleures garanties.

Plusieurs centaines d'euros par an économisées ! Utilisez un comparateur d'assurances sur l'ensemble de vos contrats : auto, mutuelles, prévoyance, assurances professionnelles, habitation...

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