Assurance auto au kilomètre pour un conducteur malussé : bonne ou mauvaise idée ?

Sommaire

1). Principes de l’assurance au kilomètre
2). Forfait ou boîtier kilométrique ?
3). Que couvre l’assurance au kilomètre ?
4). Le fonctionnement du bonus-malus
5). Les conséquences pour un conducteur malussé
6). Avantages et inconvénients d’une assurance au kilomètre pour un conducteur malussé
6). Pour aller plus loin

Vous êtes conducteur malussé, votre prime d’assurance auto est devenu trop élevée et vous cherchez une nouvelle assurance adaptée à votre profil ? L’assurance au kilomètre est peut-être une solution adaptée à vos besoins.

Ici, nous allons revenir sur les principes de l’assurance au kilomètre et du système de bonus-malus puis peser le pour et le contre pour opterd’opter pour ce type d’assurance si vous êtes malussé.

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1). Principes de l’assurance au kilomètre

L’assurance au kilomètre est un type d’assurance auto qui diffère des assurances auto classiques par son fonctionnement. Rappelons le principe de cette assurance ainsi que les couvertures qu’elle peut prendre en charge.

2). Forfait ou boîtier kilométrique ?

Si vous choisissez d’opter pour une assurance au kilomètre au moment de signer votre contrat d’assurance auto, deux options s’offrent à vous :

Le Pay As You Drive : votre assureur place un boîtier dans votre véhicule et le nombre de kilomètres parcouru mensuellement est automatiquement transmis pour calculer votre prime. Vous ne payez donc que ce que vous roulez. Le Pay As You Drive est une formule adaptée aux “petits rouleurs”. Si vous n’empruntez pas souvent la voiture ou que vous n’effectuez que des petits trajets, c’est la formule la mieux adaptée pour vous.
Le forfait kilométrique : à la signature du contrat d’assurance auto, vous estimez le nombre de kilomètres que vous allez parcourir au cours de l’année. Dans les faits, vous ne devez pas dépasser cette estimation, mais certaines assurances proposent à leurs clients de recharger leur forfait en cas de dépassement. Le forfait kilométrique peut vous convenir si vous êtes un conducteur constant dans vos déplacements. Si vous constatez que vous parcourez sensiblement les mêmes distances tous les ans, alors cette formule est une bonne option pour vous.

3). Que couvre l’assurance au kilomètre ?

Les garanties d’une assurance au kilomètre ne diffèrent pas de celles d’une assurance auto classique. Vous retrouvez les trois niveaux de couverture classiques :

Assurance au tiers ou responsabilité civile, le minimum légalement requis ;
Assurance intermédiaire, couverture plus large que la responsabilité civile (bris de glace, vol…) ;
Assurance tous risques, niveau de couverture maximum.

4). Le fonctionnement du bonus-malus

Le bonus-malus, ou coefficient de réduction-majoration, est un système visant à récompenser ou pénaliser les conducteurs selon leur historique de conduite.

En bref, si sur une période de référence vous n’avez aucun sinistres déclaré à l’assurance, votre coefficient est minoré. Au contraire, si vous êtes impliqué et responsable d’un ou de plusieurs sinistres, alors votre coefficient est majoré. Cette minoration ou majoration se répercute sur votre prime d’assurance. Ainsi, un conducteur malussé paie forcément sa prime d’assurance plus chère.

5). Les conséquences pour un conducteur malussé

La principale conséquence du malus est l’augmentation de la prime d’assurance. Cette majoration peut affecter considérablement le conducteur concerné, surtout si il a plusieurs sinistres dont il est responsable à son actif.

Si la prime devient alors trop conséquente pour le conducteur, celui-ci peut être amené à changer d’assureur. Cependant, certaines assurances peuvent refuser les conducteurs malussés considérés comme des conducteurs à risques, et donc plus coûteux pour elles. Ceci les pousse alors à se tourner vers des assurances plus spécialisées qui les accepteront, mais dont la prime est considérablement plus élevée.

6). Avantages et inconvénients d’une assurance au kilomètre pour un conducteur malussé

L’une des assurances vers lesquelles un conducteur malussé peut être amené à se tourner est l’assurance au kilomètre, mais est-elle vraiment avantageuse pour ce type de profil ?

L’avantage économique pour les petits rouleurs

Que vous soyez un conducteur malussé ou non, l’assurance au kilomètre est un moyen de faire de belles économies sur votre prime d’assurance. Cependant, il faut tout de même prendre en compte quelques aspects importants avant de faire votre choix.

Le fait de changer d’assurance en cas de malus trop élevé ne vous dispensera pas de ce dit malus. En effet, au moment d’un changement d’assurance auto, votre malus est transféré. Mais si vous êtes un petit rouleur, l’assurance au kilomètre peut quand même vous convenir et même vous encourager à limiter vos déplacements pour éviter de nouveaux sinistres et donc une aggravation du malus.

Les limites de l’assurance au kilomètre pour un malussé

Rappelons une fois de plus que le malus est valable même pour une assurance au kilomètre. Notez également que si vous choisissez la formule Pay As You Drive, le prix au kilomètre diffère en fonction, entre autres, de votre bonus-malus. Plus votre malus est conséquent, plus le prix au kilomètre de cette formule est élevé.

Tout comme les assurances auto classiques, certaines assurances au kilomètre imposent des franchises plus élevées aux conducteurs malussés considérés comme plus à risques. Cela signifie qu’en cas de sinistre, la part des dommages à la charge du conducteur est plus élevée que pour un conducteur non-malussé.

En bref, tout comme une assurance auto classique, l’assurance au kilomètre est un bon compromis pour les “petits rouleurs”. Si vous êtes un conducteur malussé, l’assurance au kilomètre peut vous permettre de faire des économies sur votre prime, mais aussi vous inciter à moins rouler et donc éviter les sinistres. C’est donc un bon choix pour ce type de profil. Mais les désavantages financiers du malus sont toujours actifs, même si vous choisissez une assurance au kilomètre, puisque le prix du kilomètre parcouru est calculé, entre autres, en fonction de votre malus.

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