Quelle assurance auto malus pour conducteur malussé ou résilié ?

Sommaire

1). Trouver une assurance pour malussé ou résilié
2). Comprendre le malus en assurance auto
3). Comment éviter un malus ?
4). Pour aller plus loin
5). Vos questions / Les réponses de nos experts indépendants

Assurance auto pour conducteur malussé *

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1). Trouver une assurance pour malussé ou résilié

Quelles pistes à privilégier pour les conducteurs malussés ?

Courtiers spécialisés : certains courtiers, appelés courtiers grossistes, se spécialisent dans l’assurance des conducteurs malussés. Ils examinent attentivement le profil de chaque conducteur et calculent les primes selon le risque qu’ils représentent.
Comparateur en ligne : les services indépendants de comparaison sur Internet permettent de faire un premier filtre et de sélectionner des formules dédiées au conducteur malussé. Vous pouvez, ensuite, rentrer en contact directement avec les assureurs ou être mis en relation via le comparateur.
Bureau Central de Tarification (BCT) : si vous essuyez plusieurs refus d’assurance, le Bureau Central de Tarification est une option à considérer. Le BCT intervient pour obliger un assureur à vous proposer un contrat.

2). Comprendre le malus en assurance auto

Vous recherchez une assurance auto après avoir été résilié en raison d'un profil malussé, mais vous ne savez pas ce que cela signifie ? Voici ce qu'il faut comprendre.

Le malus est un coefficient applicable par les assureurs sur la prime d’assurance pour les conducteurs frappés d’accidents responsables, d’infractions routières pour de nombreux sinistres déclarés. Il a pour but de pénaliser ces conducteurs en augmentant la prime annuelle d’assurance.

La prime d’assurance est obligatoire pour tout véhicule qui circule, mais alors que faire lorsque celle-ci est malussée ?

Le malus est calculé selon un barème basé sur un coefficient de réduction-majoration (CRM).

Le coefficient 1.0 est attribué aux nouveaux conducteurs et à ceux qui n’ont pas eu d’accidents responsables.
Les conducteurs étrangers peuvent demander une reconnaissance de leur historique de conduite auprès de leur compagnie d'assurance.
Chaque accident responsable augmente ce coefficient ainsi que la prime mécaniquement
Le malus peut atteindre jusqu’à 3.5 fois le montant de la prime annuelle.

3). Comment éviter un malus ?

Il existe plusieurs astuces pour que la prime d’assurance ne soit pas trop impactée, à savoir :

En adoptant une conduite responsable pour minimiser les risques d’accidents.
Installation de dispositifs de sécurité : ajouter des alarmes, des systèmes de suivi GPS... pour réduire les risques et obtenir des réductions.
En suivant des cours de perfectionnement pour améliorer ses compétences.
Changer votre assureur si votre malus est trop élevé et mettre en concurrence d’autres compagnies dont certaines sont plus adaptées aux malussés.
En analysant votre contrat avec minutie pour trouver des alternatives.
En discutant avec votre assureur pour clarifier votre situation et envisager avec lui des solutions moins pénalisantes.
En optant pour une franchise plus élevée la prime annuelle malussée peut être réduite.
En limitant vos kilomètres (assurance au km pour malussé) réduisant ainsi les risques d’accidents.
En souscrivant une assurance au tiers (couverture basique).

En adoptant ces mesures, les conducteurs malussés peuvent progressivement améliorer leur coefficient et ainsi bénéficier de primes d’assurances plus avantageuses.

L’Institut National de la statistique et des études économiques (INSEE) et la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (DREES) ont communiqué sur le sujet.

Le nombre de conducteurs malussés en France est de l’ordre de 1.5 million en 2024.
L’impact sur les primes d'assurance se traduit par une augmentation des primes de 25 % à 50 % en fonction du nombre de sinistres responsables et de leur gravité.
La Répartition des malus se répartit ainsi :

► Premier sinistre : 25 % d'augmentation de la prime.
► Deuxième sinistre : 56,25 % d'augmentation de la prime (1,25 x 1,25).
► Troisième sinistre : 84,38 % d'augmentation de la prime (1,25 x 1,25 x 1,25).

La durée de validité du malus est de deux ans consécutifs sans accident.
La répartition géographique démontre que les régions les plus touchées sont celles avec une forte densité de trafic comme Île-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur qui affichent le pourcentage le plus élevé de conducteurs malussés en France.

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4). Pour aller plus loin

5). Vos questions / Les réponses de nos experts indépendants

Karine CAPDEVILA - Agent Général

noté sur Green-Opinion :
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150 avis clients contrôlés

Non. Si vous êtes malussé, il faut deux ans sans sinistre pour revenir au coefficient 1. Ensuite, il faut être assuré pendant 13 ans sans sinistre pour arriver à un coefficient de 0,50. Si vous n'avez pas eu de sinistre depuis 16 ans, le premier sinistre responsable ne vous malusse pas mais vous enlève le bonus accumulé. Vous gagnez 5% de bonus par an. Si vous avez un coefficient de 0,60, il faut multiplier votre bonus par 1,25, ce qui signifie qu'il vous faudra encore du temps pour revenir à 0,60.

Eden CHEMLA - Courtier

noté sur Green-Opinion :
5/5
179 avis clients contrôlés

Votre assureur a effectivement le droit de résilier votre contrat, mais il doit respecter certaines conditions. Tant que vous n'avez pas reçu un avis écrit de résiliation, une menace verbale n'a pas de valeur officielle. Si vous recevez un courrier de résiliation, il est important de contacter votre assureur pour comprendre les raisons. La résiliation peut être due à une augmentation des sinistres ou à d'autres motifs comme une fausse déclaration.
L'assureur doit maintenir votre contrat jusqu'à la date d'échéance, mais n'est pas obligé de le renouveler. Si votre contrat est résilié, vous pouvez chercher un autre assureur, surtout si vous avez un bon historique de conduite. Votre bonus acquis au fil des ans pourrait vous aider à obtenir de bonnes conditions avec un nouvel assureur. Un seul sinistre récent ne devrait pas trop affecter votre coefficient bonus-malus.

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