Assurance voiture auto-entrepreneur

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1). Une assurance auto est-elle obligatoire en auto-entreprise ?

En France, tout véhicule doit être assuré au minimum pour la garantie responsabilité civile, qu’il soit dédié à un usage personnel ou professionnel. L’assurance auto est donc effectivement obligatoire pour un auto-entrepreneur.
Mais dans de nombreux cas, une simple assurance responsabilité civile ne suffit pas à couvrir les besoins d’un auto-entrepreneur qui utilise son véhicule au quotidien.
Par exemple : un consultant utilisant sa voiture pour se rendre chez un client et ayant un accident en chemin ne sera pas couvert par une assurance auto personnelle classique.


2). Faut-il une assurance spéciale pour auto-entrepreneur ?

Si vous utilisez votre véhicule dans le cadre de votre activité d’auto-entrepreneur, deux possibilités s’offrent à vous : vous pouvez choisir une assurance auto personnelle avec une extension professionnelle, ou bien une assurance auto professionnelle dédiée.

Assurance auto personnelle avec extension professionnelle :

  • Avantage : l’assurance auto personnelle est moins chère
  • Inconvénient : elle offre une couverture limitée
  • Recommandé si : vous utilisez votre véhicule occasionnellement. Votre voiture n’est pas votre outil de travail. Exemple : consultant ou formateur.

Assurance auto professionnelle dédiée :

  • Avantage : l’assurance professionnelle offre une meilleure protection
  • Inconvénient : elle est plus coûteuse
  • Recommandé si : vous utilisez votre véhicule très fréquemment. Votre voiture est un réel outil de travail. Exemple : artisan ou livreur

3). Comment choisir la meilleure assurance auto ?

Il faut :

  • définir son profil conducteur
  • identifier les caractéristiques de son véhicule
  • déterminer l’utilisation de son véhicule
  • choisir les garanties adaptées
  • lire les avis utilisateurs des assurances qui vous intéressent

Retrouvez notre article détaillé : Comment choisir la meilleure assurance auto ?


4). Tarifs pour une assurance pour indépendant

 

Le tarif d’une assurance auto varie en fonction de plusieurs critères. Pour n’en citer que quelques uns :

  • le type de couverture que vous choisissez, il en existe 3 :

L’assurance auto au tiers : Elle prend en charge les dommages corporels et matériels causés à des tiers. Les dommages causés à soi-même ou à son propre véhicule ne sont pas couverts par ce type de couverture.
L’assurance auto au tiers étendue : Elle offre une couverture plus complète que l’assurance auto au tiers. Avec ce type de couverture, vous bénéficiez d’une protection contre le bris de glace, les vols ou incendies, les
dégâts causés par une catastrophe naturelle... Les tarifs sont à peine plus élevés que pour l’assurance au tiers, et la couverture est plus efficace en cas de sinistre. Ce niveau de couverture est un bon compromis si vous souhaitez assurer votre voiture avec un budget limité.
L'assurance auto tous risques : Elle offre une garantie optimale. Avec ce niveau de couverture, vous êtes assurés pour l’ensemble des dégâts matériels, causés sur vous-même ou sur un tiers.

  • les garanties spécifiques auxquelles vous souscrivez
  • le modèle et l’année d’immatriculation de votre véhicule
  • le kilométrage de votre véhicule
  • le nombre de conducteurs du véhicule assuré

5). Conseils pour réduire les coûts

Il est possible de réduire le montant de vos cotisations en prenant certains éléments en compte :

  • Le montant de la franchise : plus votre franchise est élevée, plus vos cotisations baissent. Vous pouvez ainsi réduire les mensualités de votre assurance en augmentant la franchise. Mais attention : cela impliquera une plus grande participation financière de votre part lorsque vous aurez des réparations à effectuer sur votre véhicule.

La franchise, comment ça marche ?
La franchise est la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation de l’assurance.
Exemple : Si vous en avez pour 350€ de réparations, et que votre franchise s’élève à 200€, l’assurance ne vous remboursera que 150€.

  • Les garanties pour lesquelles vous optez : ne souscrivez pas à des garanties inutiles !

Par exemple, si vous ne transportez pas de marchandises, il est inutile de souscrire à une garantie assurant vos marchandises en cas de vol.

  • Regroupez vos assurances : chez certains assureurs, il est possible de regrouper ses différentes assurances et de bénéficier ainsi d’une remise.
  • Conduisez prudemment ! Cela réduira la probabilité de causer ou subir un accident et donc d’accumuler les malus, qui augmentent vos cotisations.

Bon à savoir : utilisez notre comparateur en ligne pour comparer les tarifs et réduire les coûts ! Un devis gratuit en moins de 5 min !

L’assurance voiture est obligatoire pour un auto-entrepreneur mais le type d’assurance auquel vous allez souscrire dépend de vos besoins et de votre type d’activité.
Si vous utilisez votre véhicule occasionnellement, une extension de garantie peut suffire. Si votre véhicule est un outil de travail, une assurance auto professionnelle est vivement recommandée.
Usage professionnel occasionnel (consultants, freelances) ➝ extension de garantie
Usage professionnel intensif (livreurs, artisans) ➝ assurance auto professionnelle complète

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Assureur Tarif (1) Engagements RSE
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6). Pour aller plus loin

 

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(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.