Mutuelle hospitalisation

 

Choisir une bonne couverture santé peut s’apparenter à un véritable casse-tête, surtout lorsque des séjours à l’hôpital onéreux entrent dans l’équation. Quels sont les frais à prendre en compte ? Que couvre la garantie hospitalisation seule ? Peut-on se passer d’une mutuelle santé ?

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1). La mutuelle hospitalisation seule : suffisante ?

La garantie hospitalisation seule convient parfaitement aux petits budgets. Cependant, il est préférable d’opter pour une couverture santé complète, même si cette dernière est de catégorie entrée de gamme.
En effet, les frais médicaux classiques ne sont pas couverts par la mutuelle hospitalisation : une consultation chez un médecin généraliste, des médicaments, une prestation d’imagerie médicale ou encore des soins optiques ou dentaires ne sont pas remboursés par ce type de contrat.
Si votre budget santé est assez serré, préférez une mutuelle santé classique qui couvrira tous types de frais. La mutuelle hospitalisation seule n’est pas suffisante dans le cas d’une couverture globale.

2). Hospitalisation : quels sont les frais ?

  • Les dépassements d’honoraires des praticiens : anesthésistes et chirurgiens peuvent pratiquer des tarifs allant jusqu’au double des tarifs conventionnels de l’Assurance maladie.
  • Le forfait journalier d’hospitalisation : généralement aux alentours de 20 euros, non pris en charge par l’Assurance maladie.
  • La chambre particulière ou individuelle : son coût est de 60 euros, l’assurance maladie ne la rembourse pas.
  • Les services additionnels tels que la télévision, le téléphone, l’accès à une connexion wifi sont également à la charge du patient.

Ces coûts diffèrent d’un hôpital à un autre, surtout si l’hospitalisation a lieu dans une clinique privée, cette dernière étant plus coûteuse. La charge financière pour les patients peut être importante, pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros en cas d’hospitalisation prolongée.

3). Qu’est-ce qu’une garantie hospitalisation seule ?

L’Assurance maladie ne remboursant les frais qu’à hauteur de 80%, c’est ici que la garantie hospitalisation seule entre en jeu, cette dernière vient compléter les remboursements de l’assurance maladie sur les frais liés à l’hospitalisation (forfait journalier, les frais à votre charge après remboursement de l’assurance maladie, les frais liés à l’opération, les dépassements d’honoraires, l’occupation d’une chambre seule…).
La mutuelle hospitalisation seule est une complémentaire santé qui ne rembourse que les frais liés à une hospitalisation.
Elle présente une prise en charge plus élevée qu’une mutuelle santé classique. 
Ainsi, vous êtes mieux protégés en cas de séjour à l’hôpital. Selon le contrat, les garanties peuvent aller jusqu’à couvrir des prestations d’assistance pendant ou après l’hospitalisation (garde d’enfant, livraison de courses, aide au ménage etc.).

Exemple

Myriam doit subir une opération qui va nécessiter un séjour longue durée à l’hôpital.
Les frais de séjour s’élèvent à 3344 euros. Sur ce montant, la sécurité rembourse une partie (80%). Myriam ayant souscrit à une mutuelle hospitalisation seule, sa garantie va rembourser le reste à charge. Il ne restera donc aucune somme à régler par la patiente.

 

Frais de séjour hospitalier Part remboursée par la sécurité sociale Part remboursée par la mutuelle hospitalisation Reste à charge
3344 € 2675 € 669 € 0 €

 

4). Qui est concerné par la mutuelle hospitalisation ? 

Les contrats avec une garantie hospitalisation seule sont souvent choisies par des publics souhaitant restreindre leur budget santé en ne conservant que la couverture de la mutuelle en cas d’hospitalisation.

Bon à savoir

Selon une étude Cofidis, 44% des Français chercheraient à réduire leurs dépenses de santé.

Les jeunes adultes représentent également une grande partie des clients de ce type de contrat car ils s’estiment en suffisamment bonne santé pour n’être couvert qu’en cas d’hospitalisation. 
Dans certains cas, la mutuelle hospitalisation devient très intéressante lorsque les séjours à l’hôpital deviennent répétitifs et que la santé devient fragile. A partir d’un certain âge, il est judicieux d’opter pour une couverture supplémentaire en choisissant la garantie hospitalisation.

Voici un tableau récapitulatif des tarifs pour une mutuelle hospitalisation seule en fonction de l’âge de l’assuré.

 

Âge de l’assuré Tarif mensuel mutuelle hospitalisation 
40 ans 16.10 €
50 ans 17.56 €
60 ans 22.87 €
70 ans 26.53 €
80 ans et + 27.47 € et plus

 

5). Faire l’impasse sur une mutuelle classique

La mutuelle santé étant facultative, il est possible de se passer d’un contrat de mutuelle pour ne conserver que la garantie hospitalisation seule, cette décision n’est pas à prendre à la légère car personne n’est à l’abri d’un imprévu en matière de santé.

Plusieurs cas de figure peuvent s’appliquer :

  • Vous estimez être en bonne santé : vous n’allez que très rarement chez le médecin et ne suivez pas de traitement particulier.
  • Vous n’avez pas recours aux médecines alternatives (Naturopathie, Ostéopathie, Acuponcture).
  • Vous n’avez pas de problème dentaire ou optique.
  • Vous êtes pris en charge par la sécurité sociale pour Affection de Longue Durée (ALD), certaines bénéficient d’une couverture à 100% par la Sécurité Sociale.

Si vous souhaitez vous passer d’une mutuelle santé, calculez vos besoins (évaluez les économies réalisées sans mutuelle à financer en tenant compte des consultations et des remboursements de la sécurité sociale) et préparez une épargne (en mettant de côté une somme réservée aux imprévus médicaux).

 

 

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6). Pour aller plus loin 

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(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.