1). Qu’est-ce qu’une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Une mutuelle santé pour auto-entrepreneur est un contrat qui vient compléter les remboursements de la sécurité sociale. La mutuelle pour auto-entrepreneur intervient donc pour rembourser une partie ou la totalité des frais de santé qui ne sont pas pris en charge par le régime de base.

 

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2). Pourquoi souscrire une complémentaire santé pour auto entrepreneurs ?

 

  • Compléter l'assurance maladie : Le régime de santé obligatoire ne couvre pas intégralement tous les frais de santé. Les soins dentaires (prothèse, implant, orthodontie, parodontologie...) et optique sont concernées par cette problématique malgré l'existence du 100% santé
  • Protection financière : Les frais de santé peuvent être élevés (en cas d'hospitalisation imprévue par exemple) et peser lourdement sur les finances d'un auto-entrepreneur. Une complémentaire santé apporte une sécurité financière en limitant les dépenses de santé à la charge de l'indépendant.
  • Adaptabilité et flexibilité : Les complémentaires santé pour auto-entrepreneurs sont conçues pour s'adapter à des besoins de santé variés (garanties modulables).
  • Continuité de la couverture : Une mutuelle pour auto-entrepreneur peut être maintenu même en cas d'abadon par l'assuré de son activité et de son statut d'auto-entrepreneur.

3). Mutuelle auto-entrepreneur : définir ses besoins santé

Etapes pour évaluer ces besoins :

Évaluation de l’état de santé actuel

  • Antécédents médicaux : Prendre en compte les traitements en cours (médicaments réguliers, consultations de thérapeutes, suivis psychologiques...).
  • Fréquence des soins : Bien intégrer la fréquence des soins.


Anticipation des besoins de santé futurs 

  • Changements prévisibles :  Interventions chirurgicales planifiées ou potentielles, traitements sur une pathologie évolutive...

Besoins particuliers :

  • Soins dentaires : Orthodontie enfant (moins de 16 ans) ou adulte, implants ou prothèses dentaires, parodontologie...
  • Soins optiques : Lunettes ou lentilles et fréquence de renouvellement.
  • Médecines alternatives : Thérapies alternatives ou médecine douce (ostéopathie, chiropractie, acupuncture...).

Bon à savoir

Ne vous assurez pas excessivement. Les garanties de votre mutuelle sont modifiables chaque année. Faites un point régulièrement et vérifier l'adéquation des garanties à vos besoins réels.


Budget 

  • Capacité financière : Établir un budget réaliste en fonction de vos revenus et vos dépenses régulières.

Bon à savoir

Vérifier si la mutuelle vous permet d'accéder à un réseau de professionnels de santé pratiquant des tarifs négociés.

 

4). Combien coûte une bonne mutuelle pour auto-entrepreneurs ?

Voici des éléments qui jouent un rôle dans la détermination du tarif :

  • Niveau de couverture : Les formules de base couvrent les soins essentiels tandis que les formules plus élevées apportent une meilleure indemnisation financière et des cotisations en conséquence. 
     

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  • Franchise et participation : La franchise est un montant fixe que vous devez payer de votre poche avant que la couverture de la mutuelle ne prenne effet.
  • Zone géographique : Les prix des soins de santé varient d'une région à une autre. Cela est dû à des facteurs comme le coût de la vie (loyer élevé pour le professionnel de santé), la densité de la population ou encore la disponibilité des services médicaux. Les mutuelles ajustent leurs tarifs pour refléter le risque réel de dépenses de santé dans une zone géographique donnée.
  • Âge et état de santé : : L'âge est un facteur prioritaire dans le calcul des primes d'assurance santé. Plus l'assuré est jeune et moins il est susceptible d'engendrer des frais médicaux. Avec l'âge, les problèmes de santé sont plus fréquents et les primes augmentent en conséquence.

 

 

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5). Quelle aide pour les auto entrepreneurs aux faibles revenus ?

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) est un dispositif destiné aux personnes justifiant de faibles revenus. Le statut d'auto-entrepreneur est compatible à coup de pouce de l'état français.

A la fin de l'année 2023, 7.31 millions de Français étaient protégés par la CSS. Le plafond des ressources était de 9719€ par an pour une personne seule (gratuité totale du dispostif).

6). Utiliser un comparateur d’assurances en ligne

Les comparateurs d'assurances en ligne offrent de nombreux avantages  :

  • Gain de temps : En évitant de contacter individuellement de multiples compagnies d'assurance pour obtenir des devis. On indique les informations personnelles une fois et on obtient immédiatement des offres de plusieurs assureurs.
  • Économies d'argent : La mise en concurrence des mutuelles pour auto-entrepreneurs permet de réaliser des économies sur les cotisations et d'identifier d'éventuelles réductions. L'utilisation de ces outils est gratuite.
  • Personnalisation des garanties : Les auto-entrepreneurs repèrent aisément les niveaux de garanties qui répondent à leurs besoins grâce au filtrage des algorythmes.
  • Facilité de comparaison : L'unique format de présentation des comparateurs facilte la lecture et la compréhension des informations. 
  • Flexibilité : Les auto-entrepreneurs peuvent utiliser les comparateurs en ligne à tout moment 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Cette démarche peut être anonyme et est sans engagement.
  • Mise à jour des informations : Les comparateurs en ligne sont mis à jour régulièrement pour présenter les dernières offres et les changements de tarifs des compagnies d'assurance. 

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7). Évaluer la réputation des compagnies d’assurances 

Les avis des assurés sont une source d'informations qui repose sur les expériences personnelles. En partageant leur vécu, les clients communiquent sur les points positifs et les faiblesses des garanties, de la gestion ou encore de la rapidité des remboursements.

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8). Vos questions / Les réponses de nos experts indépendants

 

 
 

 

 

 

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(1) Les tarifs présentés sont indiqués à titre indicatif et représentent les prix minimums.