Assurance appartement : comparer les meilleurs prix

L’assurance habitation pour un appartement est obligatoire pour les locataires et fortement recommandée pour les propriétaires. Accessible dès 4 €/mois dans sa formule basique obligatoire “risques locatifs", et même moins pour les étudiants en chambre universitaire.

Il est cependant recommandé de souscrire une multirisque habitation (MRH) pour protéger efficacement vos proches avec la responsabilité civile, votre logement et l’ensemble de vos biens avec des garanties adaptées.

Ce guide vous explique comment comparer les principales offres disponibles, pourquoi prendre connaissance des avis clients et bénéficier de conseils d’experts indépendants.

• Si vous êtes locataire de votre appartement, vous devez, a minima, l'assurer avec une assurance “risques locatifs”. Elle prend en charge les dommages causés au logement (incendie, explosion, dégât des eaux). Elle ne couvre donc que le bien loué et les dommages à la structure, sans prendre en compte les dommages matériels au voisinage, c'est pourquoi il est fortement recommandé de souscrire une assurance responsabilité civile "recours des voisins et des tiers" ou une assurance multirisque habitation quand on est locataire.
• Si vous êtes propriétaire de votre appartement en copropriété. Depuis la loi ALUR de 2014, tout copropriétaire – qu’il soit occupant ou non-occupant – doit souscrire au moins une assurance en responsabilité civile (RC) immeuble. Celle-ci couvre les dommages que votre logement pourrait causer aux voisins, aux tiers ou aux parties communes de l’immeuble.

Pour choisir une assurance adaptée à vos besoins, utiliser un comparateur est une étape incontournable pour obtenir les meilleures offres.

Assurer votre appartement à petits prix ne doit pas vous mettre en difficulté face aux réparations à réaliser en cas de sinistre. Les indemnisations sont proportionnelles au niveau de couverture et à la hauteur des franchises choisies. Comparer les assurances logement vous permet de trouver des prix optimisés pour une couverture essentielle avec les “risques locatifs” ou plus largement avec une multirisque habitation (MRH).

L’assurance “risques locatifs”

L’assurance “risques locatifs” protège uniquement contre les risques d’incendie, d’explosion et de dégâts des eaux.

• L’assurance “risques locatifs” pour tous les locataires. À partir de 4 €/mois pour le prix le plus bas, hors logement étudiant.
  • Pour un petit appartement (studio ou T1 de moins de 30 m²), la moyenne basse se situe à partir de 80 € par an (6.66 €/mois) avec des garanties basiques. Ce tarif correspond au minimum légal pour couvrir les dommages causés sur le logement loué.
  • Pour un appartement de taille moyenne (2 à 4 pièces, entre 50 et 90 m²), le prix annuel moyen, habituellement constaté est de 120 à 150 €. Ce tarif inclut généralement les garanties essentielles telles que la responsabilité civile et les garanties incendie, dégâts des eaux, et parfois le vol et le vandalisme pris en option.
• L’assurance logement pour les étudiants. Il est même possible de dénicher moins cher, à moins d’1.40  €/mois, si tous les critères sont remplis pour un appartement (chambre et petit studio) en résidence universitaire type Crous ou un petit studio.

Il reste toutefois très difficile de donner des prix qui correspondent à votre situation personnelle, tellement la fixation de votre prime annuelle dépend des différents critères de votre appartement et de votre profil d'assuré.

L’assurance locataires tous risques

En pratique, la très grande majorité des locataires optent pour une formule multirisque habitation (MRH) plus protectrice, sauf les étudiants ou les personnes dans l'obligation de réduire au maximum leur budget assurance. 

La MRH est plus chère que la “risques locatifs” obligatoire, dans la mesure où elle protège contre un plus grand nombre de risques. Il est possible de souscrire un grand nombre de garanties complémentaires, d’extensions des garanties existantes.
Notre guide dédié "Assurance habitation pour locataire" est disponible ICI.

Exemple de prix de l’assurance appartement en location

Simulation issue de notre comparateur pour assurer un studio 25 m² (hors Crous) à Toulouse 

Tableau 1. Choix du classement : niveau de prix le plus bas

Tableau 2. Choix du classement : meilleur rapport qualité/prix

 Tableau 3 : Choix du classement : les meilleures garanties

En fonction de votre choix de classement des offres proposées sur Green-Opinion, vous obtenez des tableaux comparatifs différents. Ici, la deuxième offre du meilleur rapport qualité/prix est identique à la première des offres meilleures garanties. 

D’autres assureurs sont souvent cités pour proposer des tarifs attractifs avec des formules économiques pour les petits logements, comme Luko (Allianz Direct), la MAAF, la GMF et MAE, qui proposent des offres pour étudiants et jeunes actifs à prix réduits.

Pour trouver votre assurance habitation pas chère, davantage d'éléments de comparaison sont disponibles sur notre comparateur, à vous de les vérifier en fonction de vos attentes et de votre budget assurance logement. Pour connaître les avantages et les inconvénients réels d'une assurance, lire les avis clients est primordial. Des exemples ci-dessous sur ces assureurs cités dans ce chapitre.

Quand on est propriétaire d'un appartement, l'assurer est une évidence. C'est la clé pour préserver son patrimoine immobilier. Deux situations sont à différencier, l'assurance habitation pour les propriétaires occupants (PO) et celle pour les propriétaires non-occupants (PNO).

CAS 1 - Propriétaire occupant son appartement

Dans ce cas, seule la responsabilité civile (RC) est obligatoire, mais il est préférable de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) pour couvrir l'ensemble des sinistres pouvant survenir dans votre appartement.

• À partir de 9 €/an (109 €/an) pour un studio/appartement 1 pièce (tarif constaté en 2025). Ce prix augmente selon la localisation, la surface et les garanties.

CAS 2 - Propriétaire non-occupant son appartement

En copropriété, l'assurance minimum RC est obligatoire pour le PNO, afin de protéger les tiers et la copropriété des dommages causés par votre logement, s’il est vacant ou si l'assurance de votre locataire est insuffisante.

• À partir de 8 €/mois (98 €/an) an pour un appartement 1 pièce. Si vous souhaitez protéger également le bâti, il existe des garanties supplémentaires.

Exemple de simulation issue de notre comparateur 

Pour assurer un appartement à Lyon centre-ville de 80 m² pour un couple propriétaire occupant de 50 ans, avec 1 enfant à charge, appartement au rez-de-chaussée avec garage 

L’assurance des parties communes

Chaque copropriétaire contribue à la prime d’assurance collective via ses charges. Sa participation dépend des tantièmes de copropriété qu’il détient. 

Le prix de l’assurance collective, gérée par le syndic, dépend de plusieurs critères dont :

• Localisation de la copropriété.
• Nombre de lots : appartements pour la copropriété verticale ou villas pour la copro horizontale.
• Parties communes et équipements internes : parking, ascenseur, local vélos/poussettes…commerces en rez-de-chaussée, …
• Aménagements extérieurs : jardins,terrains de tennis, piscine.

Pour obtenir des devis gratuits pour assurer votre appartement aux meilleurs tarifs et selon vos besoins, comparez sur Green-Opinion.

L’assurance location saisonnière concerne :

• Les personnes qui souhaitent louer un appartement pour quelques jours à 3 mois.
• Les propriétaires qui louent leur bien à des personnes pour un court séjour, des vacances par exemple

► En tant que propriétaire, il est nécessaire de prévenir votre assureur de ces locations de courtes durées, afin d’éviter les mauvaises surprises. Vous pourrez, par la même occasion, vérifier que vous avez les bonnes garanties.

Quelle assurance est nécessaire pour la location saisonnière ?

• La garantie responsabilité civile (RC) peut être suffisante.
• La garantie villégiature est une extension souvent incluse dans les contrats d'assurances multirisques habitation du locataire ou du propriétaire. Elle couvre alors la responsabilité civile et parfois les biens personnels lors d'un séjour temporaire dans un logement de vacances ou une location de courte durée. 
• L’assurance courte durée : elle est parfois exigée par le bailleur. Si la RC n’est pas suffisante ou que vous n’avez pas de garantie villégiature incluse dans votre contrat actuel, il est possible de souscrire rapidement une assurance temporaire auprès de votre assureur ou d’un assureur en ligne, canaux rapides et flexibles pour ce type d’assurance. Vous pouvez, sur certaines plateformes spécialisées, réserver votre location court séjour et simultanément souscrire une assurance adéquate.

L’assureur fixe le montant de votre prime d'assurance habitation en fonction de certains critères qui peuvent être communs à tous les types de logement, ou particulièrement adaptés pour une maison ou un appartement.

Les critères communs maisons et appartements

• La surface et le nombre de pièces : plus le logement est grand, plus les risques sont nombreux.
• La localisation : une adresse située dans une zone à forte densité de population ou à un taux de criminalité élevé, par exemple, peut faire augmenter votre prime.
• Le profil de l’assuré : l'assureur tient compte de vos antécédents de sinistres et de votre historique d'assurance.
• La composition du foyer : le nombre d’habitants et leur âge sont pris en considération.
• Les garanties et les franchises : le choix de vos garanties (incendie, dégât des eaux, vol, etc.) et le montant des franchises (la part restant à votre charge en cas de sinistre) ont une influence directe sur le prix. Plus les garanties sont étendues et les franchises faibles, plus la prime sera élevée.
• La sécurité du logement : la prime peut varier selon les dispositifs de sécurité mis en place pour votre maison individuelle (caméras de surveillance, alarmes, portes et fenêtres sécurisées, digicode, portail) ou communs à l'immeuble (interphone, digicode, gardiennage). Une meilleure sécurité peut réduire le montant de la prime.

Les critères spécifiques aux appartements

• L'étage : un appartement au rez-de-chaussée ou au premier étage est souvent considéré comme plus vulnérable aux cambriolages. Un appartement au dernier étage est plus exposé aux risques de dégâts des eaux par infiltrations.
• Les espaces extérieurs attenants à l’appartement comme terrasse, balcon, loggia, 
• Les annexes situées dans les parties communes : cave, garage, place de parking (en sous-sol ou en extérieur) 
   

Trouver l'assurance habitation idéale, ce n'est pas toujours facile, Green-Opinion vous aide gratuitement. 

Le comparateur d’assurance Green-Opinion

Pour obtenir un tarif sur mesure, la meilleure méthode est d'utiliser un comparateur d'assurances, comme celui de Green-Opinion.

Rapidité, transparence et économies

• Vous obtenez, en quelques secondes, plusieurs offres basées sur les critères de votre logement et de votre profil, après avoir complété un formulaire. 
• Vous pouvez alors souscrire en ligne ou demander des devis personnalisés.
• Vous optez ainsi pour l'offre la plus avantageuse et faites des économies jusqu'à 200 €/an.
• Vous bénéficiez de la transparence d'un comparateur indépendant : aucun assureur sponsorisé sur notre plateforme.

De vrais avis clients et de conseils personnalisés

• Prenez le temps de consulter les témoignages et avis des clients. Tous les avis sont relus humainement, modérés et publiés selon les exigences ISO20488. Avis positifs et avis négatifs vous aident à mieux comprendre les avantages et inconvénients de chaque assureur sur l'ensemble du parcours client.
• Des experts indépendants vous livrent gratuitement des informations comme si vous étiez leurs clients. 
• Vous pouvez vous informer sur l'ensemble des assurances en consultant les différents guides de notre site.
• Si vous avez une question, n’hésitez pas, utilisez le formulaire en fin de guide, vous obtiendrez rapidement une réponse personnalisée.

Exemples d’avis, issus de Green-Opinion, d’assurés satisfaits de leur assurance habitation.  

Linda C.

Assurance auto usant de malhonnêteté. Surtout n'y souscrivait pas. Vous n'aurez que des emmerdes. SAV même pas situé en France, vu le manque de connaissances des dispositions de la loi française Bref, un bourbier.

1,0/5 ★✩✩✩✩

Annick L.

Prise en charge rapide et efficace après dégâts suite à un violent orage. Personne au téléphone très agréable ,compétente et à l'écoute,c'est rare!!! Je recommande.

5,0/5 ★★★★★

Des astuces pour payer moins cher votre assurance habitation 

Saviez-vous qu'il existe d'autres astuces pour faire des économies sur votre assurance habitation ? Du paiement annuel à la négociation, en passant par le regroupement de vos contrats, vous pouvez faire baisser significativement le montant de votre prime.

Pour découvrir toutes nos astuces et optimiser votre assurance, consultez notre guide complet "Choisir la meilleure assurance habitation", chapitre 7.