Comment souscrire la meilleure assurance auto en étant jeune conducteur ?

Lire les avis en ligne des assurés est conseillé pour les nouveaux conducteurs. La lecture des avis en ligne permet d'éviter les compagnies d'assurance mal notées (augmentations élevées des primes, service clients médiocre, rapidité du traitement des réclamations...). 

Les avis en ligne sont incontournables chez les jeunes

Les témoignages conditionnent la confiance, la perception de la marque et donc la décision d’achat. C’est d’autant plus vrai dans le domaine de l’assurance où l’engagement financier et la notion de confiance et de sécurité sont impliqués dans le choix.

D’après une enquête de février 2025 UFC - Que Choisir, on sait que 94 % des Français consultent les avis clients en ligne avant de choisir un article ou un service. C'est même :

• 99 % de la Génération Y (les Milléniaux nés dans les années 80 jusqu’en 1996)
• 98 % de la Génération Z (1997-2012).
  • Donc les adolescents et jeunes adultes qui pourraient être intéressés pour souscrire une assurance auto. Soit, parce qu’ils ont récemment passé leur permis de conduire, soit ce sont de futurs conducteurs.

Pour ces jeunes ayant grandi avec Internet et les réseaux sociaux, consulter les avis et témoignages clients, c’est une seconde nature. Les avis en ligne surpassent même le référencement sur les moteurs de recherche et les réseaux sociaux comme principaux indicateurs de confiance pour ces générations.

Sur Green-Opinion, après contrôle et modération, tous les avis, positifs et négatifs, sont publiés. À  titre d'exemple, ces deux avis complètement opposés à propos de la Matmut :

Jean-paul R.

Suite à un accident de la circulation du 10 10 2024, je tiens à remercier l'équipe de l'agence de Bagnols sur Cèze en particulier Mme C T qui se reconnaîtra. Pour la gentillesse, le professionnalisme et surtout la rapidité a laquelle le dossier a été mené à son terme. Sans oublié la personne au siège qui a elle aussi apporté sa contribution au dénouement de l'affaire

5,0/5 ★★★★★

David V.

Garé sur un parking, je me fais cabosser ma voiture et je suis viré au bout de 20 ans et 50 % de bonus. Assurance à éviter....

1,0/5 ★✩✩✩✩

Sur Green-Opinion, comparez les offres, lisez les avis et apprenez des conseils d’experts 

Si les avis clients rassurent et influencent fortement les décisions d’achat, les conseils d’expert en assurances crédibilisent votre recherche de l’offre idéale pour assurer votre voiture. Sur Green-Opinion, vous pouvez consulter en toute liberté :

• Les avis clients sont contrôlés et modérés humainement dans le respect de la norme ISO 20488 
• Une expertise gratuite à votre service : 
  • des conseils d’experts fournissent des informations directement accessibles, pour la plupart des assurances, à partir de l’onglet “avis d’assurances”.
  • des réponses à vos questions : les experts en assurances indépendants répondent gratuitement à vos questions grâce au formulaire que vous retrouvez à la fin de ce guide. 

Les garanties restent identiques pour tous, selon la formule choisie, mais les prix sont plus chers pour les conducteurs ayant obtenu récemment leur permis, comme le confirme Karine CAPDEVILA à Lucas qui a posé la question sur Green-Opinion : 

Question
De Lucas .

Je suis jeune conducteur et je me demande s’il y a des contrats spécifiques pour moi avec des garanties particulières ?

 

Réponse d'un expert indépendant

Karine CAPDEVILA - Agent Général

noté sur Green-Opinion :
4.9/5   
154 avis clients contrôlés

Les garanties sont les mêmes si vous êtes jeune conducteur. La cotisation sera plus élevée parce que vous êtes sans expérience. Ce qui est important pour l’assureur, ce n’est pas la date d’obtention du permis, mais la date à laquelle vous avez été assuré pour la première fois. Si vous conduisez depuis quatre ans la voiture de vos parents sans avoir eu une assurance à votre nom, vous serez toujours considéré comme un jeune conducteur.

Découvrez les avis clients pour l'assurance automobile des assureurs Axa, Maaf, Euro Assurance et Macif (ces avis d'assurés ont été récoltés sur notre site Green Opinion). 

Choisir les meilleures garanties assurance auto jeunes rouleurs

Les différentes formules de base, avantages, inconvénients et conseils : 

Quels que soient les conseils et recommandations, le choix du type d'assurance est personnel, comme le rappelle Ludivine POSTEL, experte indépendante :

Question
De Bruno A

J’ai une voiture vieille (2016) et je voulais savoir si il est mieux de l’assurer en tiers ou en tous risques ? ?

 

Réponse d'un expert indépendant

Ludivine POSTEL - Courtier

Tout dépend du kilométrage et de l'état de la voiture. Si vous voulez payer moins cher et que votre voiture n'a plus beaucoup de valeur, l'assurance au tiers suffit. Si vous voulez une protection maximale, même pour une vieille voiture, vous pouvez choisir le tous risques. C'est une décision personnelle selon votre budget et vos besoins. ?

Prendre en compte l’assistance

Il est conseillé, quand le budget assurance auto le permet, de privilégier la défense pénale, l'assistance et le bris de glace notamment. L’assistance et la défense pénale sont des éléments à ne pas négliger, notamment avec les voitures d’occasion (qui peuvent tomber en panne plus fréquemment) ou les voitures électriques (difficilement réparables sur place).

L'assistance auto jeune conducteur couvre l'ensemble des problèmes mécaniques comme les pannes. 

La garantie Assistance est un élément intégré dans la plupart des formules d'assurance auto jeune conducteur. Elle garantit un dépannage rapide en cas de panne à plus de 50 km du domicile. Elle couvre les personnes transportées même en cas de covoiturage.
Les services d'assistance sont accessibles 24h/24 et 7j/7 par téléphone. 

• Le dépannage ou le remorquage est assuré jusqu'au domicile avec ou sans franchise kilométrique. Cette garantie prévoit le rapatriement du conducteur, des passagers ainsi que leurs bagages.
• Certains contrats intègrent la mise à disposition d'un véhicule de remplacement pendant la durée des réparations. 

La garantie défense pénale et recours suite à un accident (DPRSA) de la route est souvent intégrée dans les formules jeunes conducteurs, y compris au tiers, chez plusieurs assureurs comme Direct Assurance et Axa notamment.

• Toutefois, il est important de vérifier dans chaque devis si elle fait bien partie des garanties incluses ou si elle est optionnelle, car cela varie d’une compagnie à l’autre.

• Cette garantie apporte un soutien financier et juridique précieux en cas de litige ou de poursuite suite à un accident. La DPRSA couvre deux domaines : défense pénale et recours amiable ou judiciaire. Les conditions d'utilisation et les plafonds sont indiqués sur votre contrat.

Quelles que soient les garanties choisies, votre contrat d’assurances est composé de deux parties : 

• Les conditions générales dépendent du Code général des assurances et sont identiques à tous les assurés (garanties et exclusions générales, procédure d’indemnisation et de résiliation, termes du contrat et recours).
• Les conditions particulières, elles varient selon l’assureur, elles sont donc spécifiques à votre situation et options choisies (votre profil de nouveau conducteur, le montant de la prime et les modalités de paiement, date de début de couverture de votre contrat, montant des franchises, les exclusions particulières, la valeur des biens que vous avez assurés, les personnes couvertes).

En vous appuyant sur les services gratuits de Green-Opinion (avis d’experts, avis clients, et comparateur), vous faites un choix documenté. Vous gagnez en tranquillité d'esprit pour votre assurance auto jeune permis.

Le vocabulaire des assurances n’est pas toujours simple à comprendre, voici quelques explications sur les termes surprime, bonus-malus, franchises et exclusions : 

Surprime nouveau conducteur : fonctionnement et évolution

• La surprime est une majoration de la prime d’assurance voiture appliquée aux jeunes conducteurs (permis depuis moins de 3 ans ou sans assurance depuis plus de 3 ans). La surprime est dégressive : elle diminue chaque année sans accident responsable et disparaît la troisième année, après deux ans de conduite sans sinistre.

Son montant  dépend de votre apprentissage de la conduite : 

• Apprentissage sans conduite accompagnée : +100 % la première année, +50 % la deuxième année, puis disparition la troisième année sans sinistre responsable.
• Apprentissage Anticipé de la Conduite - AAC  : +50 % la première année, +25 % la deuxième année, puis suppression la troisième année sans sinistre responsable.

Pour mieux comprendre avec un exemple concret d’une prime d’assurance à 500 €/an. 

Bonus malus jeune conducteur ou CRM = 1.00

Le système du bonus-malus (ou Coefficient de Réduction Majoration - CRM) s'applique dès la souscription de votre première année de souscription d’une assurance auto. En tant que récent assuré :

• Vous débutez avec un coefficient de 1.00.
• Il évolue ensuite chaque année en fonction de votre comportement sur la route. 

Franchises : montants non remboursés par l’assurance auto

Deux types de franchises sont couramment utilisés : la franchise simple et la franchise absolue.

• La franchise simple implique que le montant des dommages dépasse cette franchise pour bénéficier d'un remboursement complet. À titre d'exemple, une franchise de 500 € n'entraînera pas d'indemnisation pour un sinistre évalué à 350 €. Par contre, des dommages de 550 € seront intégralement pris en charge.
• La franchise absolue déduit systématiquement un montant fixe de l'indemnisation. Pour une franchise de 500 €, des réparations de 350 € ne génèrent aucun remboursement. Pour des dommages de 550 €, seuls 50 € seront indemnisés et le différentiel (500 €) sera à la charge de l'assuré.

Le montant de la franchise, le reste à charge, peut être différent selon la garantie concernée par le sinistre (vol, incendie, bris de glace...). En choisissant une franchise élevée, vous réduisez votre prime d'assurance alors qu'une franchise basse entraînera un tarif élevé. 

Parmi les différentes franchises, il existe une franchise obligatoire et légale en cas de catastrophes naturelles de 380 € généralement.

À noter que la franchise ne s'applique pas en cas d'accident non responsable, car la responsabilité civile de "la personne identifiée en tort couvre l'intégralité des dommages que vous aurez subis.

Exclusions : ce que l’assurance ne couvre pas

Les exclusions sont les situations pour lesquelles votre assurance auto ne vous couvrira pas en cas de dommage. Il est très important de les connaître si vous ne voulez pas avoir de mauvaises surprises. 

Exemples de profils non-assurables et exclusions de garanties : 

• Comportements illégaux/dangereux :
  • Refus d'obtempérer, délits de fuite et récidives : refus de s'arrêter à la demande de la police ou fuir en cas d'accident.
  • Alcool, drogues et produits illicites : conduire sous influence de ces produits est non seulement un délit, mais annule aussi vos garanties d'assurance.
  • Actes intentionnels : si vous provoquez volontairement un accident ou des dommages.
  • Activités à risques : les compétitions de vitesse, rallyes non autorisés, rodéos, transports liés à des activités criminelles.
• Utilisation non conforme ou non autorisée par votre assurance :
  • Véhicules professionnels  : si vous utilisez votre voiture personnelle pour votre travail (ambulances, les transports de passagers payants - VTC ou les véhicules de livraison), il est nécessiare de souscrire une assurance pour les professionnels.
  • Transport de charge excédentaire à celle prévue pour votre véhicule (transport sur le toit, dans une remorque ou dans la voiture elle-même). cette situation est dangeureuse et annulle vos garanties.
• Modifications réalisées sur votre voiture non déclarées :
  • Transformations de votre véhicule (jantes spéiciales, tuning moteur, etc) : si des dommages sont liés à ces modifications non indiquées à l’assurance, ils pourraient ne pas être pris en charge par votre assurance. Amandine DEHES, experte en assurances, confirme sur Green-Opinion de l’obligation d’informer votre assureur en cas de modifications sur votre véhicule.

Question
De Matéo L.

J’ai personnalisé ma Volkswagen Golf avec de nouvelles jantes et un kit de carrosserie. Je dois informer mon assureur ?

 

Réponse d'un expert indépendant

Amandine DEHES - Courtier

Oui, vous devez informer votre assureur de ces modifications car elles changent la valeur et le risque de votre véhicule. Cela peut entraîner une augmentation de votre prime d’assurance parce que l'assureur devra couvrir les nouvelles pièces qui ne sont pas d'origine.
Vérifiez avec votre compagnie d'assurance car toutes ne couvrent pas ce type de modifications.

En effet, l’ajout de jantes spéciales ou d'autres éléments peut faire augmenter votre prime d’assurance jeune conducteur : votre voiture pourrait être plus attractive pour le vol et plus difficile à réparer.  

Il existe des alternatives possibles pour une assurance auto pas chère jeune conducteur : 

• Réduire la surprime jeune permis  : préparer son permis grâce à la conduite accompagnée, permet de réduire la surprime conducteur novice. L'assurance automobile d'un jeune conducteur ayant suivi la conduite accompagnée est jusqu'à 30 % moins chère. Exemple de réductions possibles selon certaines assurances :

• Conducteur secondaire pour bénéficier de meilleures garanties. Être assuré en tant que conducteur secondaire ou en option ”prêt de véhicule” sur l’assurance d’un tiers. Pour un prix plus raisonnable, en tant que conducteur novice, vous bénéficiez de garanties plus étendues, toujours plus avantageuses en cas de sinistre. 
• Les formules “petit rouleur” ou “peu de kilomètres” peuvent aussi permettre de réduire sensiblement la facture. La prime mensuelle est fixe selon le nombre de kilomètres parcourus. Des formules 4 000, 6 000 ou 8 000 km par an peuvent vous être proposées. Si vous conduisez peu, vous pouvez souscrire une assurance au km pour voiture d’occasion. Vous pouvez également bénéficier d’une remise de 5 % par exemple chez certains assureurs en payant votre assurance en une fois comme l’explique Eden CHELMA sur Green-Opinion, expert chez APRIL :

Eden CHEMLA

Courtier, CR'Assur

5/5   
225 avis clients contrôlés

Cette assurance automobile est destinée à l'ensemble des conducteurs, malussés ou non. Le prix est fonction des antécédents du souscripteur, de la catégorie du véhicule, du lieu de garage ou encore de l'usage. Les garanties : Vol, l'Incendie, Bris de glace, Garantie tous accidents. Les options : Protection corporel du conducteur, aménagement, tournées professionnelles. La gestion du sinistre se fait directement avec le service April. Un suivi est disponible sur l'espace client ainsi que par téléphone. On aime : April est un courtier grossiste et propose des tarifs avantageux grâce à des partenariats auprès de plusieurs compagnies d'assurance. On aime moins : Le client ne sait généralement pas auprès de quel assureur son contrat est placé. Bon à savoir : Réduction de 5% pour les paiements annuels.

• Voiture connectée : rouler avec un système de collecte d’informations sur votre manière de conduire permet d’ajuster votre prime en cas de comportements idéaux de conduite (ex You Drive de Direct Assurance, Netvox). Attention toutefois, vous pourriez payer beaucoup plus cher en cas de "mauvaise conduite".
• Le choix du véhicule : il est préférable d’opter pour un véhicule de faible puissance et d'occasion. Il faut adapter les garanties et les formules d'assurance à votre budget et à la valeur de votre voiture. Parmi les modèles les moins chers à assurer, nous retrouvons les Dacia, les Suzuki. Certaines “petites” voitures comme la Clio ou la 308 Peugeot restent moyennement chères à assurer, du fait de leur probabilité au vol notamment. Assurer des modèles “de luxe”, comme les Audi et les Porche coûte en général 20 % plus cher.
• L’assurance pour les modèles électriques coûte plus ou moins chers que celles des modèles thermiques équivalents. Vous aimeriez opter pour l’électrique, voyez les avantages de ce type de véhicule et de l’assurance auto électrique pour conducteurs novices.
• Le montant de la franchise : le montant influence le prix de votre assurance auto - voir chapitre 3. Certaines assurances proposent une baisse du montant de franchise au bout d'un an sans sinistre. Exemples : 

• Choisir plusieurs contrats chez le même assureur permet de faire baisser le total de vos primes assurances, à partir de 2 contrats, voiture et habitation par exemple. Les prix peuvent être attractifs comme le montre cet avis client issu de Green-Opinion :  
  

  Valou

  Réponses rapides et prix compétitifs pour nos 4 contrats

  4,0/5 ★★★★✩
  Avis non vérifié récolté sur Green-Opinion.com. Vous pouvez consulter tous les avis en cliquant ici.

Quelques exemples de réductions possibles pour des compagnies d’assurances auto jeunes conducteurs :

• Remise en cas de stage de conduite. Exemples de remise selon certaines compagnies d'assurances.

* Retrouvez les avis clients collectés par Green-Opinion concernant les assurances citées dans les tableaux en cliquant sur leur nom quand il est en gras (à ce jour, pas d’avis pour l’assurance Network sur notre plate-forme).

D’autres assureurs, comme XENASSUR, accompagnent les nouveaux conducteurs via des conseils sur la prévention des risques et des formations à la sécurité routière. La Mutuelle de Poitiers jeunes permis propose des tarifs avec options personnalisables. Vous trouverez d’autres exemples de prix et garanties, pour les jeunes conducteurs, pour MAPA assurances, ou d’autres guides dans le sommaire de notre site.

Dans tous les cas, pour réduire son assurance auto jeune conducteur, pour que celle-ci corresponde exactement à votre profil, votre situation, il faut comparer les offres. 

À moins d’avoir déjà souscrit une assurance habitation, l’assurance auto est souvent la première assurance établie en votre nom propre si vous êtes tout jeune conducteur. Gérer son contrat peut paraître complexe et non intuitif. Voici quelques conseils pour vous aider en 3 étapes : 

ETAPE 1 : Souscription

Souscrire une assurance une voiture sans permis, c’est également possible, Camille donne son avis client, sur Green-Opinion, après souscription.  [avis_assureur id="1248”]
 

ETAPE 2 : vie du contrat

ETAPE 3 : résiliation et changement d'assurance auto nouveau conducteur

Ces conseils et informations sont presque tous valables si vous cherchez ou voulez changer d'assurance habitation ou de mutuelle par exemple. Pensez également à conser l'ensemble de vos documents importants (papier ou coffre-fort électronique).

En cas de doute, n'hésitez pas à vous adresser à des associations de consommateurs ou nos experts indépendants en assurance, le formulaire est juste après le paragraphe 8.

Pour trouver votre assurance auto jeune conducteur à prix attractifs, utilisez tous les outils proposés par Green-Opinion, c’est plus facile !

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